Шпоры по гражданскому праву

44. Понятие, элементы договора банковского счета. По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Договор банковского счета является: 1) консенсуальным – заключение договора происходит с момента достижения сторонами соглашения о его условиях, а не в момент зачисления средств на счет; 2) возмездным; 3) взаимным. Стороны договора банковского счета: 1) банк (в том числе иная кредитная организация, обладающая лицензией); 2) клиент (владелец счета) – любое физическое или юридическое лицо. Предмет договора – денежные средства клиента, находящиеся на его банковском счете, с которыми осуществляются операции, обусловленные договором. Форма договора – простая письменная. Права и обязанности банка: 1) обязан принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту, денежные средства; 2) обязан выполнять распоряжения клиента оперечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по нему; 3) обязан информировать клиента о состоянии его счета и выполняемых по нему операциях; 4) обязан сохранять тайну банковского счета, операций по нему и сведений о клиенте; 5) обязан выполнять соответствующие операции по счету в установленные законом и договором сроки; 6) вправе требовать оплаты своих услуг; 7) вправе требовать возврата средств, связанных с кредитованием счета, и уплаты процентов по кредиту. Права и обязанности клиента: 1) вправе требовать уплаты процентов за пользование его денежными средствами; 2) обязан для распоряжения средствами на счете оформлять и представлять в банк документы, соответствующие требованиям закона и банковских правил; 3) обязан оплачивать расходы банка на совершение операций по счету; 4) обязан соблюдать банковские правила при совершении операций по счету. Виды счетов: 1) расчетные – открываются всем юридическим лицам, а также гражданам предпринимателям; 2) текущие – открываются организациям, не обладающим правами юридического лица, в том числе филиалам и представительствам юридических лиц; 3) бюджетные – открываются субъектам, которым дано право распоряжаться бюджетными средствами; 4) валютные – открываются клиентам для зачисления иностранной валюты и расчетов ею; 5) ссудные – имеют строго целевой характер и предназначены исключительно для кредитования клиентов банков; 6) корреспондентские – счета, на которых учитываются взаиморасчеты банков.

45.Содержание договора банковского счета и ответственность его сторон. Договор банковского счета консенсуальный и, как правило, воз­мездный и двусторонне-обязывающий. Стороны договора — банк и клиент. Банк — организация, полу­чившая лицензию на совершение банковских операций. В соответствии с существующими банковскими правилами клиен­том может быть любое юридическое лицо или гражданин-предприни­матель. Основное содержание договора — обязанность банка принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечисле­нии и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк вправе использовать имеющиеся на счете денежные средст­ва, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами, и не вправе определять и контролировать использование денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотрен­ные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению. Обязанности клиента — соблюдать правила, предусмотренные банковскими правилами и договором, в том числе оплачивать услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящи­мися на счете. Ответственность банка за ненадлежащее совершение операций по счету наступает в случаях: несвоевременного зачисления на счет поступивших клиенту денежных средств; необоснованного списания денежных средств банком со счета клиента; невыполнения указаний клиента о перечислении денежных средств со счета либо об их выдаче со счета. Во всех этих случаях банк обязан уплатить на сумму денежных средств проценты в порядке и в размере, предусмотренных ст. 395 ГК (ст. 856 ГК). Право прекратить договорные отношения принадлежит обеим сторонам договора. По требованию банка договор может быть расторгнут судом в следующих случаях: а) когда сумма денежных средств, хранящихся на счете клиента, окажется ниже минимального размера, предусмотренного банковскими правилами или договором, если такая сумма не будет восстановлена в течение месяца со дня предупреждения банка об этом; б) при отсутствии операций по этому счету в течение года, если иное не предусмотрено договором. По заявлению клиента договор расторгается в любое время. Расторжение договора является основанием закрытия счета клиента. Остаток денежных средств на счете выдается клиенту либо по его указанию перечисляется на другой счет не позднее 7 дней после получения соответствующего письменного заявления клиента.

