Список использованных источников

1 Иванов М. Ю., Иванова М. Б. Логистика : учеб. пособие. М. : ПРИОР, 2011.

2 Гаджинский А. М. Логистика : учебник. М. : Дашков и Ко, 2013.

3 Аникин Б. А. Логистика : учеб. пособие. М : Инфра-М, 2012.

4 Гаджинский А. М. Основы логистики : учеб. пособие. М., 2011.

336.7 (075.8)

Е.А. Михеева, Л.Ю. Сапожникова

Хабаровский государственный университет экономики и права

Информационные системы управления в банковском секторе

This article is devoted to the research of management information systems (MIS), detecting advantages of their applying in a commercial bank. Authors put forward some practical recommendations for introduction MIS in banks of the Khabarovsky Krai.

Keywords: commercial bank, management information system, MIS, classification of MIS, Master Data Management System, Business Process Management System, Enterprice Resourse Planning System, Customer Relationship Management System, advantages of MIS, disadvantages of MIS, comparison of MIS, Sberbank of Russia, VTB Bank, Alpha Bank.

Информационные системы управления (Management Information Systems) представляют собой класс аналитических систем, способствующих принятию качественных управленческих решений путём сбора и обработки информации о различных процессах в организации. Такие системы аккумулируют сведения о прошлых и настоящих состояниях некой системы и анализируют их, позволяя предположить вероятное будущее состояние или проконтролировать результаты ранее предпринятых действий.

В настоящее время существует множество ИСУ от различных производителей, которые можно настраивать под специфику своей организации. Наиболее востребованными в мире являются продукты SAP (ФРГ), Oracle (США), PeopleSoft (США), Microsoft (США), Pegasystems (США). На российском рынке, помимо зарубежных ИСУ, востребованы продукты фирмы «1C», корпорации «Галактика», «Корпорации Парус», компании «Интеллект–Сервис». Но абсолютное большинство крупных организаций России, в том числе и коммерческих банков, используют ИСУ западного производства.

Однако, мы полагаем, что в современной геополитической и экономической обстановке факт преобладания западных продуктов в банковской системе России представляет собой определённый риск. Речь идёт в первую очередь об угрозе информационной безопасности российских банков вследствие возможного наличия в ИСУ иностранного производства вредоносного программного обеспечения. Известно, что были зафиксированы случаи наличия такого ПО в продуктах, импортируемых из–за рубежа. Кроме того, в сегодняшних условиях явно проступает другой минус использования ИСУ иностранного производства. Продажа или обслуживание данных продуктов на территории страны вполне могут быть приостановлены в связи с санкциями США и Европейского союза, предъявляемыми России. Отставание в технологическом плане является слабым местом для страны. По этим причинам мы считаем, что ускоренное развитие отечественных продуктов сегодня остро необходимо.

ИСУ отличаются простотой и многообразием способов представления информации, информация предоставляется оперативно. ИСУ интегрируются между собой и с другими программными средствами организации, создавая единую базу и обеспечивая возможность управления организацией как целостной системой.

В коммерческом банке ИСУ позволяют управлять активами и пассивами банка, анализировать факторы, влияющие на ликвидность, оценивать рентабельность банковских продуктов и услуг,управлять персоналом банка и организовывать рабочее время.

Существуют различные классификации ИСУ. Мы считаем, что по масштабу выполнения задач можно выделить следующие ИСУ:

Рисунок – Классификация ИСУ по масштабу выполнения задач

Сводные ИСУ представляют собой расширенные базы данных, содержащие обобщённую информацию по каждому из элементов предприятия. Ярким примером этих систем выступает система MDM (Master Data Management). С помощью комплексных систем происходит как управление предприятием в целом, так и отдельно взятыми его частями или процессами. К наиболее распространённым комплексным системам следует отнести BPM–системы (Business Process Management). Специализированные ИСУ направлены на решение определённого круга задач. Различают специализированные системы, направленные на внутренние процессы (например, ERP–система (Enterprice Resourse Planning) – для управления ресурсами банка) , а также системы, направленные на внешние процессы (системы CRM (Customer Relationship Management) – для управления взаимоотношениями с клиентами).

Коммерческие банки, в силу своей деятельности, ориентированы на клиентов, поэтому целесообразно и необходимо внедрять в них системы CRM. Кроме того, возрастает интерес российских банков к BPM–системам.

