22. Договор займа: понятие, элементы, содержание.

Это одна сторона (замодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Хар-ка:

- возмездный, кроме случаев указанных в законе.

- имущественный

- реальный

- односторонне-обязывающий

- двусторонний.

Заемщик и займодатель – любые субъекты гражд права, исключение гос займ.

Условия:

1. предмет – деньги или другие родовые вещи, они поступают в собственность заемщика, который использует их по своему усмотрению

2. форма – простая, письменная, за исключением случаев заключения договора между гражданами на сумму выше 10 МРОТ. Приравнивается расписка. 2 специальных документов по закону:

- вексель – абстрактное денежное обязательство, строго установленной законом формы, носит безусловный и бесспорный характер.

- Облигация – ценная бумага, которая удостоверяет право ее держателя на получение стоимости облигации или иного имущественного эквивалента.

3. цена – если договор займа заключается между гражданами на сумму не более 50 МРОТ и не связан с предпринимательской деятельностью, то такой договор является безвозмездным. Также может носить безвозмездный характер договор займа, если предметом займа является родовые вещи. Во всех остальных случаях договор является возмездным и его цена состоит из 2 частей: 1)сумма займа; 2)вознаграждение займодавца в виде процентов на сумму займа. Размер процентов определяется соглашением сторон, если не определено, то определяется по ставке рефинансирования Центра банка РФ.

4. срок – обычное условие и определяется соглашением сторон. Если заемщик возвращает средства (предмет) займа с нарушением срока, то займодавец имеет право взыскать повышенные в соответствии со ст.395 проценты.

Виды договора займа:

· целевой – характер определяется соглашением сторон. В этом случае денежные средства предоставляются и на момент заключения договора уже четко определена цель ее использования. Если заемщик использует средства на иные цели, займодавец имеет право досрочно в одностороннем порядке требовать расторжение договора, возврата суммы займа и уплаты процентов.

· Гос или муниц займа – заемщиком является публичные субъекты, а займодавцами – граждане и юрид лица. Такой договор является договором присоединения, т.к. заключается на условиях утверждаемых государством. Заключая такие договора, государство сознательно увеличивает свой внутренний долг.

23.Договор имущественного страхования: понятие, элементы, содержание.

Это - Страховщик взамен уплаты страхователем страховой премии обязуется при наступлении страхового случая возместить страхователю или выгодоприобретателю причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах страховой суммы.

Условия:

1.предмет – услуга (на определенное время страховщик берет на себя риск), которую страховщик оказывает страхователю.

2. объект – само имущество, + все неблагоприятные случаи, связанные с ним, либо имущественный интерес.

3. Страховой случай – события, указанные в договоре, его наступление порождает обязанность страховщика выплатить возмещение.

4. цена договора - (страховая сумма, в пределах которой страховщик выплачивает возмещение, и страховая премия или страховой взнос), т.е. вознаграждение страховщика за услугу. Наличные либо через банк.

5.срок – обычное условие, но определяется соглашением сторон.

6. Форма – обязательно письменная под страхом недействительности, простая. Считается соблюденной, надлежащей в случае выдачи полиса, сертификата, квитанции.

При оформлении договора большое значение имеет вопрос об ознакомлении страхователя с правилами данного вида страхования.

В деятельности страховых компаний данный вопрос решается следующим образом:

1. страхователю выдается полис, содержащий правила подписанный обеими сторонами на обороте полиса.

2. страхователю выдается либо договора, либо полис подписывается обеими сторонами и к нему отдельно прилагаются правила.

3. письменное заявление страхователя, страховой полис, подписанный одним страховщиком и содержащий правила либо в тексте, либо на обороте.

4. заявление страхователя + полис, подписанный страховщиком + правила, как приложения.

Существует страхование по генеральному полису, если:

· страхование происходит систематически

· объектом страхования является однородное имущество

· существенные условия договора не изменяются

· достигнуто соглашение между сторонами о заключении договора на условиях генерального полиса.

При такой форме страхования страхователь обязан своевременно и в указанной порядке сообщать страховщику сведения об очередной партии имущества, подлежащей страхованию.

Отдельные виды имущественного страхования.

- самого имущества или риска

- ответственности за причинение вреда

- ответственности по договору

- предпринимательского риска.

Страхование ответственности за причинение вреда.

Вред может проявляться:

- в причинении какому-либо лицу телесных повреждений, ожогов, травм.

- в причинении вреда или травм, которые повлекут психологические расстройства

- в лишении жизни гражданина

- повреждение, порча, утрата имущества гражданина и юр.л.

страхователь может застраховать как свой риск, так и возложить ответственность на другое лицо. Выгодоприобретатель его присутствие обязательно, лицо которому и будет причинен вред.

В случае если договором предусмотрено, что он заключен в пользу страхователя, то он считается заключенным в пользу выгодоприобретателя.

