Складові стратегії розвитку автострахування

Страхування авіаційного і водного транспорту вимагає значних фінансових резервів, широкого перестрахувального захисту та глибоких технічних знань.

Приклад:

Вартість літака "Боїнг 737" становить $54 млн - $64 млн, а більш сучасний літак "Боінг 787" коштує $148 млн - $158 млн.

Страхові резерви, сформовані українськими СК в 2006 р. - $943 млн. що вказує на неспроможність окремої страхової компанії брати та утримувати ризики, пов'язані із загибеллю повітряного судна.

Для порівняння: страхові резерви лише однієї СК Munch Rе складають більше $160 млрд.

3.3. Стратегія розвитку особистого та медичного страхування

Страхування від нещасних випадків.

Страхування здоров'я на випадок хвороби

До обсягу відповідальності страховика включається:

• нанесення шкоди здоров'ю застрахованої особи в резуль­таті нещасного випадку або хвороби;

• смерть застрахованої особи в результаті нещасного випадку або хвороби;

• тимчасова або постійна втрата працездатності за зазна­ченими причинами.

Основні критерії відбору ризиків при страхуванні від нещасного випадку та здоров'я на випадок хвороби:

Професія. Це найважливіший критерій відбору ризику в страхуванні від нещасних випадків і, без сумніву, є визначальним. Зазначимо деякі види професійної діяльності, які не приймаються до забезпечення. До них відносяться підривники, артисти цирку, водолази, мінери. 

Здоров'я - важливий критерій відбору ризику у страхуванні від нещасних випадків, що включає попередній медичний огляд у спірних і неясних випадках. Необхідно брати до уваги андеррайтеру ті захворювання або фізичні дефекти, які:  - Сприяють події нещасного випадку,  - Продовжують період одужання,  - Збільшують витрати на лікування,  - Ускладнюють визначення факту настання страхового випадку (де закінчується хвороба і де починається нещасний випадок). 

Вік. Ризик нещасного випадку збільшується разом з віком, в основному через втрату рефлексів і рухливості і, що є найбільш важливим, при настанні страхового випадку  процес  відновлення триває набагато довше.  Позитивний чинник тут у тому, що більш старшого віку  відповідають велика обережність і менша схильність ризику. 

Тарифікація. Основним критерієм тарифікації в страхуванні від нещасних випадків є професія. Інші критерії тарифікації, використовувані більшістю страхових компаній, доповнюють його. Це заняття спортом, водіння мотоцикла і т.д. 

Добровільне медичне страхування (ДМС)

Чинники, що мають враховуватись у процесі управ­ління видами ДМС:

1.Предмет договору обумовлює обсяг надання медичних послуг, можливість вибору умов отримання медичної допомоги тощо. Добровільна форма медичного страхування передбачає надання страхувальникові (застрахованому) ширшого права вибору лікарів-спеціалістів, а також установ для отримання необхідної допомоги; поліпшене утримання у стаціонарі, лікувально-відновлювальній установі; збільшений за строками після лікарняний патронаж та догляд на дому і т. ін.

2.Страхова виплата має вигляд компенсації вартості необхідного лікування.

3.Договір добровільного медичного страхування передбачає визначення конкретної застрахованої особи, майнові інтереси якої застраховано. Договір страхування втрачає чинність у разі смерті застрахованої особи.

4.Договір має двосторонній, але може мати й тристо­ронній, а іноді багатосторонній (за наявності в договорі медичної установи) характер.

5.Територія дії договору добровільного медичного страхування, як правило, не обмежується місцезнаходженням страховика.

Основні напрями розвитку добровільного медичного страхування СК

* запровадження спеціальних пропозицій по страхуванню, як для юридичних, так і фізичних осіб;

* формування окремої збутової політики, при якій незалеж­но одна від одної повинна бути здійснена робота відносно кожної з груп клієнтів (функціонування двох окремих каналів збуту - корпоративного та роздрібного);

* формування окремих програм страхування та тарифної політики як відносно груп клієнтів, так і відносно каналів продажу (прямих, а також за допомогою посередників).

Побудова ефективної системи продаж продуктів з ДМС передбачає

1. Диференціацію продажу продуктів з ДМС за корпоратив­ними і роздрібними клієнтами, розробку затребуваних страхових продуктів для різних груп клієнтів.

2. Пошук нових каналів та розвиток технологій продажу.

3. Розширення власної бази корпоративних клієнтів.