Вопрос 3 Формы страхования.

Обязательное страхование - это такая форма страхования, при которой страховые отношения возникают в силу закона. Инициатором обязательного страхования является государство, которое в форме закона обязывает юридических и физических лиц вносить средства для обеспечения общественных интересов. Виды, условия и порядок проведения обязательного страхования определяются соответствующими законами РФ. Это форма страхования, осуществление которой возложена на страхователя законом и осуществляется посредством заключения договора страхования страхователем со страховщиком. Обязательное страхование страхователь осуществляет за свой счет.

Принципы обязательного страхования: 1. Принцип обязательности. Страхование является обязательным в силу Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации». 2. Принцип сплошного охвата. Он заключается в том, что страховые фирмы, на которые возложено обязательное страхование, должны обеспечить 100%-ный охват объектов этой формой страхования, для чего должны ежегодно регистрировать объекты, подлежащие страхованию. 3. Принцип автоматичности, то есть автоматический характер распространения обязательного страхования. Объекты обязательного страхования включаются в планы страховых фирм по мере их регистрации последними, после чего наступает автоматическое обязательство страхователя увеличивать страховые взносы по условиям и в сроки, установленные законодательством. 4. Принцип бессрочности. Он заключается в том, что страхование действует до тех пор, пока не будет отменен закон (указ) об обязательном страховании или пока страхователь владеет, пользуется и распоряжается застрахованным имуществом. 5. Принцип действия независимости внесения страховых платежей. Если страхователь не уплатил взносы, то их взимают с него через суд. Если в это время имущество было повреждено или погибло, то страховщик выплатит страховое возмещение, удержав при этом задолженность (на задолженность начисляется пени). 6. Принцип нормирования страхового обеспечения. Обязательное страхование в своем договоре указывает нормированную сумму страхового обеспечения в размере определенного процента от имущественной оценки. Или это может быть фиксируемая сумма, которая прописана в страховом законодательстве для определенных объектов страхования.

Признаки обязательного страхования можно подразделить на экономические и юридические. К экономическим признакам обязательного страхования относятся: 1. Массовость - вовлечение в страхование значительного количества застрахованных лиц. 2. Всеобщность - все лица, подпадающие под категорию страхователя или застрахованного лица, должны выступить в этом качестве. 3. Всеобъемлемость - все объекты, подлежащие страхованию, должны быть застрахованы. 4. Широта охвата - достижение большого количества объектов страхования. 5. Доступность - должна быть создана такая страховая инфраструктура, которая позволит страхователю осуществлять страхование без особых хлопот и затруднений. 6. Унифицированность - порядок и условия страхования устанавливаются законом, что обеспечивает единообразие страхования, независимо от того, кто конкретно выступает страхователем и страховщиком и в каком месте это страхование осуществляется. 7. Экономичность - учитывая, что в страхование могут быть вовлечены лица, не имеющие значительных доходов, величина страховых премий устанавливается в возможно минимальном размере.

К юридическим: 1. Страхование является установлением государства. 2. Обязательное страхование устанавливается правовым актом, имеющим форму федерального закона. 3. Условия страхования в большей своей части определяются нормативными правовыми актам, а не договором, как это свойственно добровольному страхованию. 4. Обязательное страхование носит принудительный характер - страхователь должен осуществить страхование вне зависимости от того, хочет он этого или нет. 5. Страхование сопровождается установлением особой защиты интересов как лиц, которые должны быть застрахованы, так и лиц, которые выступают в качестве выгодоприобретателей. 6. Уклонение страхователей от обязательного страхования влечет установленную ответственность.

Существует несколько видов обязательного страхования, каждый из которых помогает организовать определенную сферу социальной жизни граждан: - медицинское страхование; - социальное страхование; - пенсионное страхование; - имущественное страхование; - страхование автогражданской ответственности; - страхование ответственности за причинение вреда при эксплуатации опасного производственного объекта; - страхование пассажиров.

Особым видом обязательного страхования является обязательное государственное страхование. К субъектам этого вида страхования относятся: - военнослужащие; - граждане, призванные на военные сборы; - лица рядового и начальствующего состава органов внутренних дел РФ; - сотрудники учреждений и органов уголовно-исполнительной системы; - сотрудники федеральных органов налоговой полиции; - сотрудники, военнослужащие и работники Государственной противопожарной службы.