Прибыльность по операциям с пластиковыми картами
Операции с карточками относятся к числу наиболее доходных видов банковской деятельности.
Прибыль - это разница между доходами и расходами.
Доходы от эмитирования карточек складываются из взимаемых с клиента:
Ежегодной ставки за выпуск карточки и обслуживание счета (сервисная ставка);
Процентной ставки по карточному кредиту;
Комиссии за операции выдачи наличных денег;
Комиссии за операции безналичной оплаты в коммерческой сети;
Комиссии за конвертацию, если ее будет осуществлять ваш банк, для мультивалютных (российских) карточек;
Комиссия за интерчейндж;
Штрафные сборы за нарушение условий договора.
Основной источник доходов от эмитирования карточек составляет процент по карточному кредиту, который взимается с владельца карточки при продлении кредита за пределы льготного периода.
Комиссия за интерчейндж равна определенному проценту от суммы торговых счетов.
Штрафные сборы за нарушение условий договора могут взиматься в случае просрочки при уплате очередного взноса в погашение задолженности, за утерю карточки и др.
Расходы по организации и реализации карточной программы складываются из следующих крупных блоков [12]:
Вступительных взнос в платежную систему, консультации по организации и разработке бизнес-плана, обучение сотрудников;
Приобретение пластиковых карточек и оборудования;
Приобретение или оплата создания компьютерной программы ведения карточных счетов, обучение работе с ней;
Оплата расходов, связанных с обработкой операций (процессингом);
Расходы на рекламу, информирование клиентов;
Зарплата сотрудников отдела банковских карточек.
Анализ современного положения пластиковых банковских карт на примере оао «Сбербанк россии»
Общая характеристика оао «Сбербанк России»
ОАО «Сбербанк России» крупнейший банк Российской Федерации и СНГ. Активы банка составляют больше одной четвертой банковской системы страны (27%) и доля в банковском капитале находится на уровне 28,7 % (1 января 2015 г.).
Сбербанк, основанный в 1841 г. сегодня является современным универсальным банком, удовлетворяющим потребности разных групп клиентов в широком спектре банковских услуг. Банк занимает наиболее крупную долю на рынке вкладов и является ключевым кредитором экономики страны. По состоянию на 1 ноября 2014 г., доля ОАО «Сбербанка России» на рынке частных вкладов составляла 49%, а его кредитный портфель содержал в себе около одной трети всех выданных в России кредитов (30% корпоративных кредитов и 33% розничных).
Учредитель и основной акционер Банка - Центральный банк Российской Федерации (Банк России). По состоянию на 16 декабря 2014 г., ему принадлежит 60,3 % голосующих акций и 57,6% в уставном капитале Банка. Остальные акционеры — это более 263 тысяч юридических и физических лиц. Высокая доля иностранных инвесторов в структуре капитала Сбербанка России (более 32%) свидетельствует о его инвестиционной привлекательности.
Основные конкуренты: Газпромбанк, Райффайзенбанк, ВТБ24, Ситибанк, Альфа-банк, Уралсиб, Росбанк.
Как и любая коммерческая компания Сбербанка ставит своей основной целью извлечение прибыли. Руководствуясь миссией банк осуществляет свою деятельность отмечая важную роль в экономике России: «Мы даем людям уверенность и надежность, мы делаем их жизнь лучше, помогая реализовывать устремления и мечты. Мы строим одну из лучших в мире финансовых компаний, успех которой основан на профессионализме и ощущении гармонии и счастья ее сотрудников» [5].
Перечень предоставляемых услуг: кредитование физических и юридических лиц, вклады, инвестиции и ценные бумаги, банковские карты, наличная валюта и дорожные чеки, переводы, аренда сейфов, драгоценные металлы и монеты, онлайн услуги .
Рисунок 1 – Организационная структура отделения