46.Расчеты платежными поручениями. При расчетах платежным поручением банк обязуется по поручению плательщика за счет средств, находящихся на его счете, перевести определенную денежную сумму на счет указанного плательщиком лица в этом или ином банке в срок, предусмотренный законом или устанавливаемый в соответствии с ним, если более короткий срок не предусмотрен договором банковского счета либо не определяется применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота. Платежное поручение действительно лишь в течение десяти дней со дня выписки, причем день выписки в расчет не принимается. Известны также срочные, досрочные и отсроченные поручения. Поручение плательщика исполняется банком при наличии денежных средств на счете плательщика. Поручения исполняются банком с соблюдением очередности списания денежных средств со счета. Банк обязан незамедлительно информировать плательщика по его требованию об исполнении поручения. За неисполнение или ненадлежащее исполнение поручения клиента о переводе банк несет полную имущественную ответственность по правилам, установленным для коммерческих организаций. Такая ответственность может быть возложена судом на третье лицо – банк, который был привлечен банком плательщика для перевода денег, но не исполнил или ненадлежаще исполнил поручение. Если нарушение правил совершения расчетных операций банком повлекло неправомерное удержание денежных средств, банк обязан уплатить проценты в порядке и в размере, предусмотренных ст. 395 ГК.

47.Расчеты по аккредитиву. Банк, действующий по поручению плательщика об открытии аккредитива и в соответствии с его указанием (банк-эмитент), обязуется произвести платежи получателю денежных средств или оплатить, акцептовать или учесть переводный вексель либо дать полномочие на это др. банку (исполняющему банку). Платеж по аккредитиву может быть совершен деньгами и векселем. Виды аккредитивов: отзывный – может быть изменен или отменен банком-эмитентом без предварит. уведомления получателя (отзыв не создает каких-либо обязательств банка-эмитента перед получателем); безотзывный – не может быть отменен без согласия получателя. Он может приобрести характер подтвержденного аккредитива, если по просьбе банка-эмитента исполняющий банк подтверждает безотзывный аккредитив; покрытый – создает обязанность банка-эмитента перечислить сумму аккредитива (покрытие) за счет средств плательщика или предоставить последнему кредит путем перечисления средств в распоряжение исполняющего банка; непокрытый – основан на праве исполняющего банка списать всю сумму аккредитива с корресп. счета банка-эмитента; переводный (трансферабельный) – применяется во внешнеторговых отношениях. По нему первый бенефициар имеет право дать указание банку-эмитенту о переводе всех или части прав по аккредитиву др. лицу (второму бенефициару). Для исполнения аккредитива получатель представляет в исполняющий банк документы, подтверждающие выполнение всех условий аккредитива. Если исполняющий банк произвел платеж в соответствии с условиями аккредитива, банк-эмитент обязан возместить ему понесенные расходы. Все расходы банка-эмитента, связанные с исполнением аккредитива, возмещаются плательщиком. Если исполняющий банк отказывает в принятии документов, кот. по внешним признакам не соответствуют условиям аккредитива, он обязан незамедлительно проинформировать об этом получателя и банк-эмитент с указанием причин отказа. Если банк-эмитент, получив принятые исполняющим банком документы, считает, что они не соответствуют по внешним признакам условиям аккредитива, он вправе отказаться от их принятия и потребовать от исполняющего банка сумму, уплаченную получателю средств с нарушением условий аккредитива, а по непокрытому аккредитиву отказаться от возмещения выплаченных сумм. Ответственность за нарушение условий аккредитива перед плательщиком несет банк-эмитент, а перед банком-эмитентом – исполняющий банк. Исполняющий банк несет ответственность перед: получателем при необоснованном отказе в выплате ден. средств по аккредитиву; плательщиком в случае неправильной выплаты ден. средств по аккредитиву вследствие нарушения его условий. Закрытие аккредитива в исполняющем банке производится: а) по истеч. срока аккредитива; б) по заявлению получателя об отказе от использования аккредитива до истеч. срока его действия, если возможность такого отказа предусмотрена условиями аккредитива; в) по требованию плательщика о полном или частичном отзыве аккредитива, если такой отзыв возможен по условиям аккредитива.