В

Возможности

ходе исследования нами были рассмотрены ИСУ, используемые коммерческими банками, присутствующими на территории Хабаровского края. Мы отобрали ведущие банки, использующие CRM и BPM системы от разных производителей, и проанализировали преимущества и недостатки данных систем, выделяемые их пользователями. Результаты исследования оформлены в сравнительных таблицах.

Таблица 1 – CRM–системы в ведущих банках Хабаровска и Хабаровского края

Банк	Сбербанк	ВТБ и ВТБ24	Альфа–Банк
Параметры\ Система	Oracle Siebel CRM	Microsoft Dynamics  CRM	SalesLogix CRM
1	2	3	4
Удобство использования	Проста и понятна обыч-ному пользователю. Имеет только web–ин-терфейс	Проста, привычна, так как напоминает программы Microsoft Office	Понятна. Имеет и web–, и десктопный интерфейс
Максимально возможная численность сотрудников банка	Не ограничена. От 10 и свыше 1 000 сотрудников	Не ограничена. От 1 и свыше 1 000	Количество сотрудников должно быть от 1 до 1 000 человек
Создание списка событий и задач	Да	Да	Нет
Возможность создания и ведения различных документов, отчётов	Позволяет создавать и вести счета, договоры и иные документы. Содержит более 1 000 типовых отчётов с детализацией результатов	Отсутствуют функции создания и ведения документов и счетов, но есть возможность создавать отчёты с детализацией	Позволяет создавать и вести счета, договоры и иные документы, создание отчётов с детализацией
Ведение продаж	Ведение продаж с возможностью контроля всех стадии продажи	Ведение продаж с возможностью контроля всех стадии продажи	Отсутствует контроль стадий продажи

Продолжение т аблицы 1

Управление маркетингом	Создание маркетинговых кампаний, проведение опросов, оценка эффективности маркетинга	Создание маркетинговых кампаний, оценка эффективности маркетинга	Создание маркетинговых кампаний
Управление интернет–банкингом	Максимальное упрощение интернет–банкинга для клиентов	Менее удобная и менее понятная система интернет–банкинга	Меньшее удобство, чем у конкурентов
Создание рассылок для клиентов	Именные SMS, E–mail, почтовые рассылки	Именные E–mail, почтовые рассылки. Нет возможности создавать SMS–рассылки	Именные SMS, E–mail, почтовые рассылки
Отслеживание удовлетворённости клиентов	Да	Да	Нет
Стоимость, долларов США	1500–6000	900–1050	900–1500

Oracle Siebel CRM от Oracle может использоваться в очень крупных банках, так как предполагаемая численность сотрудников не ограничена. Исследование показало, что по сравнению с другими CRM–системами Oracle Siebel имеет гораздо больше возможностей практически по всем параметрам. Недостаток системы в том, что она имеет только web–интерфейс. Работа с программой осуществляется в интернет–браузере, что создаёт сильную зависимость от подключения банка к интернету. Oracle Siebel CRM значительно дороже по сравнению с другими системами, но такая стоимость оправдана и со временем окупается. Однако, не всем банкам необходим столь широкий набор функций. Если необходимости в них нет, то нецелесообразно приобретать Oracle Siebel.

Microsoft Dynamics CRM обладает меньшим функционалом, нежели Oracle Siebel CRM. В систему встроено на 900 отчётов меньше, нет возможности создания SMS–рассылок клиентам. Система интернет–банкинга непроста для пользователя. Главное преимущество системы – наличие десктопного интерфейса, благодаря которому даже при отсутствии интернета работа с системой продолжается. Большим упущением программы является отсутствие возможности создания и ведения документов. Цена системы вполне соответствует её качеству. Мы рекомендуем эту систему небольшим и развивающимся банкам.

SalesLogix CRM от производителя Infor CRM значительно уступает по функциональным возможностям другим системам. Количество сотрудников банка не может превышать 1 000 человек, что устанавливает ограничения для развития. В системе нет функции записи событий и задач, а также функции создания напоминаний и оповещений, которые координируют и упорядочивают рабочий процесс. Не отслеживается удовлетворённость клиентов, что является большим упущением. Поэтому приобретать эту систему мы не рекомендуем.

Мы сочли нужным провести также сравнительный анализ BPM–систем, так как данный класс ИСУ всё чаще внедряется коммерческими банками Хабаровского края.

