- •Раздел 1. Деньги
- •Тема 1.1. Деньги: экономическая природа и функции
- •1.1.1.Происхождение и предпосылки возникновения денег
- •1.1.2. Сущность и функции денег
- •1.1.3. Теории денег
- •Деньги создаются государством;
- •Стоимость денег определяется номиналом.
- •1.1.4. Спрос на деньги и их предложение
- •1.1.5. Виды денег и их роль в экономике
- •1.1.6. Денежная масса и денежная база
- •Денежная масса (агрегаты м1 или м2)
- •1.1.7. Сущность и механизм банковского мультипликатора
- •1.1.8. Эмиссия и выпуск денег в оборот
- •Эмиссия
- •Эмитент
- •Цель эмиссии
- •Тема 1.2.Денежное обращение и денежный оборот
- •1.2.1. Понятие денежного оборота, его содержание и структура
- •1.2.2. Основы организации безналичного денежного оборота
- •1.2.3. Безналичные расчёты и их формы (Турк стр 15, дкб 17)
- •Классификация векселей.
- •1.2.4. Платежная система России. Межбанковские расчеты (Турк 19)
- •1.2.5. Налично-денежный оборот в рф и его прогнозирование (Турк 22)
- •1.4. Денежная система: ее основные типы и инструменты (дкб 37, Турк 29)
- •1.4.1. Денежные системы: понятие и ее элементы
- •Денежная система
- •Биметализм
- •Монометализм
- •1. Номиналистическая теория.
- •2. Металлистическая теория
- •3. Количественная теория
- •1.4.5. Денежная система России: правовые основы и ее особенности
- •Современный тип денежных систем
- •1.4.6 Денежная система России: правовые основы и ее особенности
- •1.4.1. Типы и разновидности денежных систем
- •1.4.2. Характеристика современного типа денежной системы
- •1.4.3. История развития денежной системы России
- •1.5. Валютная система
- •1.5.1. Валютные отношения и валютная система
- •Структура мировой валютной системы.
- •Валютная система Российской Федерации.
- •1.5.2. Этапы формирования мвс
- •1.5.3. Платёжный баланс
- •I раздел - платёжный баланс по текущим операциям:
- •II раздел - баланс движения капиталов (краткосрочные и долгосрочные операции) и кредитов.
- •1.5.4. Система международных расчётов
- •1.5.5. Международные финансовые институты.
- •1.6.1. Сущность инфляции и факторы, ее определяющие
- •1.6.2. Показатели инфляции
- •1.6.3. Формы и методы стабилизации денежного обращения
- •Раздел 2. Кредит
- •Тема 2.1. Кредит и его функции
- •Раздел 3. Банки
- •Тема 3.1. Современная банковская система и ее основные элементы
- •Тема 3.3. Центральные банки: их цели, задачи и функции
- •3.4. Коммерческие банки, их роль в кредитной политике и их основные операции
- •6.4. Государственное регулирование кредитно-финансовых институтов
- •Тема 2.4. Основные проблемы практики кредитования коммерческих операций в современных условиях
- •2. Сущность кредита и его роль в экономике (дкб 26, ф до к 33)
- •2.1. Сущность и функции кредита
- •2.2. Теории кредита
- •Тема 2.1. Кредит: сущность, функции, законы
- •7. Современная кредитная система (дкб 33, ф до к 33)
- •7.1. Понятие кредитной системы и её элементы
- •7.2. Рынок ссудных капиталов Структура финансового рынка.
- •Финансовые рынки
- •Валютный рынок
- •7.3. Кредитная система Российской Федерации. Банковская система и её элементы
- •Кредитная система России и её структура.
1.1.4. Спрос на деньги и их предложение
Спрос на деньги и их предложение относят к наиболее сложным категориям рыночной экономики. Это связано со сложностью экономической природы самих денег, неоднозначностью их роли в разных экономических процессах. Кроме того, в развитых рыночных экономиках роль спроса на деньги, его позитивное влияние на экономику намного больше, чем в российских условиях, где многие экономические процессы неустойчивы, а поведение субъектов рынка носит зачастую ажиотажный характер.
