17.4. Страхование риска неисполнения лизингополучателем обязательств по уплате лизинговых платежей в результате признания лизингополучателя неплатежеспособным

Страховым случаем является риск признания лизингополуча­теля неплатежеспособным.

Страховая сумма определяется из суммы договора лизинга за минусом сумм авансового платежа и стоимости предмета лизинга по договору обратного выкупа за первый год действия договора лизинга.

С = С_дл — П_ав — С_пл1

где С_с — страховая сумма;

С _дл — стоимость договора-лизинга;

П_ав — авансовые платежи;

С_пл1 — стоимость предмета лизинга по договору обратного вы­купа за первый год действия договора лизинга.

Минимальные границы стоимости возврата лизинга, как пра­вило, могут составлять: первый год договора лизинга — до 50%, во втором году — до 40%, в третьем году — до 30%, далее — до 10%.

Страхователь и выгодоприобретатель — лизингодатель.

Тариф —до 2,5%.

При осуществлении лизинговых операций дополнительно мо­гут возникнуть риски, которые подлежат страхованию:

риск утраты (гибели), недостаток или повреждение имущества, дополнительно переданного в залог в качестве обеспечения погашения кредита. Годовые тарифные ставки аналогичны ставкам страхования предмета лизинга;

риск наступления гражданской ответственности лизингополу­чателя по обязательствам, возникшим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц. Страховой тариф-0,5-1,0%;

риск остановки производственной деятельности лизингополу­чателя по определенным причинам и возникновения в этой связи финансовых убытков. Страховой тариф зависит от от­раслей производства и составляет от 0,2 до 2,8%.

ЛЕКЦИЯ 18. Страхование финансовых рисков, связанных с потерей работы

К числу финансовых рисков следует отнести и финансовые потери, вызванные увольнением либо понижением в должности работников при закрытии и прекращении деятельности предпри­ятия, либо сокращением в связи со снижением объема производ­ства.

Рынок в ряде случаев непредсказуем, и порой преуспевающее предприятие становится банкротом, прекращая свое существова­ние либо проводя резкое сокращение численности работающих.

Ряд руководителей успешно работающих предприятий, зная, какие неожиданности может принести рынок, проводят страхова­ние своих работников на случай вынужденного их увольнения в связи с сокращением объема производства, прекращения деятель­ности предприятия либо его перепрофилирования.

Страховщик берет на себя ответственность по страховым вы­платам в размере полной или частичной компенсации потери до­ходов, вызванной потерей лицом, в пользу которого заключен до­говор страхования постоянной работы или рабочего места.

Объект страхования — имущественный интерес застрахованно­го, связанный с потерей им доходов, вызванных ликвидацией пред­приятия, сокращением его численности или штата работников, по­лучение застрахованного официального статуса безработного.

Выплаты после потери постоянной работы — 100% страховой суммы, после потери застрахованным, более высокой долж­ность — 50% страховой суммы.

По соглашению сторон в договоре устанавливается размер убытков застрахованного, не подлежащий возмещению страхов­щиком.

Основанием для заключения договора является заявление с указанием паспортных данных, возраста, сведений о работе, стра­ховая сумма.

Страхование индивидуальное и коллективное.

Договор вступает в силу при получении страховщиком согла­сованной суммы.

Договор прекращается в случае, если:

а) заключен в пользу лица, не имеющего законных имущест­венных интересов;

б) уволен в период действия договора с предприятия не в связи с ликвидацией предприятия, сокращением его численности или штата.

В случае реорганизации предприятия договор продолжает дей­ствовать в течение 30 дней со дня реорганизации.

Выплата страхового возмещения производится по заявлению с приложением к нему:

а) страхового полиса либо удостоверения личности при кол­лективном страховании;

б)трудовой книжки;

в)справки из бухгалтерии о снижении дохода;

г)справки из отдела занятости при администрации города, района о получении официального статуса безработного.

Общая сумма выплат страхового возмещения за один или не­сколько страховых случаев, произошедших в период действия до­говора страхования, не может превышать страховой суммы.

Страховое возмещение не выплачивается, если:

а)застрахованным не предъявлены требуемые документы или выявлена недействительность предъявленных документов;

б)застрахованный имел оплачиваемую работу в период нали­чия у него официального статуса безработного;

в)потерявший работу бывший работник предприятия. Страхо­ватель не указан в списке застрахованных, приложенном к дого­вору страхования.

Контрольные вопросы

1.Сущность и значение страхования ответственности работо­дателя.

2.Что понимается под предпринимательскими и коммерче­скими рисками, способы защиты.

3.Каковы виды предпринимательских и финансовых рисков?

4.В чем заключается сущность и особенности страхования коммерческих рисков? Порядок приема их на страхование.

5.Сущность и особенности страхования от простоев в хозяйст­венной деятельности и потери прибыли.

6.Особенности и виды страхования, связанные с кредитными и валютными операциями.

7. В чем сущность и особенности страхования новой техники и технологии?

8. Что из себя представляют непредвиденные расходы и прин­ципы их страхования?

9.Каковы особенности и условия применения страхования неисполнения обязательств?

10.Что понимается под финансовыми рисками в предприни­мательской деятельности?

11.Дать характеристику методов и порядка страхования ва­лютных рисков, экспортных кредитов, инвестиционной и инно­вационной деятельности от политических рисков.

12.В чем суть и особенность страхования от потери работы? Л!'"' 13. Что входит в риски неплатежа? Характеристика и виды.

14.Что характеризует страхование как метод управления фи­нансовыми рисками?

15.Каковы способы защиты предпринимательской деятельности

16.Какова структура рисков в инвестиционном портфеле?

17. Дать характеристику объектов страхования финансовых рисков.

18. Каковы принципы и особенности страхования банковских вкладов?

19.Каковы принципы ипотечного страхования?

ЛЕКЦИЯ 19. СТРАХОВАНИЕ ОТВЕТСТВЕННОСТИ