48. Расчеты чеками. Чек — ценная бумага, содержащая ничем не обусловленное распоряжение чекодателя банку произвести платеж указанной в нем суммы чекодержателю. Реквизиты чека: наименование «чек», включенное в текст документа; поручение плательщику выплатить определенную денежную сумму; наименование плательщика и указание счета, с которого должен быть произведен платеж; указание валюты платежа; указание даты и места составления чека; подпись лица, выписавшего чек, — чекодателя. Стороны расчетов по чекам: чекодатель (физические и юридические лица; государство, субъекты РФ, муниципальные образования); плательщик (банк, где чекодатель имеет средства, которыми он вправе распоряжаться); чекодержатель (физическое или юридическое лицо, которому выдан чек для предъявления к оплате). Предмет чекового обязательства: осуществление платежа. Чек оплачивается за счет средств чекодателя, если он был предъявлен к оплате в срок, предусмотренный в законе: 10 дней — если чек выписан на территории России; 20 дней — на территории стран СНГ; 70 дней — на территории другого государства. Указанную в чеке сумму банк-плательщик выдает чекодержателю за счет средств, находящихся на счете чекодателя. При временном отсутствии средств на счете чекодателя банк, по соглашению с чекодателем, может оплатить чек за счет собственных средств. Виды чеков. Именной чек — не подлежит передаче. Ордерный чек — может передаваться посредством индоссамента. Индоссамент может быть именным, если в нем указано лицо, бланковым — если такое лицо не указано. Передача чека посредством индоссамента может быть совершена любому лицу. Предъявительский чек (на предъявителя). В случае оплаты чека, не отвечающего требованиям, убытки несет банк-плательщик. Платеж по чеку может быть гарантирован полностью или в части посредством аваля — чекового поручительства. В этом случае появляется еще один участник расчетов — авалист (за исключением плательщика). Аваль проставляется на лицевой стороне чека или на дополнительном листе путем надписи «считать за аваль» и указания, кем и за кого он выдан. Если не указано, за кого он дан, то считается, что аваль дан за чекодателя. Авалист отвечает так же, как и лицо, за которое он поручился. Для требований по чеку установлен сокращенный срок исковой давности (6 месяцев со дня окончания срока предъявления чека к платежу).

49. Расчеты с использованием банковских карт. Помимо указанных форм расчетов большое распространение в последние годы получили расчеты с использованием банковских карт. Применение банковских карт позволяет создать качественно новый, более высокий уровень обслуживания клиентов непосредственно в банках, в торговых и сервисных организациях, а также дома и на рабочем месте посредством использования компьютерных сетей. Под банковской картой понимается средство для составления расчетных и иных документов, подлежащих оплате за счет клиента. Существует много критериев классификации банковских карт. По способу записи информации на карту различают: графическую запись; эмбоссирование; кодирование на магнитной полосе; запись в интегральную схему (смарт-карта). По характеру использования различают следующие карты:- индивидуальная - выдается отдельным клиентам банка и может быть «стандартной» или «золотой» для лиц с высокой кредитоспособностью и предусматривает множество льгот для пользователей; - корпоративная - выдается организации (фирме), которая на основе этой карты может выдать индивидуальные карты сотрудникам. Им открываются персональные счета, «привязанные» к корпоративному карточному счету. Ответственность перед банком по корпоративному счету имеет организация, а не индивидуальные владельцы карт. По виду проводимых расчетов различают карты:• кредитные - связаны с открытием кредитной линии в банке, что дает возможность клиенту пользоваться кредитом при покупке товаров и при получении кассовых ссуд;• дебетовые (расчетные) - предназначены для оплаты товаров или услуг путем прямого списания средств с банковского счета плательщика. Такие карты не позволяют оплачивать покупки при отсутствии денег на счете. Преимущество дебетовой карты перед кредитной в отсутствии ограничений на размер одного платежа. Таким образом, данная система расчетов дает возможность реализовать кредитным организациям свои функции как посредника в расчетных правоотношениях.