Различают несколько видов спроса на деньги:
спрос на деньги со стороны сделок;
спрос на деньги со стороны активов;
3) общий спрос.
Первый отражает спрос населения, предприятий и других субъектов рынка на деньги как средство обращения, т.е. для приобретения товаров и услуг. Количество денег в этом случае (для заключения сделок) находится в прямой зависимости от стоимости ВНП и в обратной - от скорости обращения (количества оборотов одной денежной единицы).
Во втором случае имеется в виду спрос на деньги как средство сбережения (желание иметь их, а не тратить). Данный вид спроса, в отличие от спроса на деньги для сделок, зависит от процентных ставок: чем ниже процентная ставка, тем охотнее люди будут держать деньги в запасах как ликвидность, и наоборот.
Общий спрос на деньги определяется как сумма спроса на деньги со стороны сделок и со стороны активов. На денежном рынке, где сталкиваются спрос и предложение, спрос на деньги является величиной более устойчивой и предопределенной стоимостью ВНП (в части спроса на деньги со стороны сделок) и процентной ставкой (в части спроса на деньги со стороны активов). Денежное предложение можно изменять путем проведения определенной политики со стороны правительства и Центрального банка.
К числу основных факторов спроса на деньги относятся следующие:
спрос на денежные средства, необходимые для осуществления хозяйственно деятельности, выплаты заработной платы, покупки товаров в розничной торговле и т.д. (спрос на сделки);
уровень и динамика всех видов цен (потребительских, производственных закупочных в сельском хозяйстве, сметных в строительстве, транспортных тарифов, тарифов на коммунальные услуги и т.д.);
спрос на финансовые активы (ценные бумаги, валюта, депозиты в банках);
процентные ставки на финансовые активы, которые выполняют функцию цены актива (обратная зависимость);
скорость обращения денег (обратная зависимость);
совокупность валютных факторов из-за их неустойчивости и подверженности рубля инфляции и из-за принятого порядка формирования курса рубля;
потребности в финансовом обеспечении предполагаемых затрат на инновации и инвестиции (для расширенного воспроизводства);
развитие финансовых и банковских технологий, отлаженность всей системы платежно-расчетного оборота;
интенсивность процессов сбережения денег на счетах предприятий и граждан в банках, особенно срочных и страховых вкладов.
Таким образом, спрос на деньги - это спрос на денежные cpeдcmва необходимые для товарного обращения, внешнеэкономических сделок, dля осуществления финансовых операций по приобретению государственных и иных ценных бумаг. Решающее влияние на спрос на деньги оказывают динамика физического объема продукции и цены. Базовой основой спроса на деньги являются денежные остатки средств на счетах субъектов рынка и склонность субъектов рынка к сбережениям, доверие к национальной денежной единице и к кредитной политике Центрального банка.
К основным факторам, определяющим предложение денег, относятся:
розничный товарооборот, от объема и структуры которого зависят выручка торговых организаций, пассажирского транспорта и т.д.;
поступление налогов и сборов с населения;
поступления на счета по вкладам в Сбербанк и коммерческие банки;
поступление наличных от реализации государственных и иных ценных бумаг;
золотовалютные резервы;
бюджетный дефицит;
экспортно-импортное сальдо торгового баланса;
состояние других статей платежного баланса;
состояние баланса Центрального банка.
Предложение денег не волюнтаристская категория. Оно тесно связано с достигнутым уровнем развития экономики, номинальным объемом ВВП, а также с возможностями его роста. Формирование предложения денег - важная сфера денежно кредитной политики ЦБ. Определяя объемы роста денежной массы М2, Центральному банку необходимо принимать во внимание перечисленные выше факторы. Недостаточность денежной массы для экономического оборота определяется слабыми стимулами инвесторов к сбережениям, по этой причине медленно развивается безналичный денежный оборот и денег не хватает на обслуживание важнейших циклов воспроизводства. Одной из главных категорий денежного предложения является выручка, т.е. поступление денег на счета в банках. От умелого управления и регулирования процессов формирования и использования выручки как на макро-, так и на микроуровне зависит устойчивость денежного обращения.