Список использованных источников

1 Мугак Т. А., Терехин И. А. Применение концепции JUST-IN-TIME на отечественных предприятиях // Успехи современного естествознания. 2014. № 7. С. 141–143 // URL: www.rae.ru/use/?section=content&op=show_article&article_id=10003002 (дата обращения 08.03.2015).

2 Рогожина Н. В. Использование логистических систем на промышленных предприятиях // Проблемы современной экономики: Евразийский международный научно-аналитический журнал URL: http://www.m-economy.ru/art.php?nArtId=2040 (дата обращения 08.03.2015).

3 Энциклопедия производственного менеджмента // URL: http://www.up-pro.ru/encyclopedia/just-in-time.html.

УДК 338.242.2

А.А. Вахрушев

Хабаровский государственный университет экономики и права

научный руководитель М.В. Бурик, канд. экон. наук, доцент

Специфика конкурентоспособности предприятий рынка страховых услуг

Работа посвящена определению понятий «конкуренция» и «конкурентоспособность страховых компаний, определению особенностей конкурентоспособности страховых компаний в России, разработке критериев сегментации в целях анализа конкурентоспособности страховых компаний.

Ключевые слова: конкуренция, конкурентоспособность, страхование, сегментация.

А.А. Vakhrushev

SPECIFICS OF COMPETITIVENESS OF THE ENTERPRISES OF THE MARKET OF INSURANCE SERVICES

Work is devoted to definition of the concepts "competition" and "competitiveness of insurance companies, to determination of features of competitiveness of insurance companies in Russia, development of criteria of segmentation for the analysis of competitiveness of insurance companies.

Keywords: competition, competitiveness, insurance, segmentation.

Страхование представляет собой финансовую услугу, специфика которой заключается в формировании страховой компанией фондов из взносов застрахованных (страховые взносы) и распределении затем этих фондов в пользу клиентов, у которых произошли страховые случаи (страховые выплаты). Конкурентоспособность страховых компаний обладает определенной спецификой, обусловленной особенностями страховых услуг. В данной статье автор определит особенности конкурентоспособности страховых компаний, выделит специфические черты конкуренции на страховом рынке.

Конкуренция в современном экономическом словаре определена как состязание между производителями (продавцами) товаров, а в общем случае - между любыми экономическими, рыночными субъектами; борьба за рынки сбыта товаров с целью получения более высоких доходов, прибыли, других выгод⁵.

В целях настоящего исследования, конкуренция будет пониматься как противоборство субъектов рынка за более лучшие производственные условия, преимущества при купле и продаже товаров и услуг, имеющее целью получения больших рыночных выгод при сопоставимых условиях хозяйствования и поведения рыночных субъектов.

Выиграть в конкурентной борьбе, в том числе, на страховом рынке, значит, сформировать более выгодную конкурентную среду под силу тем субъектам хозяйствования, которые обладают большим набором конкурентных преимуществ, большей конкурентоспособностью.

По мнению автора, конкурентоспособность представляет собой комплексную качественную характеристику деятельности компании в определенных условиях экономики. Главной составляющей конкурентоспособности является совокупность «конкурентных преимуществ» фирмы, которые имеют базисом ее внутренние ресурсы, составляющие «потенциал организации». Конкурентоспособность можно определить как наличие у субъекта рынка способности выиграть по набору конкурентных преимуществ с другими сопоставимыми (по отрасли, масштабу деятельности и т.д.) субъектами в определенный период времени при определенных условиях внешней и внутренней среды.

Конкурентоспособность страховых компаний в целом не сильно отличается от конкурентоспособности организаций других сфер деятельности с присущими специфическими чертами. Основное отличие состоит в специфике страховой услуги. Одной из отличительных свойств страховой услуги от товара является то, что в процессе продажи услуги возникает личный контакт между продавцом и клиентом. Данное отличие требует особых навыков персонала страховых компаний, так как они работают непосредственно в сфере услуг. Специфика страхования также проявляется в особенностях самого страхового бизнеса. Страхование предполагает осуществление выплат при наступлении страховых случаев. Причем страховой случай наступает у гораздо меньшего числа страхователей в сравнении со всеми, оплатившими взносы. В этой связи на первый план выходят такие параметры деятельности страховщика как надежность (гарантированность выплат) и связанное с надежностью компании доверие со стороны потребителей. Вместе с тем, с учетом специфики деятельности, определение конкурентоспособности страховой компании не противоречит общим принципам и лишь детализирует их.

