3. Управління тарифною політикою в страхових організаціях
Однією з особливостей страхової діяльності є наявність технічного ризику страховика, який полягає в імовірності того, що суми страхових премій буде недостатньо для покриття витрат компанії.
Причина даного явища - помилки при розрахунку базового страхового тарифу.
Страховий тариф є грошовою платою з одиниці страхової суми або з вартості об'єкта страхування (тобто з повної страхової суми) за визначений період страхування. Відповідно, чим нижчий страховий тариф, тим дешевший страховий продукт.
Структура страхового тарифу
Нетто-ставка виражає ціну страхового ризику: пожежі, повені, вибуху і т.д.
Навантаження показує витрати страховика з організації і проведення страхування, включає відрахування до запасних фондів, містить елементи прибутку. В основі побудови нетто-ставки лежить ймовірність прояву ризику.
Для досягнення оптимальної тарифної політики необхідно дотримуватись таких принципів:
1. Еквівалентність страхових відносин: нетто-ставки повинні максимально відповідати ймовірності збитку, забезпечуючи тим самим зворотність засобів страхового резерву за тарифний період тієї сукупності страхувальників, у масштабі якої будувалися страхові тарифи.
2. Стабільність розміру страхових тарифів.
3. Забезпечення рентабельності страхових операцій: страхові тарифи повинні будуватися таким чином, щоб страхові премії, які надходять, постійно покривали витрати страхової організації.
4. Доступність страхових тарифів для широкого кола страхувальників.
Питання для самоперевірки
Що таке страхові ризики?
Дайте класифікацію рівням ризику в страховій діяльності.
Назвіть етапи управління ризиками в страхових компаніях.
Що таке технічний ризик страховика і яке його значення в системі управління ризиками страхових компаній?
Опишіть структуру страхового тарифу .
Назвіть принципи, необхідні для проведення оптимальної тарифної політики.
Тема 5. Стратегічний менеджмент страховика
План
1. Стратегічний менеджмент - програма розвитку страхової компанії.
2. Зміст та порядок розробки стратегічного плану.
3. Основні стратегії розвитку страхової компанії.
Рекомендовані джерела
Основні: 13, 15-18
Додаткові: 7, 14
Ключові слова: стратегічний менеджмент страховика, стратегічний план; розробка і реалізація стратегії страхової компанії; місія, цілі, бачення; зовнішній та внутрішній аналіз середовища;
1. Стратегічний менеджмент - програма розвитку страхової компанії
Стратегічний менеджмент - це процес оцінки зовнішнього середовища, формулювання організаційних цілей, ухвалення рішень, направлених на створення і утримання конкурентних переваг, здатних забезпечити бізнесу прибуток в довгостроковій перспективі.
Стратегічний менеджмент — це, перш за все безперервний процес, а не одноразове зусилля по розробці стабільного стратегічного плану.
Він починається з оцінки ситуації зовні і всередині компанії, вироблення можливих напрямів застосування сил компанії, вибору якнайкращою з виявлених альтернатив і розробки докладного тактичного плану, направленого на поетапне здійснення вибраної стратегії.
Здійснення вибраної стратегії вимагає постійного моніторингу змін навколишнього зовнішнього і внутрішнього середовища і відповідною даним змінам корекції самої стратегії.