50. Договор страхования: понятие, виды, элементы. Страховой интерес – мера материальной заинтересованности в страховании. Различают: а) интерес страхователя, кот. подразделяется на интерес владельца имущества (состоит в самом имуществе и в ответственности за потерю прибыли) и интерес подразумеваемый (наступает для страхователя с того момента, когда он узнает о том, что может понести ущерб в результате несчастного случая); б) интерес страховщика – его ответственность, оговоренная в условиях страхования. Страховщик может перестраховать этот интерес только на тех же условиях.Между страхователем и страховщиком возникают отношения двух видов: а) по уплате взносов в страховой фонд. При этом различают два понятия: страховая премия – плата за страхование, которую страхователь обязан уплатить страховщику в установленные сроки; страховой взнос – часть страховой премии, если она подлежит оплате в рассрочку; б) по страховой выплате – это денежная сумма, которую страховщик обязан уплатить в результате наступления страхового случая.Страховой случай – это фактически наступившее событие, влекущее обязанность страховщика произвести страховую плату.Страховой риск – предполагаемое событие, на случай наступления которого осуществляется страхование. Страховой тариф – ставка, взимаемая страховщиком с единицы страховой суммы с учетом объекта страхования и характера страхового риска, которая используется для расчета размера страховой премии.Не допускается страхование противоправных интересов, а также убытков от участия в играх, лотереях и пари.Предметом договора страхования является особого рода услуга, которую страховщик оказывает страхователю и которая воплощается в несении страхового риска в пределах страховой суммы.Форма договора – только письменная. Договор может быть заключен путем составления документа, либо путем вручения страховщиком страхователю страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного только страховщиком.Страховой полис – документ, подтверждающий факт заключения договора страхования. Он может быть разовым – оформляются простые операции по страхованию, и генеральным – распространяющимся на несколько однородных операций по страхованию имущества (в отношении группы предметов).Существенные условия договора: страховой интерес; страховой риск; страховая сумма; срок.Срок договора определяется общими правилами, установленными гл. 11 ГК. Начинает течь после уплаты страховой премии или первого ее взноса. Договор прекращает свое действие по окончании его срока или при досрочном прекращении.Исковая давность по договору: иск по требованию из договора имущественного страхования может быть предъявлен в течение 2 лет (исключение – по договору страхования риска ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, срок исковой давности – 3 года); иск по требованию из договора личного страхования предъявляется в соответствии с правилами ГК РФ по исковой давности.Отрасли страхования:а) личное;б) имущественное;в) страхование ответственности.Виды личного страхования:а) страхование жизни;б) страхование от несчастных случаев и болезней;в) медицинское страхование.Разновидности личного страхования: страхование детей; страхование к бракосочетанию; смешанное страхование жизни; страхование дополнительной пенсии; страхование на случай смерти и потери здоровья.Виды имущественного страхования:а) страхование средств наземного, воздушного и водного транспорта;б) страхование грузов;в) страхование других видов имущества;г) страхование финансовых рисков.Разновидности имущественного страхования:• страхование строений;• страхование основных и оборотных фондов;• страхование животных;• страхование домашнего имущества;• страхование средств транспорта и др.Виды страхования ответственности:а) страхование ответственности заемщиков за погашение кредитов;б) страхование ответственности владельцев автотранспортных средств;в) страхование иных видов ответственности.

