Рациональное экономическое поведение собственника, работника, потребителя, семьянина, гражданина

Потребитель - гражданин, имеющий намерение заказать или приобрести либо заказывающий, приобретающий или использующий товары (работы, услуги) исключительно для личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности;

Потребителем может выступать только физ. лицо

Цель потребителя — извлечение максимальной по­лезности от потребления товаров и услуг.

Ограничения на пути достижения цели потребителя:

• семейный (потребитель­ский) бюджет – баланс денеж­ных доходов и расходов семьи;

• цены на товары и услуги;

• ассортимент предлагаемых товаров и услуг.

Рациональное поведение потребителя — это про­думанное поведение, предполагающее сопоставление ре­зультатов действий с затратами.

Это предполагает суверенитет потребителя – это право владельца любых видов ресурсов самостоятельно принимать решения, связанные с распоряжением этими ресурсами и их использованием.

Критика представлений о рациональности потребителя:

Торстейн Веблен (1856-1929) [«Теория праздного класса» (1899)] отвергал представление о человеке, выступающем в качестве субъекта максимизации полезности. особую роль играет то, что Веблен называл «завистливое сравнение» (кто-то живёт лучше, кто-то имеет больше), приверженность к «престижному», демонстративному потреблению и накоплению капитала.

Завистливое потребеление

мода

Потребление демонстративное – потребление товаров и услуг с целью получения эффекта от демонстрации их использования.

Веблен критически относился к капитализму, рыночной системе. Он полагал, что эта система эксплуатирует худшие черты человеческой психологии. Используя стремление людей к демонстративному потреблению, крупные фирмы непрерывно поднимают цену, формируют спрос с помощью рекламы,

Бюджет домохозяйства Доход потребителя

Доход потребителя — это сумма денежных средств, получаемых за определенный промежуток времени и предназначаемых для приобретения благ и услуг на це­ли личного потребления.

При составлении бюджета семьи используются пока­затели номинальных {денежных) доходов.

1. Номинальный доход – доход, исчисленный в чисто денежном выражении, без учёта покупательной способности денег, уровня цен, инфляции.

Основные источники но­минального (денежного) дохода потребителя:

• зара­ботная плата;

• социаль­ные выпла­ты госу­дарства от­дельным гражданам (пособия, пенсии, стипендии);

• доход от предпринимательской и иной деятель­ности;

• доход от собствен­ности (плата, полученная за аренду квар­тиры, процент на де­нежный капи­тал, дивиден­ды по цен­ным бума­гам).

2. Реальный доход определяется количеством товаров и услуг, которые можно приобрести на сумму номи­нального дохода. Это обобщающий показатель уровня жизни населения страны.

Расходы потребителя:

делятся на:

1. обязательные расходы (минимально необходимые) — расходы на питание, одежду, транспорт, оплату коммунальных услуг и т.п.;

прожиточный минимум

2. произвольные расходы (покупка книг, кар­тин, машины и др.) – расходы в случае, если личные доходы потребителя не превышают обяза­тельные расходы

Существуют доказанные закономерности между расходами и доходами

Согласно «Закону Энгеля» (статистик Э. Энгель (1821—1896)) чем выше уро­вень доходов семьи, тем меньше доля ее расходов на про­довольственные товары.

Соответственно возрастает спрос на промышленные товары широкого потребления, а при дальнейшем повышении уровня доходов существенно увеличиваются затраты на высококачественные товары и услуги. Таким образом, структура расходов на потреб­ление изменяется в прямой зависимости от размера до­хода.

Профицит семейного бюджета – возможность для сбережений

Чем выше доход, тем больше потребители склонны делать сбережения

Способы размещения сбережений:

1. сберегательный счёт в банке (депозит)

2. приобретение ценных бумаг;

3. приобретение недвижимости;

4. страхование жизни, здоровья, имущества.

5. Хранение дома – худший способ

При выборе вариантов размещения сбережений потребителю необходимо сравнивать их с токи зрения

1. надёжности

2) процента на доход,

3) ликвидности (возможности лёгкого обращения сбережений в наличные деньги).

Дефицит семейного бюджета – необходимость кредитования

Виды кредитования домохозяйств:

• Потребительский кредит

• Автокредит

• Ипотечный кредит

• Образовательный кредит

• Микрозаймы

Кредитная история

С 2015 года действует закон о банкротстве физических лиц, не являющихся ИП.

• Дела о банкротстве граждан, не являющихся индивидуальными предпринимателями, рассматриваются судом общей юрисдикции.

• Гражданин обязан обратиться в суд с заявлением о признании его банкротом в случае, если удовлетворение требований одного кредитора или нескольких кредиторов приводит к невозможности исполнения гражданином денежных обязательств или обязанности по уплате обязательных платежей в полном объеме перед другими кредиторами и размер таких обязательств и обязанности в совокупности составляет не менее чем 500 тысяч рублей.

• Также должник вправе подать в суд заявление в случае предвидения банкротства при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что он не в состоянии исполнить денежные обязательства в установленный срок.

• Правом на обращение в суд с заявлением о признании гражданина банкротом обладают гражданин, конкурсный кредитор, уполномоченный орган.

• в течение 5 лет гражданин-банкрот не вправе принимать на себя обязательства по кредитам или займам без указания на факт банкротства);

Уровень жизни – это уровень благосостояния населения, степень удовлетворения основных жизненных потребностей людей.

Для характеристики уровня жизни используются многообразные показатели:

1) потребление на душу населения,

2) реальные доходы населения,

3) обеспеченность жильём,

4) показатели развития образования, здравоохранения, социального обеспечения.

Эксперты ООН считают, что уровень жизни характеризует особый показатель – индекс развития человека (индекс человеческого развития). был предложен в 1990 г. группой исследователей Программы развития ООН для интегральной оценки человеческого прогресса.

Индекс развития человека вычисляется на основе трёх величин:

1) ВВП на душу населения,

2) средняя продолжительность жизни

3) уровень образования

Индекс развития человеческого потенциала (ИРЧП) – индекс для сравнительной оценки экономического потенциала различных стран (С 1993 г. используется ООН в ежегодном отчёте по развитию человеческого потенциала).. При подсчёте ИРЧП учитываются три вида показателей:

1) средняя продолжительность предстоящей жизни при рождении,

2) уровень грамотности взрослого населения страны,

3) совокупная доля учащихся.

Качество жизни

Качество жизни = уровень жизни + условия и безопасность труда + культурный уровень + физическое развитие и т.д.

Права Потребителей 1962 год. Президент США Кеннеди подписал декларацию о защите прав потребителей. В ней было четыре права:

1. Право на информацию о товаре.

2. Право на безопасность товара.

3. Право на выбор товара.

4. Право на выражение своих мыслей (право высказывать свои индивидуальные требования в отношении товаров, услуг, работ).

Чуть позже «Международная организация потребительских союзов» добавила к декларации Кеннеди еще четыре права.:

5. Право на удовлетворение основных потребностей потребителей.

6. Право на возмещение ущерба.

7. Право на образование в области прав потребителя.

8. Право на здоровую и безопасную окружающую среду.

Эти восемь прав составляют сегодня международный стандарт в области прав потребителя.