35. Пассивные операции банка.

Операции, в рез которых происходит увеличение остатков ден ср-в на пассивных счетах и которые отражаются по пассивной стороне банк баланса.

Пассив баланса – долговые обязат банка + капитал(собств. Ср-ва) Ресурс база банка составляет лишь долю в пассиве баланса банка, размер зависит от политики цб, фин-хоз деят коммер банка.

Ресурс база коммерч банка – часть ден рынка, представленная совокупностью выведенных из кругооборота ден ср-в хоз суб и населения, которые мобилизуются банком.

РБ вкл: 1. Собств ср-ва: основной капитал (уставный, резервный) + дополнит (резерв на врзможные потери по ссудам)

Осн. Инстр – Акция – эмиссион цен бум, закрепл права владельца на получение прибыли, бессрочна, имеет номинал. Обыкновенная – голос, получ девидендов. Привилегированная – преимущ-во-компансация за отсутствие голоса.

Обязательства банка: Депозиты – ср-ва коммерч банков на депозит кор счетах в данном банке.

Основная часть пассивов – привлеч ср-ва из остататков на расчет, текущих счетах юр лиц.

Срочные депозиты – на опр срок.

Займы – ссуды от цб и других банков.

Межбанк кредит – фин рес-сы 1 банка для другого для нормализации ликвидности (неск дней)

Прочие обязат банка – ср-ва от выпуска облигаций – цен бум держателю потом выплач вся сумма+%. Дорогой инструмент: длительное привлечение, обеспеч формирование устойчивой рес базы.

Срочный депозитный сертификат – внесение ср-в банк, перед другому по индоссаменту. Депозит – 1 год, сберег – 3 года.

Банковские векселя: процентные – продаются по номиналу, за который начисляется %; дисконтные – прод-ся по цене ниже номинала, погаш по номиналу.

Валюта долг обязат-ва – рубль.

36. Активные операции банка.

Операции, посредством которых банки размещают имеющиеся в их распоряжении рес-ы для получения прибыли и поддержания ликвидности.

Основные виды активных операций (направления деятельности банковских работников), обеспечивающие банку получение доходов:

1. Кредитные (ссудные) операции — выдача заемщикам денег в качестве банковского кредита. Краткосроч и долгосроч кредиты производственной, соц и научной деят-ти, предоставление потребит-х ссуд, инновационное кредитование, ссуды другим банкам.

2. Приобретение цен бум. Учетные опер – покупка векселей у юр лиц, Инвест опер – вложение денег в бумаги с целью получ прибыли (совокупность вложений – инвест портфель банка, принципы: диверсифик вложений, поддержание ликвидности)

3. Особое место в ряду активных операций занимают операции репо. Они представляют собой сомщение кассовой и срочной сделки с ценными бумагами. Операции РЕПО могут быть заключены как с фиксированным сроком, так и на условиях до востребования. В первом случае дата совершения обратной сделки определена в договоре. Во втором случае стороны ежедневно договариваются об условиях совершения обратной операции.

4. Лизинг – аренда с возможностью выкупа

5. Факторинг – покупка правана взыскание долгов, банк фф выплачивает держателю долга сумму в 70-90% от суммы причитающегося платежа, остаток – после погашения долга.

6. Прочие операции

По эк содержанию:

1Ссудные – сделки на условиях возвратности ,срочности и платности.

2 Расчетные операции — списание или зачисление средств на счета клиентов

3 Кассовые операции – прием и выдача наличности. Выдача по расходным кассовым ордерам, прием –приходным.

4 Инвестиционные и фондовые операции отражают вложение средств в широкий спектр инструментов, обращ на рынке ценных бумаг.