1. Эволюция денег

Способствуя формированию и совершенствованию экономических процессов в обществе и, в конечном сёте, его историческому прогрессу, сами деньги не остаются неизменными. Они прошли длительный эволюционный путь:

1. Самой ранней торговлей был бартер. Эта схема тормозила процессы разделения труда и специализации между различными товаропроизводителями. Функцию денег исполняли слоновья кость, меха, опиум, раковины «каури» и «змеиная головка». Одной из самых распространенных форм в древности был скот – корова, бык, овца;

2. Затем, когда товарообменные операции расширились и приняли регулярный характер, требовалось придать статус всеобщему эквиваленту какому-то товару, который был удобен для хранения и не терял свои свойства со временем, как скот и меха. Таким товаром оказались металлы (медь, бронза, серебро и чуть позднее – золото). Первоначально металлы применялись в виде литых брусков. Со временем бруски стали превращаться в форму круглых монет. Вскоре монеты из благородных металлов начали активно вытеснять бартер из хозяйственного оборота цивилизованных государств;

3. В 1690 г. в Северной Америке были выпущены первые бумажные деньги новой эпохи. Считается, что бумажные деньги изобрели китайцы ещё в 812 г. н. э. Под первыми бумажными деньгами подразумевают бумажные знаки, которые выпускает государство в качестве законных платёжных средств, обязательных при проведении всех расчётов, погашении долгов на всей территории страны. При их участии денежное обращение становится более гибким, а также сокращаются издержки обращения;

Сегодня стабильность бумажных денег определяется в первую очередь их приемлемостью, т.е. готовностью населения пользоваться данными денежными знаками при проведении хозяйственных сделок, уровнем инфляционных ожиданий, состоянием экономики страны и целым рядом других макроэкономических параметров.

 

2. История денег России

В Киевской Руси собственные монеты стали чеканить в 9-10 веках. Всё сырье для чеканки денег было завозным (золото – с юга, серебро – из Европы и Азии). До появления счётной единицы деньгИ в 14 веке, основным счётным элементом была гривна кум.

Первой русской золотой монетой был златник, который весил 4,2 г. Несколько позднее появилась новая серебряная деньга – сребреник. Однако после того как Ярослав Мудрый овладел Киевом в 1019 г., чеканка монет была прекращена, и основным средством расчёта становится гривна серебра, а также дирхемы, которые завоевавшие Русь монголо-татары принудительно внедряли в экономику славян.

К концу 14в., в результате ослабления ига, русские княжества возобновили собственную чеканку монет. В этот период номинал всех монет был один – деньга. Вес и внешний вид деньги были различными и зависели от желания местного князя. В 15в. в русских землях началась чеканка мелких медных монет – пуло.

На рубеже 13-14в. в летописях впервые появляется упоминание о рубле. Так стали называть слиток серебра – новгородскую гривну. К середине 15в. рубль становится основной мерой счёта.

Раздробленная на мелкие удельные княжества, Русь долгое время не имела единой денежной системы. К началу 16в. возникла необходимость в унификации русской монеты. Так была проведена реформа Елены Глинской и создана единая унифицированная система денежных знаков. В её основу был положен счётный рубль весом 69 г серебра, который состоял из 100 копеек весом 0,68 г серебра. Находились в обращении и золотые монеты, но они чаще использовались в наградных целях. Масштаб денег, введенный реформой Елены Глинской, сохранялся практически без изменений более 100 лет.

В середине 17в., в период царствования Алексея Михайловича, была проведена ещё одна денежная реформа. Рублёвые и медные монеты начали чеканить по типу европейских монет, а также (вплоть до 19в.) в обращении были практически только полноценные монеты (металл в монете равен её номинальной стоимости).

Всё же в 1654г. стали появляться неполноценные монеты (медные монеты). Неполноценные монеты явились прототипом бумажных денег, но выпуск таких денег требовал большой осторожности, в противном случае каналы денежного обращения могут оказаться переполненными излишними платежными средствами. Соблазн покрыть дефицит государственный казны за счёт таких денег был очень велик, что привело в итоге к Медному бунту в 1662г. Медный бунт был вызван 50-кратным обесценением медных монет, обнищанием низших слоёв населения и голодом. В результате была прекращена чеканка медных монет.