51. Содержание договора страхование и ответственность его сторон. Содержание договора страхования составляют права и обязанности сторон. Обязанность страховщика: произвести страховую выплату при наступлении страхового случая. Размер страховой выплаты зависит от ряда факторов и прежде всего от соотношения страховой суммы и страховой стоимости застрахованного объекта. Выплата страхового возмещения должна производится в установленный договором срок. При нарушении этой обязанности страховщик согласно ст. 17 Закона «Об организации страхового дела» уплачивает штраф в размере 1% от выплаты страховой суммы за каждый день просрочки. К числу основных обязанностей страховщика также можно отнести обязанность сохранять тайну страхования, в противном случае ответственность наступает в соответствии со ст. 150 ГК РФ. Права страховщика: требовать уплаты страховой премии; производить осмотр страхуемого объекта, а при необходимости назначать экспертизу в целях установления его действительной стоимости — при имущественном страховании, а при личном страховании страховщик может провести обследование страхуемого лица для оценки фактического состояния его здоровья (ст. 945 ГК РФ). В ст. 964 ГК РФ предусмотрены основания освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения (суммы), применяющиеся, если иное не предусмотрено законом или договором: умысел страхователя, выгодоприобретателя, заинтересованного лица; воздействие ядерного взрыва, радиации, радиоактивного заражения; гражданская война, народные волнения, забастовки; изъятие, конфискация, арест или уничтожение застрахованного имущества по распоряжению государственных органов; сообщение страхователем страховщику заведомо ложных сведений об объемах страхования; умалчивание страхователя о наступлении страхового случая. Обязанность страхователя: уплачивать страховщику страховые взносы согласно условиям договора, закона. Права страхователя: требовать страховую сумму, возмещение при наступлении страхового случая. Договор страхования прекращается до наступления срока, на который он заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем страховой случай; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лиц, застраховавших предпринимательский риск или риск ражданской ответственности, связанной с этой деятельностью. Страхователь вправе отказаться от исполнения договора страхования. При этом уже уплаченная страховщику страховая премия не возвращается, если договором не предусмотрено иное.

52. Понятие, элементы, содержание и ответственность сторон договора возмездного оказания услуг. По нему исполнитель обязуется по заданию заказчика оказать услуги (совершить определенные действия или осуществить определенную деятельность), а заказчик обязуется оплатить эти услуги. Общим для всех видов оказания услуг является закон о защите прав потребителей, хотя он и не проводит различеи между работой и услугами. Нормы Гксодержат специальное регулирование трех вопросов: кто может совершать действия, составляющие обязанности исполнителя, как происходит оплата услуг и каковы последствия одностороннего отказа от исполнения. ГК предусматривает недопустимость передачи исполнения услуги тритьим лицам, и только в случаях прямо предусмотренных законом, такая передача допустима. Риск невозможности исполнения услуги уеликом ложиться на заказчика, т.к. он обязан оплатить услугу в полном объеме. Либо если услуга не выполнена по побстоятельсвам, за которые не отвечает ни одна из сторон, риск раскладывается и заказчик возмещает исполнителю лишь фактические расходы. По общим положениям об обязательствах, если виновно лицо, оказывающее услуги, то оно несет всю ответственность. Т.е. если от договора отказывается заказчик, он возмещает только реальный ущерб. А если отказывается исполнитель, то он возмещает еще и упущенную выгоду. Сторонами договора возмездного оказания услуг являются: услугодатель (исполнитель) и услугополучатель (заказчик). Особенности правового положения услугодателя: • он должен иметь лицензию на свою деятельность для оказания услуг связи, аудиторских, правовых и некоторых других; • для получения лицензии, в свою очередь, требуется наличие высшего образования в соответствующей области его деятельности и определенного стажа работы по специальности; • услуга в ряде договоров должна быть исполнена лично. Предметом договора возмездного оказания услуг являются нематериальные услуги, т. е. действия, не имеющие овеществленного выражения и не гарантированные услугодателем. Цена услуг определяется услугодателем и представлена им в виде прейскурантов или тарифов. Оплата производится в сроки и порядке, указанные в договоре (п. 1 ст. 781 ГК). Срок исполнения услуги определяется сторонами. Содержание договора составляют права и обязанности сторон: услугодатель должен выполнить услугу, услугополучатель должен оплатить ее в порядке и сроки, определенные в договоре. Риск невыполнения договора лежит на услугополучателе (это положение необычно: в договоре подряда, как известно, риск неисполнения лежит на подрядчике). Услугополучатель отвечает: • за невыполнение услуги услугодателем в случае его вины; услуга подлежит оплате в полном объеме, если иное не предусмотрено договором или законом (п. 2 ст. 781 ГК); • фактически понесенные расходы услугодателем в случае, когда невозможность исполнения возникла по обстоятельствам, за которые ни одна из сторон не отвечает (п. 3 ст. 781 ГК). Односторонний отказ от исполнения договора возможен, если: • заказчик оплатит исполнителю фактически понесенные им расходы; • исполнитель полностью возместит заказчику убытки (п. 2 ст. 782 ГК).