Таблица 2 – BPM–системы в ведущих банках Хабаровска и Хабаровского края

Банк	Сбербанк	ВТБ24	Банк «Возрождение»
Параметры \ Система	BPM–система Pega PRPC	IBM BPM	BPM–система «Контур»
1	2	3	4
Дружественный интерфейс	Работа в системе проста и интуитивно понятна для любого бизнес–пользователя	Интерфейс оптимизирован для обычного бизнес–пользователя	Отмечается меньшее удобство, чем у конкурентов
Разработка собственных компонент	Присутствует возможность доработки для полного соответствия собственной специфике	Возможна только на языках Java или JavaScript	Возможна разработка собственных настроек
1	2	3	4
Простота моделирования бизнес–процессов	Создание бизнес-про-цессов от начала до конца под силу простому пользователю	Создание бизнес-процесса с нуля и его запуск затруднительны для неподготовленного пользователя	Работа с бизнес–процессами ориентирована в большей степени на специалистов в программировании
Поддержка доступа к системе с разных мобильных платформ	Возможна полная адаптация интерфейса под мобильные устройства	Необходимо дополнительное подключение внешней библиотеки для доступа с мобильных устройств	Доступ к ресурсам и приложениям с мобильных устройств
Создание отчётов	Наибольшее число стандартных отчётов среди конкурентов, присутствует возможность составления отчётности по МСФО	Некоторые отчёты требуют сложных настроек сервера; возможно составление отчётности по МСФО	Довольно широкий функционал по созданию различных отчётов, возможно составление отчётности по МСФО
Интеграция с ИСУ других классов и иными ИТ–системами	Да	Необходимо дополнительное подключение специальных сервисов	Да
Модификация процесса без остановки системы	Да	Да	Да
Количество стандартных компонент	Обладает наибольшим среди конкурентов числом стандартных настроек	Сравнительно небольшой набор стан-дартных компонент	Число стандартных компонент меньше, чем у конкурентов
Стоимость, долларов США	1 млн	300 – 500 тыс.	400–500 тыс.

Очень важным параметром сравнения является дружественность интерфейса ВРМ–системы, так как лица, использующие при принятии решений результаты анализов системы, являются обычными бизнес–пользователями, и должны понимать, как работать в ней. По данному критерию однозначным лидером является BPM–система Pega PRPC от производителя Pegasystems (США). Она позиционируется на рынке именно как простая и понятная для любого пользователя система.

Наряду с интерфейсом важным для банка фактором при является простота моделирования бизнес–процессов. Возможность вносить в систему какой–либо процесс за довольно малые сроки без привлечения квалифицированных программистов является значительным преимуществом системы Pega PRPC. По двум этим признакам IBM BPM и BPM–система «Контур» проигрывают продукту от Pegasystems. Работа в данных системах часто требует участия подготовленных профессионалов.

Единственным недостатком Pega BPM является её стоимость по сравнению со стоимостью систем других производителей. Сделка с Pegasystems, включая лицензию и полное консультирование, в среднем обходится банку в 1 миллион долларов США. Кроме того, не существует пробной бесплатной версии. Из–за этого большое число коммерческих банков (Азиатско–Тихоокеанский банк, Райффайзенбанк, Промсвязьбанк) предпочитают ИСУ от производителя IBM, несмотря на сложности в работе с данной системой, поскольку средняя цена сделки в два раза ниже, чем при установке Pega BPM.

Однако, из отзывов заказчиков продукта Pegasystems (помимо Сбербанка Pega BPM использует Альфа–Банк) видно, что высокая стоимость системы не должна являться отталкивающим фактором, так как со временем окупается. Использование Pega BPM способствует принятию эффективных управленческих решений и значительно экономит трудовые и временные затраты управленческого состава, идущие на их разработку.

Исходя из результатов анализа трёх наиболее популярных среди банков Хабаровского края BPM–систем, мы сделали вывод, что наиболее удобной для коммерческого банка является система Pega PRPC. Её использование способно оптимизировать работу банка и в конечном итоге привести к увеличению прибыли путём разработки эффективных бизнес–стратегий.

Любому банку следует выбирать систему в зависимости от своих целей и возможностей. Но мы считаем, что внедрение CRM и BPM–систем на сегодняшний день необходимо в целях поддержания конкурентоспособности.