Затем денежной системой России занялся Пётр 1. Он ввёл в обращение как серебряные, так и золотые монеты, а также возобновил чеканку медных монет. Данная денежная система позволяла формировать абсолютистскую монархию и извлекать максимум прибыли из чеканки денег.

Первая попытка выпустить в России бумажные деньги – ассигнации была сделана при Елизавете Петровне. Вторая попытка была предпринята Петром 3. В результате, первые бумажные деньги в России были выпущены в 1796г., при Екатерине 2. Этому событию предшествовало создание в 1733 г. Монетной конторы, в 1754г. - Купеческого и Дворянского банков и в 1769г. – 2 Государственных банков. Первые ассигнации были выпущены достоинством 100, 75, 50, 25 рублей, а чуть позднее появились ещё 10 и 5 рублей.

Отечественная война с Наполеоном в 1812г. обесценила бумажный рубль. Население стало отказываться от использования бумажных денег; полноценная монета быстро исчезла из оборота.

В 1815г. русское правительство разработало план оздоровления финансов. В 1817г. была создана специальная комиссия по погашению государственных долгов. Тем не менее, на руках у населения всё ещё оставались ассигнации, в итоге они стали обмениваться на ассигнации нового образца, что затянулось более чем на 20 лет. Окончательно ассигнации были аннулированы после 1 января 1849г. Таким образом, ассигнационная система в России просуществовала 80 лет.

Новое упорядочение денежного обращения произошло в 19в. В России был законодательно введён золотой монометаллизм. Денежной единицей объявлялся золой рубль. В результате всех преобразований рубль России стал одной из стабильнейших валют мира. Авторы этой денежной реформы: И.А.Вышнеградский и С.Ю.Витте.

С 1877 по 1896г. золотой запас страны увеличился практически шестикратно (со 144 до 848т) и считался крупнейшим в мире. К началу 1914г. золотой запас России составлял 1340т.

Вступление России в войну подорвало устойчивость денежного обращения. В результате к началу 1917г. рубль обесценился почти в четыре раза. Золотой рубль постепенно превратился в бумажные деньги.

После установления в России советской власти в развитии денежного обращения страны начался период застоя. Объясняется это тем, что роль денег поначалу отрицалась вообще, а впоследствии свелась к механическому учетно-распределительному обслуживанию хозяйства. В результате эволюция денег почти остановилась.

 

3. Функции денег

Экономисты определяют 3 основных функции денег:

1. Деньги как средство обращения (как средство платежа)

Деньги в функции средства обращения и платежа используются как средство оплаты товаров и услуг, уплаты долгов и прочих платежей. Значимость этой функции чрезмерно велика, так как позволяет исключить прямой товарообмен (бартер) между владельцами товара путём введения в процесс обмена мобильного посредника – денег.

В России функцию средства обращения выполняют монеты и бумажные деньги, выпускаемые Центральным банком Российской Федерации.

2. Деньги как мера стоимости

Суть этой функции состоит в том, что деньги могут измерить стоимость любого товара, попавшего на рынок.

Мера стоимости – это объективная, не зависящая от воли отдельного индивидуума функция денег, которая будет существовать до тех пор, пока не отменят деньги ли не прекратиться существование человеческой цивилизации.

Для выполнения функции меры стоимости в любой экономической системе существует масштаб цен – денежная единица, используемая для измерения и сравнения стоимости товаров и услуг.

3. Деньги как средство накопления

Деньги представляют собой особый актив, который сохраняется после реализации товаров и услуг и обеспечивает покупательную способность в будущем. Активами, сохраняющими стоимость, могут быть:

• Ценные бумаги государства (они эмитируются с целью покрытия бюджетного дефицита от имени правительства или местных органов власти);

• Ценные бумаги, выпускаемые в обращение корпоративным сектором экономики (денежные ценные бумаги – акции, облигации, векселя; товарные ценные бумаги – коносамент (транспортная накладная), складское свидетельство);

• Накопления в виде драгоценностей, ювелирных изделий, предметов искусства и антиквариата;

• Накопления в виде недвижимости;

• Непосредственное накопление денег.

4 Понятия и особенности полноценных, неполноценных, кредитных и бумажных денег

Полноценными деньгами были деньги, имевшие реальную внутреннюю стоимость - адекватную стоимость товара, что выполнял функции денег, или стоимость материала, из которого были изготовлены деньги, например, серебряные или золотые монеты.