Страхование ответственности по договору: объект – риск ответственности страхователя, основанный на возможности нарушения гражданско-правового договора. Но заключить такой договор можно если это допускает закон. Страхователем могут быть физ и юр.л.

Страхование предпринимательского риска: страхователем могут быть субъекты предпринимательской деятельности. Он вправе застраховать риск своей предпринимательской деятельности и только в свою пользу.

Страхование имущества (добровольный и обязательный).

Страхование домашнего имущества: объект – предметы домашней обстановки и обихода, предназначенные для личного использования в целях удовлетворения бытовых потребностей. Договор на все предметы домашнего обихода, так и на отдельные группы предметов (специальный договор). Объектом могут быть элементы отделки и оборудования. Не могут быть застрахованы ценные бумаги, денежные средства, домашние животные, растения, ягодные насаждения, посевы.

Страховые случаи – уничтожение или повреждение домашнего имущества в результате хищений, стихийных бедствий, пожара, взрыва газа, аварий коммунальных, проникновение воды с соседних помещений. Обязательным условием договора являются местонахождение застрахованного имущества. Оно указывается в договоре, а если имущество это место покидает, оно считается не застрахованным. Если сам страхователь меняет место жительства, и перемещает домашнее имущество, оно считается застрахованным по новому месту, но в пределах срока действия договора. О перемене места жительства страхователь обязан уведомить страховщика в течение 1 месяца в письменном виде. Срок действия договора минимум 2 месяца, максимум – 1 год.

Страховая сумма - устанавливается соглашением сторон, но не может быть более действительной стоимости имущества.

Страховая премия – может вносится единовременно или в рассрочку, но не менее 25% от премии.

Если страхователь является постоянным клиентом (2 года без перерыва) вправе претендовать на скидку 10%. Страховая премия определяется страховщиками самостоятельно (примерно 10% от страховой суммы).

Форма договора: письменная, заявление страхователя вместе со списком имущества; страховой полис выдается либо после осмотра имущества, или в течение 2 суток, как страхователь внес страховую премию.

Действие договора прекращается: по истечении срока, если страхователь не уплатил страховые взносы, если страховщик исполнил свои обязательства в полном объеме, в иных случаях предусмотренных законом.

Если наступил страховой случай, страхователь обязан:

1. принять мер по спасанию имущества и уменьшению размера ущерба.

2. не позднее чем в течении 2 суток сообщить страховщику о наступлении страхового случая.

3. незамедлительно уведомить оперативные службы

4. сохранить до прибытия на место страховщика поврежденные предметы или их остатки.

5. составить перечень уничтоженного имущества, предоставить в письменном виде всю информацию для возмещения ущерба.

6. предоставить страховщику возможность проведения расследования.

Если указанные обязанности не выполняет страховщик имеет право отказаться от выплаты страхового возмещения.

Страховое возмещение (его сумма) определяется страховщиком по согласованию со страхователем с учетом всех полученных документов страховщиком.

Страховщик вправе отказаться от выплаты возмещения:

- страховой случай был в умысле страхователя

- если о похищении имущества не было заявлено в компетентные органы или было заявлено, но факт хищения не подтвердился.

- Если страхователь сообщил страховщику сведения об объекте заведомо ложные

- Если страхователь умышлено нарушил правила пожарной безопасности

- Если страховой случай наступил в результате террористического акта, забастовки, военных действий.

Страховщик обязан произвести выплаты в течение 5 рабочих дней с момента получения всех необходимых документов, а также решения.

Страхование строений принадлежащих физ лицам.

Объект – строение, находящееся в собственности физ лиц, т.е. жилые дома, садовые домики, дачи, гаражи, бани, сауны, хоз. постройки.

Не могут быть застрахованы строения: собственник которых не известен; строение находящееся в зоне угрожающей этим строением.

Страховой случай – уничтожении или повреждение строения в результате стихийных бедствий, пожара, взрыв и т.д.

Срок – от 2 месяцев до 1 года.

Цена – страховая сумма в пределах действительной стоимости строения. Если страховая сума оказалась выше действительной стоимости в результате обмана страхователя, договор может быть признан недействительным по требованию страховщика.

Страховая премия определяется страховщиками в зависимости от собственности связанных со строением. При наступлении страхового случая либо сам страхователь, либо совершеннолетние члены его семьи обязаны:

- Уведомить немедленно оперативные службы

- Самостоятельно принять меры по спасению строения

- В кротчайшие сроки сообщить страховщику (он обязан прибыть на место происшествия для осмотра)

- Предоставить страховщику всю необходимую информацию для определения ущерба.

Страховое возмещение выплачивается на основании заявления страхователя и страхового акта, который выполняется страховщиком. Если между сторонами возникают споры в размере ущерба каждая вправе потребовать проведения экспертизы. Страховое возмещение не выплачивается:

- был умысел со стороны страхователя

- страхователь уже получил возмещение от виновного лица

- если не сообщил в оперативные службы

- повреждение строения было в результате террористического акта и т.д.