Подходы к определению понятия денег
Подходы |
Определение |
Исторический (онтогенетический) |
Всеобщий эквивалент, изменяющийся в процессе развития общества |
Социальный (филогенетический) |
Актив – общепризнанный, высоколиквидный |
Функциональный |
Инструмент, необходимый для функционирования экономики |
Стоимостной |
Благо, обладающее реальной и представительной стоимостью |
Научный (предмет исследования) |
Символ, знак, единица |
Примечание. Таблица составлена автором по материалам научной статьи И.Н. Люкевич. Сущность и природа денег: дискуссионные аспекты.
Контрольные вопросы
Какое определение Вы можете дать понятию «деньги»?
Перечислите функции денег.
Назовите основные свойства денег.
Какие концепции происхождения денег Вы знаете?
1.2. Формы денег
Форма (вид) денег – это овеществленная в определенном типе всеобщего эквивалента меновая стоимость.
Деньги являются результатом длительной эволюции их форм – от товарных денег к металлическим сначала в виде слитков, затем начиная с VI в. до н.э., в виде монет. В последующем процессе своего исторического развития деньги переходили от своей товарной и металлической формы к бумажной и кредитной форме, а затем и к депозитным и электронным деньгам.
Несмотря на различные формы, все деньги обладали одним общим признаком – всеобщей обмениваемостью, способностью выполнять функции средства обращения и платежа.
Возможны различные классификации форм и видов денег.
Первая классификация – в зависимости от наличия внутренней стоимости: полноценные (виды – товарные, металлические) и неполноценные (виды – бумажные, кредитные, электронные).
Полноценные деньги – деньги, обладающие покупательной способностью, которая соответствует их внутренней стоимости. Их номинальная стоимость соответствует стоимости материала, из которого они сделаны.
Неполноценные деньги – деньги, не обладающие внутренней товарной стоимостью.
Виды полноценных денег:
Товарные деньги. Это реальные товары, выступавшие в качестве региональных эквивалентов, покупательная способность которых основывается на их товарной стоимости.
Формы товарных денег:
Анималистические (от лат. animal - животное): животные и изделия из них (скот, меха, кораллы);
Гилоистические (от лат. hyle - вещество): полезные ископаемые и металлы (камни, соль, янтарь);
Вегетабилистические (от лат. vegetabilis - растительные): растения и плоды (зерно, плоды деревьев, табак).
Металлические деньги. Это денежные знаки, покупательная способность которых основывается на стоимости металла, из которого они сделаны.
Формы металлических денег:
Слитки металлов;
монеты (это денежный знак, изготовленный из металла имеющий установленный законом форму, внешний вид и весовое содержание). Монеты печатаются в соответствие с монетным уставом, который содержит: характер чеканки (открытая чеканка предполагает, что любое физическое лицо в праве чеканить монеты; закрытая чеканка предполагает, что государство монополизирует производство монет); пробу; вес; ремедиум (допустимое отклонение от установленной пробы металла монеты); тип монеты (внешний вид); правила выпуска и изъятия монеты из обращения. Первоначально монеты были полноценными.
Виды неполноценных денег:
Металлические деньги (монеты из сплавов металлов). В период средневековья для обслуживания мелких платежей начинает чеканиться разменная монета. Сначала как дробная часть полноценной монеты, а затем как неполноценная (билонная монета).
Бумажные деньги. Первые бумажные деньги появились в Китае в X веке н.э. Первые бумажные деньги в Европе появились в XVII веке в Швеции. Бумажные деньги – это номинальные знаки стоимости, выпускаемые государством без золотого обеспечения (то есть, неразменные на драгоценный металл). Основная цель эмиссии бумажных денег – покрытие дефицита бюджета. К ним относят казначейские билеты, монету, которую чеканит Казначейство. Возможна прямая (эмитентом является Министерство финансов, выпуская бумажные деньги на объем дефицита бюджета) и косвенная (эмитентом является Центральный банк, кредитуя государство) эмиссия бумажных денег.
Кредитные деньги (долговые обязательства, выполняющие функции денег). Они развиваются на основе кредитных (долговых) отношений.