Неполноценными деньгами называют такие, которые исключительно в обращении приобретают свою стоимость. При этом стоимость тех материалов, из которых они сделаны, может существенным образом отличатся. К таким деньгам относят билонную монету, электронные и депозитные деньги, банкноты. Все страны мира в современное время пользуются исключительно неполноценными деньгами.

Бумажные деньги являются представителями действительных денег. По сравнению с золотыми такие деньги создавали товаровладельцам определенные преимущества (их легче хранить, они удобны при расчетах за мелкие партии). право выпуска бумажных денег принадлежит государству.

Кредитные деньги возникают с развитием товарного производства, когда купля-продажа осуществляется с рассрочкой платежа (в кредит). Изначально экономическое значение этих денег – сделать денежный оборот эластичным, способным отражать потребности товарооборота в наличных деньгах, экономить действительные деньги, способствовать развитию безналичного оборота.

Кредитные деньги прошли следующий путь развития: вексель, банкнота, чек, электронные деньги, кредитные карточки.

5Сущность денежного обращения. Роль и принципы организации наличного и безналичного расчета.

Денежное обращение — это движение денег во внутреннем экономическом обороте страны, в системе внешнеэкономических связей, в наличной и безналичной форме обслуживающее реализацию товаров и услуг, а также нетоварные платежи в хозяйстве.*

Денежное обращение отражает направленные потоки денег между центральным банком и коммерческими банками (кредитными организациями); между коммерческими банками; коммерческими банками и предприятиями, организациями, учреждениями различных организационно-правовых форм; между коммерческими банками и физическими лицами; финансовыми институтами различного назначения; между финансовыми институтами и физическими лицами.

Формы денежного обращения:

1. Налично-денежное обращение – движение наличных денег в сфере обращения и выполнение ими двух функций (средства платежа и средства обращения).Налично-денежный оборот включает движение всей налично-денежной массы за определенный период времени между населением и юридическими лицами, между физическими лицами, между юридическими лицами, между населением и государственными органами, между юридическими лицами и государственными органами.

2. Безналичное обращение — движение стоимости без участия наличных денег: перечисление денежных средств по счетам кредитных учреждений, зачет взаимных требований. Развитие кредитной системы и появление средств клиентов на счетах в банках и других кредитных учреждений привели к возникновению такого обращения.

Безналичные расчеты проводятся на основании расчетных документов установленной формы и с соблюдением соответствующего документооборота.

Роль денежного обращения, его правильная организация проявляются в следующих моментах:

во-первых, отлаженность хозяйственного оборота и платежно-расчетной системы. Если нет этой отлаженности, то на пути движения денег возникают тромбы, замедляется хозяйственный и денежный оборот, растут неплатежи;

во-вторых, способность обеспечить сбалансированность спроса и предложения на товарном рынке, не допускать дефицита товаров. В решении этой задачи исключительное значение имеет правильное определение количества денег в обращении;

в-третьих, характер и степень влияния денежной массы на рост цен и инфляцию. Избыточное насыщение деньгами хозяйственного оборота делает легкодоступным извлечение прибыли за счет роста цен, ослабляет конкуренцию. Недостаток денежной массы не только порождает натурализацию товарного обмена (бартер, взаимозачеты), нарушает ценовые пропорции, но и подрывает действенность налоговой системы, поскольку платежи в бюджет совершаются не "живыми" деньгами, а в натуральном эквиваленте;

в-четвертых, хронический недостаток денежных средств у субъектов рынка для выплаты заработной платы, финансирования оборотных средств. Этот недостаток можно считать относительным, поскольку значительная часть денег циркулирует в теневой экономике, уходит от налогообложения и вывозится за рубеж, оседая на счетах оффшорных компаний.

6Формы расчетов. Платежные поручения и чеки.

1. Платежные поручения. Это бланк о перечислении определенной суммы денег со своего счета на счет другого хозяйственного субъекта. Поручение выписывается хозяином счета, действует в течение 10 дней, но банк примет платежное поручение вне зависимости есть ли на счете деньги.