Традиционно, как и на других рынках, на рынке страхования различают ценовую и неценовую конкуренцию страховщиков. Основа ценовой конкуренции - тарифная ставка, по которой предлагается заключить договор страхования данного вида. Снижение тарифной ставки всегда было той основой, с помощью которой страховщик, выделяя свои страховые услуги из общего перечня, привлекал к ним внимание потенциального страхователя. Вместе с тем, на рынке страхования, ценовая конкуренция ограничена необходимостью правильного расчета вероятности наступления страховых случаев и необходимостью недопущения превышения выплат над сборами. Неценовая конкуренция выдвигает на первый план качество обслуживания клиентов, географию продаж, квалификацию персонала, маркетинговые мероприятия развития продаж компании.

Можно выделить экономические и организационные параметры, характеризующие конкурентоспособность страховщика. К числу экономических параметров относятся капитал компании, уровень выплат компании, величина расходов на ведение дела (доля от общих сборов) в которые включаются коммерческие и организационные затраты. Организационные параметры составляет система продаж компании.

У конкурентоспособной страховой организации как экономические так и организационные параметры должны быть ориентированы на учет потребностей всех потенциальных клиентов страховщика.

Выделим также факторы (элементы) внешней и внутренней среды, которые влияют на деятельность страховой компании.

К элементам внутренней среды относятся: виды страховых услуг; страховые тарифы; система продажи страховых полисов; инфраструктура страховой организации; ресурсы страховой организации (финансовые, трудовые, материальные).

Внешняя среда состоит из: непосредственного окружения (страхователи; конкуренты; рынок труда в области страхования; партнеры в области страхования); макроокружения (государственно-политическое окружение; социально-этическое окружение; технологическое окружение (страховые технологии); конъюнктура мирового страхового рынка).

Таким образом, конкурентоспособность страховщика представляет собой наличие у страховой организации способности выиграть по набору конкурентных преимуществ с другими сопоставимыми по масштабу деятельности страховыми компаниями в определенный период времени при определенных условиях внешней и внутренней среды с целью развития сбыта страховых продуктов на данном рынке, более эффективного по отношению к конкурентам.

Сегментация страхового рынка для целей оценки конкурентоспособности страховых компаний возможна по различным основаниям. В результате анализа научной литературы по данной проблематике, автор приходит к необходимости проведения сегментации рынка страхования по признаку обязательности видов страхования.

К обязательным видам страхования относятся виды, необходимость заключения договоров по которым предусмотрена федеральным законом. К ним относятся: обязательное страхование автомобильной гражданской ответственности – ОСАГО; обязательное страхование ответственности владельца опасных объектов – ОПО; обязательное страхование гражданской ответственности перевозчиков пассажиров – ОСГОПП; обязательное медицинское страхование трудовых мигрантов, прибывающих в РФ в безвизовом порядке, действующее с 1 января 2015 года.

К добровольным видам страхования относятся все виды, договоры по которым заключаются страхователями на добровольной основе. Добровольные виды страхования можно разделить на корпоративные виды и страхование физических лиц. К корпоративным видам добровольного страхования можно отнести: страхование строительно-монтажных рисков, добровольное медицинское страхование, страхование перевозок, включая страхование грузов, страхование профессиональной ответственности (бухгалтеров, аудиторов, риэлторов и др.), транспортное страхование (авиационное, морское и др.), страхование имущества юридических лиц. К видам страхования физических лиц отнесем: страхование от несчастных случаев и болезней, страхование жизни, добровольное транспортное страхование – каско, страхование имущества физических лиц – домов, квартир, техники и т.д.

Таким образом, в настоящей статье выделены специфические особенности конкурентоспособности страховых компаний, обозначены специфические черты конкуренции на страховом рынке. Специфичность конкурентоспособности страховых компаний заключается во-первых в специфичности самой страховой услуги, во-вторых, в особенностях ценообразования на страховом рынке, в-третьих, особенностями видов страхования, правильное развитие которых позволяет страховщикам формировать устойчивый страховой портфель и выигрывать в конкурентной борьбе.