Формы кредитных денег:
Вексель (письменное долговое обязательство, дающее его владельцу бесспорное право по истечении указанного срока требовать от должника (векселедателя) уплаты обозначенной в нем денежной суммы). Свойства, приближающие вексель к деньгам как таковым: абстрактность, обращаемость, бесспорность. Выделяют товарные (коммерческие) и нетоварные (финансовые – казначейские, банковские) векселя, а также выделяют простые (по сути долговая расписка) и переводные (тратта) векселя;
Банкнота (письменное обязательство банка выплатить предъявителю указанную сумму денег). Фактически, это – вексель банка. Выделяют два вида банкнот: классическая (обеспеченные золотом или серебром, поступали в обращение через процедуру учета векселя) и современная (отсутствует свободный обмен на золото или серебро, не все банкноты являются товарными). В настоящее время существует несколько путей эмиссии банкнот: путем кредитования хозяйственного оборота, путем покупки валюты со стороны Центрального банка, путем кредитования государства;
Депозитные деньги (числовые записи определенной денежной суммы на счете клиента в банке). Они выступают долговыми обязательствами кредитной организации, принявшей их с целью формирования своей ресурсной базы. Они приводятся в движения при помощи платежных инструментов;
Чек (письменный приказ владельца банковского счета своему банку о выплате держателю чека или о перечислении на определенный текущий счет указанной в нем суммы). Выделяют такие разновидности чеков: именные (выписываются на определённое лицо без права передачи), предъявительские (без указания получателя, а указанная сумма выплачивается предъявителю), ордерные (составляется на определенное лицо, но с правом передачи). В России выделяют денежные чеки (для обналичивания средств в кассу предприятия) и расчетные чеки (для безналичных расчетов);
Электронные деньги – современная денежная форма стоимости, которая хранится на электронном устройстве и выступает средством платежа при расчетах. Переходная форма от кредитных денег к электронным – пластиковые карты.
Совокупность пластиковых карт можно классифицировать по следующим признакам:
по эмитенту (банковские, торговые, карты туризма и развлечений);
по платежной схеме (кредитные, дебетовые, дебетно-кредитные);
по технологическим особенностям (с магнитной полосой, со встроенной микросхемой).
Отличительной особенностью пластиковых банковских карт от электронных наличных является наличие счета владельца карты в кредитной организации.
Согласно федеральному закону «О Национальной платежной системе» электронные денежные средства – это денежные средства, которые предварительно предоставлены одним лицом (лицом, предоставившим денежные средства) другому лицу, учитывающему информацию о размере предоставленных денежных средств без открытия банковского счета (обязанному лицу), для исполнения денежных обязательств лица, предоставившего денежные средства, перед третьими лицами и в отношении которых лицо, предоставившее денежные средства, имеет право передавать распоряжения исключительно с использованием электронных средств платежа. При этом не являются электронными денежными средствами денежные средства, полученные организациями, осуществляющими профессиональную деятельность на рынке ценных бумаг, клиринговую деятельность и (или) деятельность по управлению инвестиционными фондами, паевыми инвестиционными фондами и негосударственными пенсионными фондами и осуществляющими учет информации о размере предоставленных денежных средств без открытия банковского счета в соответствии с законодательством, регулирующим деятельность указанных организаций. А электронное средство платежа – это средство и (или) способ, позволяющие клиенту оператора по переводу денежных средств составлять, удостоверять и передавать распоряжения в целях осуществления перевода денежных средств в рамках применяемых форм безналичных расчетов с использованием информационно-коммуникационных технологий, электронных носителей информации, в том числе платежных карт, а также иных технических устройств.
Вторая классификация – в зависимости от законодательных основ обращения денег:
1) Хартальные деньги (от лат. сharta – знак, свидетельство) – формы денег, использующиеся на территории данной страны, обращение которых имеет законодательные основы, признается и поддерживается государством.
2) Денежные суррогаты – формы денег, использующиеся на территории данной страны, обращение которых не имеет законных оснований (то есть, они не являются официальным платежным средством).
Третья классификация – в зависимости от наличия материальной формы денег:
1) Наличные деньги – законное платежное средство в форме монет и бумажных денег, выпускаемых (эмитируемых) центральным банком.
2) Безналичные деньги (записи на банковских счетах и электронных носителях): депозитные деньги, пластиковые карты и электронные деньги.
Историческое развитие форм денег можно представить в следующем виде (см. рис. 2)
Рис. 2. Эволюция форм денег
Общие законы смены форм денег:
Новые деньги зарождаются в рамках однокомпонентной денежной системы и развиваясь приводят к созданию двухкомпонентной денежной системы. Процесс развития вторых в системе первых эволюционный процесс.
Переход на новые формы денег путем сброса первой компоненты называется революционным. В отличие от предыдущего процесса он осуществляется в более короткие сроки одним постановлением власти.