Платежные поручения бывают срочные, досрочные, отсроченные. Срочный платеж - авансовый платеж за отгруженную продукцию. Досрочный платеж - товар еще не отгружен, но уже оплачен. Отсроченный платеж - товар отгружен, а оплата будет произведена позже (используется в том случае, если партия товара очень крупная и обладает большой стоимостью; плательщик желает удостовериться в качестве продукции).

• Могут производиться операции: за поставленныые товары, услуги

• Выполнение финансовых обязательств перед бюджетами разных уровней

• Обслуживание фин операций с кредитными институтами

• Прочие операции

Чек – ценная бумага, содерж ничем не обусловленное распоряжение владельца счета банку, хранящему его счет, произвести платеж указанной в нем сумму чекодателю.

Именные – на опр лицо

Ордерные – в пользу опр лица

Предъявительские – опреция с любым предъявителем

Банковские – выпис банк для проведения взаимных расчетов

Акцептованные – обеспеч банковской гарантией в пользу чекодержателя

Дорожные – для м/н поездок

Денежный чек (РФ) – дает право снять нал со счета юр лица

Вопрос № 7 Формы расчетов. Аккредитивы.

Аккредитив – условное денежное обязательство, принимаемое банком по поручению плательщика, произвести платежи в пользу получателя средств по предъявлении последним документов, соотв условиям аккредитива или представить полномочия другому банку произвести платежи.

Важной особенностью при расчетах аккредитивами является то, что банки имеют дело только с документами, но не с товарами, которые эти документы представляют.

Виды:

- покрытые(депонированные) и непокрытые (гарантированные).

- отзывные (могут быть аннулированы, или изменены условия) и безотзывные (обратное), подтвержденные (безотзыв характер подвержд банк по просьбе эмитента)

Участники:

-получатель (поставщик товара)

-банк-эмитент (выпускает аккредитив, берет на себя ответственность перед продавцом от лица покупателя)

-плательщик (покупатель товара или услуги)

-исполняющий банк

Наличные деньги по аккредитиву не выдаются

Исп банк может закрыть аккредитив: по истечении срока,на основании заявления получателя об отказе, по распоряжению плательщика об отзыве аккр.

Плюсы:

+гарантированное получение всей суммы от покупателя;

+контроль со стороны банка соблюдения условий договора;

+полный и гарантированный возврат денег покупателю в случае отмены сделки;

+юридическая ответственность кредитных организаций за законность сделок, в которых применяется аккредитив.

Минусы:

-сложности, связанные с большим количеством документов

-высокие издержки

Вопрос №8 Формы расчетов. Платежные требования и инкассовые поручения.

Расчеты по инкассо - банковская операция, посредством которой банк (банк-эмтент) по поручению и за счет своего клиента на основании расчетных документов осуществаяет действия по получению от плательщика платежа.

Расчеты по инкассо осуществляются на основании платежных требований, оплата которых может производиться по распоряжению плательщика (с акцептом) или без его распоряжения (в безакцептном порядке), и инкассовых поручений, оплата которых производится без распоряжения плательщика (в бесспорном порядке).

Плат. требования и инкасс. поручения предъявляются получателем средств (взыскателем) к счету плательщика через свой банк.

Платежное требование - расчетный документ, содержащий требование кредитора (получателя средств) по основному договору к должнику (плательщику) об уплате определенной денежной суммы через банк.

Плат. требования могут применяться при расчетах за товары и услуги, нетоварные платежи платежными требованиями не осуществляются. Расчеты посредством платежных требований могут осуществляться с предварительным акцептом (согласием на оплату) или без него.

Акцепт в наст. время может быть только предварительным, т.е. плательщик должен предварительно дать свое согласие на оплату. Срок акцепта не должен превышать 5 раб. дней.

Отказ от акцепта может быть полным (на всю сумму требования) или частичным.

Учитывая некоторые сложности документооборота и отсутствие у поставщика гарантии платежа за продукцию (услуги), расчет платежными требованиями в посл. время пользуются редко.

Инкассовое поручение - документ, на основании которого производится списание денежных средств со счетов плательщиков в бесспорном порядке.

Инкассовые поручения применяются:

1) в случаях, когда бесспорный порядок взыскания денежных средств установлен законодательством, в том числе для взыскания денежных средств органами, выполняющими контрольные функции (ФНС, ГТК, ЦБ);

2) для взыскания по исполнительным документам;

3) в случаях, предусмотренных сторонами по основному договору, при условии предоставления банку плательщика, права на списание денежных средств со счета без его распоряжения.

