«Кредити надані фізичним особам»

Кредити, надані банками фізичним особам, бувають цільові та нецільові. До цільових відносяться автокредитування, іпотека, кредит наздобуття освіти та ін, нецільовими кредитами вважаються споживчі кредити на невідкладні потреби. Основні вимоги банків до позичальників по всіх видах кредитів — вік від 21 до 60 років, реєстрація в регіоні банку, мінімальний трудовий стаж на останньому місці роботи від 3-х місяців до 1 року, загальний трудовий стаж не менше року.

За способом погашення кредити поділяються на два типи — погашаються по закінченню періоду кредитування одноразовим платежем, що включає в себе всю суму позики і відсотки, і погашаються в розстрочку, тобто щомісячними фіксованими платежами, що включають частину позикових коштів, відсотки та комісії, обумовлені в договорі. Найбільшою популярністю користуються кредити з розстрочкою платежу.

Види кредитів фізичним особам

Автокредитування

Перше, що варто врахувати: кредит на купівлю транспортного засобу видається банками під заставу придбаного транспорту. Обов’язковими умовами автокредиту є придбання фізичною особою страховки за програмою автоКАСКО і передача паспорта транспортного засобу банку, що дозволяє обмежити можливість його продажу або укладення інших угод автовласником.

Переплата по автокредитах у різних банках становить 10-15% від суми позики на рік залежно від розміру початкового внеску, сплаченого кредитором в рахунок вартості автомобіля. При цьому сума кредиту може включати в себе також оплату страхових внесків КАСКО та ОСАЦВ. Однак на ставку можуть впливати і інші фактори. Так, наприклад, кредит на іномарку дешевше на 1-2%, а ставки за кредитними програма на придбання вживаного автомобіля вище на 1-3%. При цьому старий автомобіль все одно не повинен бути старше 5 років.

Багато банків при оформленні заявки на автокредит не вимагають підтвердження доходів, рішення приймається на підставі заповненої анкети, паспорта громадянина Російської Федерації та додаткового документа на вибір (закордонний паспорт, свідоцтво про реєстрацію ТЗ, водійське посвідчення, свідоцтво про присвоєння ІПН та ін ). Термін кредитування становить від 6 місяців до декількох років.

Іпотечне кредитування

Процентна ставка на іпотечне кредитування в російських банках становить 9-13%. На неї впливають як характеристики самого об’єкта, так і рівень матеріального забезпечення позичальника. Так, на вторинному ринку житла ставки нижче, а на ставку на первинному ринку впливає і те, на якій стадії будівництва знаходиться об’єкт. Нерухомість, що купується виступає в ролі заставного майна.

Особливістю іпотечного кредитування є довгостроковість, максимальний термін кредитування — 30 років. Для отримання іпотечного кредиту фізична особа повинна відповідати вимогам банку (вік, реєстрація, стаж роботи, рівень доходів і пр.), надання підтвердження доходів обов’язково. При цьому в деяких випадках до уваги можуть також прийматися і неофіційні доходи, але процентна ставка за кредитами, виданими на таких умовах, вище. При оформленні іпотеки банки також зобов’язують клієнтів придбати страховку життя і працездатності позичальника, і об’єкта нерухомості.

Споживче кредитування готівкою

Споживчі кредити дозволяють отримати грошові кошти на невідкладні потреби в короткі терміни. Гроші кредитор може витратити на свій розсуд на відпочинок, купівлю побутової техніки, ремонт та ін Розмір споживчого кредиту в більшості випадках не перевищує півтора мільйона рублів і видається на термін від 6 місяців до 5 років. Споживчі кредити можуть видаватися як під заставу майна або за участю поручителів, так і без залучення третіх осіб і власності.

Ставки по споживчому кредитуванню готівкою грошовими коштами в російських банках у середньому коливаються від 13 до 25%. Ціновий розкид порозуміються різними умовами кредитування. Так споживчі кредити з поручителями або заставою видаються під 13-16%. Експрес-кредити з мінімальною кількістю надаваних у банк документів і терміном розгляду від 30 хвилин до декількох годин обкладаються найбільш високими процентними ставками. Крім щорічної переплати, в оплату споживчого кредиту також включаються додаткові комісії — плата за ведення рахунку та за видачу готівки.

Кредитні картки

При безготівковому кредиті позикові кошти нараховуються на банківську картку кредитора. Особливо зручні такі кредити у разі, коли клієнту потрібна невелика позикова сума з можливістю погашення в короткі терміни. Багато банків пропонують своїм клієнтам безготівкові кредити з можливістю безвідсоткового погашення протягом 1-2 місяців, в цьому випадку кредитор оплачує виключно роботу банку — випуск карти, ведення рахунку та пр. Оформлені завчасно кредитні карти особливо зручно використовувати у випадках непередбачених витрат.

Кредити без поручителів

Споживчі кредити на суму до 1,5 млн. рублів видаються на підставі наданих позичальником документів, що підтверджують його соціальний і матеріальний статус. Термін дії таких кредитів від 6 місяців до 5 років. А сума щомісячних відрахувань не може перевищувати 40-50% відсотків від доходу, підтвердженого документально. Ставка за таким видом кредитів становить 17-25% залежно від суми кредиту і терміну погашення.

Кредити фізичним особам на цікавих умовах

Якщо ви маєте намір взяти кредит, рекомендуємо ознайомитися з вигідними кредитними програмами Смоленського Банку. Вони відрізняються вигідними процентними ставками і відсутністю прихованих комісій.

Тема 5