52.Мировые банковские системы. Их сущность и особенности организации(На примере России, сша, Германии и др.)

Банковская система-совокупность различных видов национальных банков и кредитных учреждений, действующих в рамках общего денежно-кредитного механизма. Включает Центральный банк, сеть коммерческих банков и других кредитно-расчетных центров. Центральный банк проводит государственную эмиссионную и валютную политику, является ядром резервной системы. Коммерческие банки осуществляют все виды банковских операций.

В странах с развитой рыночной экономикой сложились двухуровневые банковские системы.

Верхний уровень системы представлен центральным (эмиссионным) банком. На нижнем уровне действуют коммерческие банки, подразделяющиеся на универсальные и специализированные банки (инвестиционные банки, сберегательные банки, ипотечные банки, банки потребительского кредита, отраслевые банки, внутрипроизводственные банки), и небанковские кредитно-финансовые институты (инвестиционные компании, инвестиционные фонды, страховые компании, пенсионные фонды, ломбарды, трастовые компании и др) .

Банковская система России– совокупность национальных банков и других кредитных учреждений, действующих в рамках единого финансово-кредитного механизма. Включает в себя два уровня: Центральный банк Российской Федерации (Банк России) и кредитные организации. Ключевым звеном системы выступает Банк России. По действующему законодательству его уставный капитал и иное имущество составляет федеральная собственность, которой он владеет, пользуется и распоряжается. Однако государство отвечает по обязательствам Банка России, а Банк России – по обязательствам государства. Банк России – юридическое лицо, с той лишь особенностью, что оно не имеет устава и не регистрируется в налоговых органах. Данная правовая норма, однако, оспаривается многими экспертами. Банк России – некоммерческая организация, получение прибыли не является целью его деятельности. Прибыль после направления ее в резервы и фонды перечисляется в доход федерального бюджета. Источниками получения прибыли являются: процентные доходы по кредитам и депозитам, доходы от операций с ценными бумагами и драгоценными металлами, полученные дивиденды по паям и акциям и др. Банковские системы в разных странах существенно различаются, что отражает то, что они сложились в разные годы, под воздействием национальных особенностей, функционирует в экономическом пространстве неодинакового уровня развития. Однако в тенденциях их развития прослеживаются общие закономерности, путь, который они проходят имеет общие вехи: И этап разрозненных и независимых банков,ступень концентрации эмиссионных функций в одном центре, часто государственном;период мобилизации средств финансово-кредитных учреждений нафинансировании государства,фазу национализации банковской системы, И фазу приватизации банковской системы;этап сдерживания либерализации денежно-кредитной политики, период стабилизации.

Банковская система Германии прошла все указанные этапы. Так, еще до 70-х Х1 Хв. здесь существовало 7 монетарных систем, своя в каждой земле. В 1875 г. был учрежден Центральный Эмиссионный банк - Рейхсбанк, который в 1924 г. был законодательно отделен от государства. Одновременно был учрежден Комитет по надзору за эмиссией банкнот.В 1933 г. Комитет был упразднен, а банк - вновь возвращен государству в статусе центрального банка (ЦБ). Ему было вменено в обязанность финансирование государственных расходов, в том числе военных Война предполагала его полное подчинение государству.

Органами управления Рейхсбанка являются Центральный банковский Совет, состоящий из председателя и его 9 заместителей (по количеству земель), а также Совета директоров - исполнительный орган.

Нынешний этап характеризуется относительной независимостью банка от государства. Так, Закон о ЦБ оговаривает допустимые размеры кредита, выдаваемых Правительству. Прибыль ЦБ направляется в бюджет С 1.01.99 Рейхсбанк поглощен Европейским ЦБ - единым центром европейского кредитования

Современные направления деятельности ЦБ: участие в международных проектах, руководство (контроль) за ходом сбережений, организация кредитования, финансирование бюджета, осуществление технической и образовательной помощи коммерческим банкам.

Банковская система Германии состоит из 4000 кредитных учреждений, имеющих 45 тысяч филиалов (т. е. 1 банк на 1060 человек), и включает:универсальные коммерческие банки (75% от общего количества), сберегательные банки,кооперативные банки,кредитных кооперативы, государственные,ипотечные банки.

Банки в Германии делятся на три группы - национального значения (Gross Deutche, Dresden, Kommerz Bank), региональные (их 100 при 2500 отделений) и банкирские Дома, сто из которых существуют с Х1Хв., представляя крупнейшие банковские центры.

Итак, немецкую банковскую систему можно характеризовать как наиболее развитую, высоко надежную в силу а). глубокого проникновения в реальный сектор экономики, б). сочетания универсальных и специализированных банков, в). отлаженного механизма контроля, г). эффективного внешнего аудита.

Великобритания Система обращения стерлингов (серебряных пенсов) была известна еще до 1066г., т.е. до нормандского нашествия. С 1594г. был создан Центральный .Банк Англии., которому с 1793г. было вменено в обязанность финансирование войны с Францией.

С 1844 по Акту Роберта Пиля за государством было закреплено право эмиссии банкнот. С 1946 действует Закон о ЦБ Англии, оговаривающий его статус и органы управления. Банк возглавляет Управляющий и 16 директоров, сменяемых через каждые 4 года на четверть своего состава. Из директоров 4 - работают на постоянной основе, остальные - представляют: коммерческие банки, научные круги и профсоюзы.

Законом допускается 4 типа интервенции ЦБ: краткосрочное кредитование, РЕПО (обслуживание государственных .облигаций), определение минимальной ставки рефинансирования, сохранение резервов правительства.

С 1997 г. ЦБ оперативно независим от правительства. Банковская система Англии представляет собой совокупность как правило специализированных банков (депозитных, торговых, Банков Содружества, иностранных, консорциумных (находящихся во владении у двух равноправных собственников), Учетных домов (т.е. банков, пользующиеся кредитами ЦБ).

Крупнейшими банками Великобритании являются National Saving (существует с 1861), Трастовый и Жиробанк.