Вопрос № 9 Сущность корреспондентского счета. Расчеты с использованием прямых корреспондентских счетов.

Современные расчеты банков России осуществляются через корреспондентские счета, открываемые в обязательном порядке в подразделениях Банка России — расчетно-кассовых центрах (РКЦ), а также по желанию банков — в других банках (или кредитных учреждениях) России, ближнего и дальнего зарубежья при установлении между ними (минуя РКЦ) корреспондентских отношений.Корреспондентские отношения — договорные отношения между банками в целях взаимного выполнения операций.

Банки, устанавливающие такие отношения, называются банками-корреспондентами.

Корреспондентский счет — это счет, открываемый кредитной организацией в учреждениях ЦБ России или в других банках.

Корреспондентский счет в ЦБ открывается коммерческим банком для учета своего имущества, участия в формировании резервного фонда банковской системы, отражения расчетов, производимых кредитной организацией.

Корреспондентские счета бывают следующих видов:

• Счет, открываемый нашим банком в другом банке, отраж в активе, называется счетом НОСТРО

• Счет чужого банка- в нашем, пассив, является счетом ЛОРО.

• ВОСТРО — счет, который открывает иностранный банк в банке-резиденте в местной валюте или в валюте третьей страны.

Вопрос № 10. Методы расчетов. Расчеты через РКЦ.

Расчеты через расчетно-кассовые центры

Роль – наличие даже 1 кор счета в организации позволяет производить расчеты с любым кредитным институтом страны, тк РКЦ связаны в единую систему

Межбанковские расчеты — это расчеты, которые осуществляются между банками на основе корреспондентских отношений, то есть договорные отношения между банками об осуществлении платежей и расчетов одним из них по поручению и за счет другого.

В России преобладают централизованные межбанковские расчеты. Проведение расчетов между банками осуществляют подразделения ЦБР – расчетно-кассовые центры (РКЦ).

Для проведения расчетных операций каждая кредитная организация открывает по месту своего нахождения один корреспондентский счет в РКЦ. Кредитная организация вправе открыть на имя каждого филиала по месту его нахождения один корреспондентский субсчет.

Отношения между ЦБ и обслуживаемой им кредитной организацией (филиалом) при осуществлении расчетных операций регулируются законодательством, договором корсчета (субсчета).

Договор счета заключается на согласованный сторонами срок и определяет порядок расчетного обслуживания, права и обязанности КБ и ЦБ при совершении расчетных операций по корсчету, способ обмена расчетными документами, порядок оплаты за расчетные услуги, ответственность сторон за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по договору.

Прием расчетных документов РКЦ осуществляется независимо от остатка средств на корсчете КБ на момент их принятия. Платежи могут осуществляться в пределах средств, имеющихся на момент оплаты, с учетом средств, поступающих в течение операционного дня, и кредитов ЦБ (овердрафт).

Кредитная организация определяет вид платежа («почтой», «телеграфом», «электронно») и в зависимости от выбранного вида платежа представляет в РКЦ расчетные документы на бумажных носителях или в электронном виде (по каналам связи, на магнитных носителях). Банками используется авизо – официальное извещение о выполнении расчетной операции.

Вопрос № 11. Методы расчетов. Клиринговые расчеты.

Самым современным видом расчетов, осуществляемых между банками, являются так называемые клиринговые расчеты, производимые через специально создаваемые клиринговые учреждения. Клирингом называют систему безналичных межбанковских расчетов, которая основывается на взаимозачете требований сторон и осуществляется посредством клиринговых учреждений, а также посредством банков. Клиентами клиринговых учреждений могут быть: сами учредители таких учреждений, коммерческие банки, иные кредитные организации. В некоторых случаях отношения по зачету взаимных требований основываются на подписании двустороннего соглашения между двумя банками – это система двустороннего взаимозачета. Но существует и многосторонний взаимозачет, когда в системе присутствуют три и более банка, и осуществляется данный процесс посредством клиринговых учреждений.

Способы: проведение строго в пределах остатка, с участием кор счета банка участника, октрытого в ркц.