53. Договор поручения и действия в чужом интересе без поручения. По договору поручения одна сторона (поверенный) обязуется совершить от имени и за счет другой стороны (доверителя) определенные юридические действия, причем права и обязанности в результате этих действий возникают непосредственно у доверителя. Договор поручения является:1) консенсуальным;2) взаимным; 3) безвозмездным – если вознаграждение поверенному не предусматривается;4) возмездным – если данный договор связан с осуществлением предпринимательской деятельности хотя бы одним из его участников и если законом или договором предусмотрено вознаграждение поверенному. Предметом договора поручения является совершение одним лицом от имени другого определенных юридических действий, Закон не содержит специальных правил о форме данного договора исходя из того, что по общему правилу отношения его участников оформляются выдачей доверенности.Стороны договора:1) доверитель;2) поверенный.В качестве сторон могут выступать только дееспособные лица.Срок и цена(в возмездном договоре) определяются соглашением сторон. Договор может быть как срочным, так и бессрочным. Заключение бессрочного договора означает, что стороны не определили в договоре предельный срок его действия, однако выдаваемая доверенность должна содержать указание о сроке ее выдачи.Права и обязанности поверенного: 1) обязан лично исполнять данное ему поручение;2) обязан действовать в строгом соответствии с указаниями доверителя;3) вправе отступить от указаний доверителя, только если это необходимо в интересах самого доверителя, а получить от него новые указания в разумный срок не представляется возможным;4) обязан сообщать доверителю все сведения о ходе исполнения поручения;5) обязан без промедления передавать все полученное по сделкам, совершенным во исполнение поручения;6) вправе передать исполнение поручения другому лицу (заместителю) в случае, когда он уполномочен на это доверенностью либо вынужден к этому силой обстоятельств для охраны интересов доверителя. Условиями правомерности действий в чужом интересе без поручения являются: наличие угрозы непротивоправным интересам другого лица, которую само такое лицо по обстоятельствам дела не в состоянии предотвратить; очевидная польза для заинтересованного лица совершаемых действий; соответствие этих действий действительным или вероятным намерениям заинтересованного лица; проявление при совершении таких действий необходимой заботливости и осмотрительности. Невыполнение обязанности уведомления заинтересованного лица о начале совершения действий в его интересах при наличии возмож­ности сделать такое уведомление лишает дальнейшее совершение таких действий признака правомерности и тождественно совершению действий после неодобрения их заинтересованным лицом. По общему правилу, после получения сообщения от заинтересо­ванного лица о неодобрении действий в его интересе дальнейшие дей­ствия утрачивают статус действий в чужом интересе и не влекут воз­никновения соответствующих действиям в чужом интересе прав и обязанностей. Лицу, правомерно действовавшему в чужом интересе, возмещается понесенный им реальный ущерб. Право такого лица на возмещение реального ущерба не зависит от результата его действий. Если такие действия были направлены на предотвращение ущерба имуществу за­интересованного лица, размер подлежащего возмещению реального ущерба ограничен стоимостью имущества. Как правило, право на вознаграждение за действия в чужом инте­ресе не возникает. Условием возникновения такого права в силу за­кона, обычая делового оборота или договора является положительный результат действий в чужом интересе. Если действия в чужом интересе заключаются в совершении сдел­ки с третьим лицом, то для перехода к заинтересованному лицу прав и обязанностей по такой сделке необходимо его прямое одобрение этой сделки и отсутствие возражений со стороны третьего лица против замены лица в обязательстве. В данном случае молчание третьего лица рассматривается как выражение им согласия на перевод долга на за­интересованное лицо.