42. Ресурсы ком.Банков,их форм-е.

Банк рес-сы - сов-ть ср-в, нах-ся в распоряж банков и исп-х ими для кре­д-х и др активн операций. Следует различать термин "ресурсы банка" и термин "ресурсы кредитования". Второе по­нятие намного уже, т.к. опр лишь ту часть рес-сов банка, к-я исп-ся им для кред-х вложений. Источники банк-х рес-в обр-ся в рез-те про­ведения банками пассивн операций. Группы пассивн опер ком. банков: •первичное размещение долевых и долговых ЦБ собств эмиссии;• формир-е и увелич-е фондов банка;• депозитн операц;• кредиты и займы, получ от др ЮЛ;• др опер. При осущ-и ком. банком пас-х операций у него образуются разл-е виды рес-сов: собств и привлеч. Собств ср-ва ком банка - состоят из сформ-х им фондов и П, пол-й банком в рез-те его деят-ти в текущ. году и на про­тяжении прошл лет. Фонды банка сост-т основу соб­ст-х ср-в. Каждый из них имеет опр-е целевое назн-е. Разл-ся также порядок и ист-ки их фор­м-я. Отправной точкой в орга­низации банковского дела является форм-е ком. банками уставного фонда (капитала). Кроме УФ ком. банки форм-т ряд фондов спец. назначения (РФ, фонд развития банка), источниками создания и пополне­ния кот явл-ся П банка. В отдельн группу можно выделить фонды банка, образование кот связано с различными внешнеэкон факторами. Это так называемые фонды переоценки. Особую группу в фондах банка составляют ср-ва, аккуму­л-ся в рез-те нач-я износа ОС. Привлеченные ср-ва - подразделяются на депозитные и недепозитные.

43. Ликвидность и платежесп-ть кб-ка.

Ликвидность- спо­собность банков обесп-ть своевр-е вып-е своих обяз-тв. Ликв-ть определяют как воз­можность исп-я опр-го актива банка в кач-ве нал. Ден-х ср-в или быстрого обращения его в таковые, а также как спос-ть актива сохранить при этом ,свою номинальную стоимость неизменной. Лик-сть опр-т как спос-ть банка своевр-но и без потерь выполнять свои обяз-ва перед вкладчиками и кредитора­ми. Для оценки ликвидности баланса банка учит-ся соотв-е активов и пассивов на конкр-й момент времени. Лик­в-ть баланса банка отражает способность банка на опр-ю дату обес-ть погашение обяз-в своими активами без вмеш-ва со стороны. Ликв-ть баланса банка явл-ся сост. и неотъем-ой частью ликв-ти банка.

Под платежеспос-ю банка поним-ся его способность в должные сроки и в должной сумме отвечать по своим обяз-ам. Она включает не только и не столько возможность превращения активов в быстрореализуемые, сколько спос-ть банка своевр-но и полностью вып-ть все свои плат-е об-ва не только перед кредиторами банка, но и перед бюдж-ом, страх. органами и др. Плате­жес-ым считается банк, у к-го активы превышают об-ва. След-ьно, на платежесп-ть банка ре­шающее влияние оказ-т собст-й капитал. Эк. смысл норматива дост-ти капитала искл-ся в опред-ии состоят-ти банка собственным капиталом покрыть вложения в неликвидные и высокорисковые активы.

44. Процент, его сущность, виды и функции.

% по банковским кредитам – плата, получаемая кредитором (банком) от кредитополучателя за пользование заемными средствами (кредитом). Доход кредитора называется процентным доходом. %-ая ставка коммерческого банка зависит от: срок кредита, депозитный %, цель кредитования, гарантии возврата, имидж участников сделки, риски.

Характерныеные черты %:

1)денежнаяая форма

2)определяется макроэкономическими факторами(инфляция, валютный курс, налогообложение, политика НБРБ и др) и микроэкономическими факторами (зависит от конкретных условий сделки по привлечению)

3)порядок начисления % определяется договором.

Виды ставки %:

-номинальная (при заключении сделки)

-реальная (корректируется на темпы инфляции).

По формам кредита:

-банковский (наиболее развитый)

-по лизингу

-по государственному, коммерческому, международному кредиту и др.

По видам кредитора:

-коммерческих банков

-центрального банка

-ломбардов и др.

По срокам кредитования:

-по краткосрочным кредитам

-по долгосрочным кредитам

По видам операций кредитора:

-учетный

-депозитный

-по кредитам

-ставка рефинансирования

По методам установления %-ых ставок:

-плавающий (выплаты зависит от рыночной конъюнктуры)

-твердый(фиксированная выплата)

-базисный (результат средних воздействий факторов на уровень ставок)

-дисконтный (номинальная величина кредита меньше величины, которая фактически передается банком).

Функции %:

-перераспределительная- перераспределяет часть доходов между субъектами хозяйствования, собственниками

-регулирующая - распределение ссудных капиталов между предприятиями, отраслями. Посредством % регулируется V привлекаемых банком депозитов, текущей ликвидности банков

-сохранение ссудного капитала - сохраняется не только первоначальный размер ссуды, но и увеличивается за счет разности между %, получаемым кредитором, и %, уплачиваемым им. Сохраняя свои потребительские свойства, вернувшаяся сумма+процент могут вступить в новый оборот