Виды клиринговых расчетов

Исходя из сферы применения, клиринговые расчеты могут быть: локальными (осуществляемыми между банками внутри одного региона или банками какой-либо банковской группы), внутрибанковскими (между филиалами определенного банка), общегосударственными (в пределах страны).

Клиринговые расчеты совершаются через:

• отделения центрального банка и крупные коммерческие банки;

• специальные межбанковские учреждения – клиринговые палаты и жироцентрали;

• клиринговый отдел главного банка при клиринге между его филиалами (внутрибанковский клиринг).

Базой для осуществления клиринговых расчетов являются корсчета банков, открываемых ими друг у друга, либо в клиринговом центре. Эффективность клиринга напрямую зависит от количества банков-участников: чем выше объемы операций, тем полнее урегулируются встречные требования. Платежи могут осуществляться как на валовой основе (по каждой сделке клиринговые расчеты проводятся отдельно), так и на чистой основе (требования и обязательства по сделкам могут копиться в течение определенного периода). Во втором случае в конце такого периода расчеты проводятся только по обязательствам, которые взаимно зачтены.

Функции клиринговой палаты

Клиринговая палата выполняет функции по учету взаимных обязательств участников клиринга и служит неким соглашением между банками-участниками о взаимном обмене платежами в определенное время и в определенном месте. Окончательные расчеты по клирингу осуществляет расчетный агент. Функции последнего состоят в том, чтобы в процессе проведения взаимозачета получать платежи от нетто-дебиторов и осуществлять перевод средств на счета нетто-кредиторов. Расчетные агенты назначаются или избираются клиринговой палатой. Процесс взаимного зачета обязательств сторон называется клиринговым сеансом. Он осуществляется клиринговой палатой в течение дня несколько раз и служит для вычисления итогового (либо промежуточного) сальдо члена клиринговой палаты.

Состав клиринговых операций

Клиринговые расчеты предполагают полную компьютеризацию банковской инфраструктуры, что дает возможность производить расчеты с молниеносной скоростью. Поэтому клиринг должен включать электронные телекоммуникационные системы такие, как «банк-филиал», «клиент-банк», «банк-клиринговый центр».

В России юридический статус клиринговых учреждений определен Временным положением от 10.02.1993, утвержденным Центробанком РФ. В соответствии с данным положением определены конкретные операции, обеспечивающие проведение клиринговых расчетов.

Состав клиринговых операций следующий:

• привлечение от клиентов клиринговых учреждений расчетных документов в электронном виде;

• ввод расчетных документов с электронных носителей;

• контроль поступающих документов на наличие банка-получателя и банка-плательщика в базе клирингового учреждения;

• контролирование наличия сумм, заявленных к платежам, на счетах банков-плательщиков;

• открытие и ведение счета клиента клирингового учреждения, а также и другие операции.

Таким образом, клиринговые расчеты - это безналичные расчеты, основанные на зачете встречных обязательств и требований, использующиеся банками для уменьшения нуждаемости в денежных средствах и призванные упростить обмен платежами.

Вопрос № 12. Инфляция. Сущность и виды

Инфляция — это переполнение каналов денежного обращения избыточной денежной массой, проявляемое в росте товарных цен.

Реально, как экономический феномен, инфляция возникла в XX в., хотя периоды заметного роста цен бывали и ранее, например, в периоды войн. Сам термин «инфляция» возник в связи с массовым переходом национальных денежных систем к обращению неразменных бумажных денег. Первоначально в экономический смысл инфляции был вложен феномен избыточности бумажных денег и в связи с этим их обесценение. Обесценение денег ведет к росту товарных цен. В этом и проявляется инфляция (это слово переводится с латыни как «разбухание»).

В современной экономике инфляция возникает как следствие целого комплекса причин (факторов), что подтверждает, что инфляция — не чисто денежное явление, а также экономический и социально-политический феномен. Инфляция зависит также от социальной психологии и общественных настроений. В этой связи справедлив термин «инфляционные ожидания»: если общество ожидает инфляцию, она неизбежно возникнет

Динамика цен в сторону их увеличения — предпосылка, а зачастую уже и сама инфляция.

Причины – ден масса > товарной, либо рост ден массы(монетрные), либо сокр товарной(немонет).

Моннет: широкомасштабная эмиссия денег, безналичная кредитная эмиссия, политика валютного курса, изменение уровня % ставок в банк сист

Немонет:наличие высоких непроизводительны расходов у гос-ва(военные), неразвитость рынка рименения денег, дисбаланс структуры нац производства, низкая произв труда

Рост госрасходов и, как следствие, дефицит госбюджета — также причина инфляции.

Дефляция — это снижение общего уровня цен.

Инфляция является основным дестабилизирующим фактором рыночной экономики. Чем выше ее уровень, тем она опаснее.

Инфляция оказывает сильное влияние на экономических агентов, кто-то из-за неё выигрывает, кто-то проигрывает, но большинство считают инфляцию серьезнейшей проблемой.

В зависимости от темпов (скорости протекания) выделяют следующие виды инфляции:

• Ползучая (умеренная) — рост цен не более 10% в год. Сохраняется стоимость денег, контракты подписываются в номинальных ценах.Экономическая теория такую инфляцию рассматривает как наилучшую, поскольку она идет за счет обновляемости ассортимента, она дает возможность корректировать цены, сменяющиеся условями спроса и предложения. Эта инфляция управляемая, поскольку ее можно регулировать.

• Галопирующая (скачкообразная) — рост цен от 10-20 до 50-200% в год. В контрактах начинают учитывать рост цен, население вкладывает деньги в материальные ценности. Инфляция трудно управляемая, часто проводятся денежные реформы. Данные изменения свидетельствуют о больной экономике, ведущей к стагнации, то есть к экономическому кризису.

• Гиперинфляция — рост цен более 50% в месяц. Годовая норма более 100%. Благосостояние даже обеспеченных слоев общества и нормальные экономические отношения разрушаются. Неуправляемая и требует чрезвычайных мер. В результате гиперинфляции производство и обмен останавливаются, снижается реальный объем национального производства, растет безработица, закрываются предприятия и происходит банкротство.

В зависимости от характера проявления различают следующие виды инфляции:

• Открытая — положительный рост уровня цен в условиях свободных, нерегулируемых государством цен.

• Подавленная (закрытая) — усиление товарного дефицита, в условиях жесткого государственного контроля за ценами.

В зависимости от причин, вызывающих инфляцию выделяют:

• Инфляцию спроса – преобладание платежного спроса над реальным товар предлож.(насбаланс политика цб, низкая эффективность тоавропроизв.)

• Инфляцию издержек – рост издержек производства или реализации(социальная-проф.союзы, налоговая –высокие, структурная – мополия произв-ва, привязка нац рынка к мировому, доверие населения гос)

• Структурную и институциональную инфляцию

Прочие виды инфляции:

Равномерная ,неравном.

Рыночная – политика гос, Административная – адм. Эк., индуцированная-неявные причины

• Сбалансированная — цены разных товаров меняются в одинаковой степени и одновременно.

• Несбалансированная — цены на товары растут неодинаково, что может привести к нарушению ценовых пропорций.

• Ожидаемая — позволяет предпринять меры защиты. Обыноч рассчитывается государсвенными органами статистики.

• Неожидаемая

• Импортируемая — развивается под воздействием внешних факторов.

13.Денежная система: сущность, типы и элементы.

Денежная система- это форма организации денежного обращения в государсве сложившаяся исторически и закрепленная национальным законодательством.

Типы денежных систем: металлические и неметаллические.

1.Металлические включают в себя : - Биметаллические;

- Монометаллические (золотомонетный стандарт-золотые монеты и банкноты, золотослитковый стандарт- размен на золото, золотодевизный стандарт – обмен на иност валюты);

2.Неметаллические – система неразменных денег, нет связи с металлом.

Денежная система включает следующие обязательные элементы:

Денежная единица — установленный законом денежный знак, который служит для соизмерения и выражения цен товаров;

Виды денег, являющихся законным платежным средством — кредитные банковские билеты (наличные и безналичные), бумажные деньги (казначейские обязательства и билеты), разменная биллонная монета;

Эмиссионная система — обеспечивает порядок выпуска денег в обращение;

Денежно-кредитная политика — совокупность денежно-кредитных инструментов (параметры денежной массы, нормы резервов, уровень процента, сроки кредита, ставки рефинансирования и т.д.) и институтов денежно-кредитного регулирования (центральный банк, министерство финансов).