Заключение

В современных экономических условиях из-за появления негативных внешнеполитических рисков и падения цен на углеводороды в нашей стране усиливается инфляция и падает покупательная способность рубля. В такой ситуации перед гражданами особенно остро стоит проблема если не увеличения, то по меньшей мере сохранения имеющихся сбережений.

Как показал текущий анализ, на депозитную политику оказывают влияние различные факторы внешней среды. Одним из важнейших факторов является экономическая ситуация в стране. Волатильность валютных курсов, резкий рост ставки ЦБ, снижение доходов населения, резкое падение цен на нефть привело к снижению количества депозитов. Это связано с тем, что, во-первых, население не доверяет банкам и настороженно относится к ним из-за общей нестабильности. Во-вторых, из-за снижения реальных доходов сократился уровень сбережений. В-третьих, из-за волатильности валютных курсов население предпочитало быстрее потратить средства, а не вложить их в банка.

В связи с текущей экономической ситуацией стало меняться законодательство в области регулирования банковской деятельности, в частности, стали меняться нормативы ЦБ по капиталу и резервам банков, что также оказывает влияние на депозитную политику банков, стимулируя их разрабатывать среднесрочные планы по развитию и привлечению вкладчиков, корректировать цели и задачи депозитной политики.

В результате увеличилась конкуренция за клиента, что повлияло на депозитную политику банков, заставив их приспосабливаться к новым условиям.

В частности, многие банки увеличили проценты по депозитам, чтобы населению было выгодно вкладывать свои средства в банки. Также многие банки пошли на разработку более удобных для клиентов инвестиционных продуктов. Например, были внедрены срочные депозиты с возможностью снятия без потери процентов, или сберегательные срочные депозиты пополняемые.

Покупка валютной пары доллар/евро не является безрисковым способом для сохранения своих накоплений, поскольку в случае стабилизации курса рубля можно потерять часть сбережений в связи с удешевлением валюты, которой было отдано предпочтение. Поэтому наиболее оптимальным с точки зрения сохранения накоплений и защиты их от инфляционных процессов является использование банковских рублевых депозитов - так называемых консервативных финансовых инструментов с фиксированной доходностью.

Открытый и регулярно пополняемый банковский депозит позволит помимо прочего еще и обосновать в случае необходимости упущенную выгоду в виде неполученных процентов по депозиту при невозможности возместить в нем причитающиеся вам денежные средства (например, в виде выкупной стоимости акций, страхового возмещения за утраченное имущество и т.д.)

Внешние негативные факторы побуждают банки более эффективно работать и повышать уровень обслуживания клиентов. Также внешняя среда побуждает оптимизировать работу депозитного отдела, ускоряя процедуру обслуживания клиентов, увеличивая пропускную способность конкретного подразделения банка. В частности, повышение уровня обслуживания происходит за счет внедрения компьютерных технологий, внедрения более удобных терминалов, возможности подключать нужные услуги по интернету или по телефону, получать консультации онлайн.

В сложившейся ситуации банкам следует направить свои усилия на привлечение клиентов и разработку мер депозитной политики, которая должна быть скоординированной и выверенной.

Для этого следует прописать элементы депозитной политики во внутренних регламентах банка, и согласовать их со всеми департаментами банка.

лесов и размера лесопользования с единицы площади, в повышении мощности лесозаготовительных и деревообрабатывающих производств и т.п. Заводская концентрация выражается в увеличении мощности предприятий, их размера. В лесном хозяйстве эта форма концентрации проявляется в росте совокупного объема производства и реализации продукции, в увеличении площади лесохозяйственных предприятий, в расширении перечня и объема производств в их составе. Разновидность заводской концентрации — организационно-хозяйственная, представляющая собой процесс создания производственных объединений, в состав которых входит несколько

Для эффективного банка необходимо создать в банке управленческую систему, которая способна планировать деятельность филиалов, способствовать реализации планов, анализировать и оценивать прибыльность деятельности подразделений, а также управлять прибыльностью банка на уровне самостоятельных структурных подразделений.

Управление прибыльностью банка на уровне структурных подразделений банка называют управлением по центрам ответственности. Основой для внедрения данной системы в банке служит трансфертное ценообразование на внутренние финансовые ресурсы. Для организации системы управления по центрам ответственности в банке реализуют следующую последовательность этапов:

• на базе организационно-функциональной структуры банка разрабатывается система центров ответственности, определяется финансовая структура и состав центров финансового учета;

• предприятий, связанных общей технологией или единством целей. В лесном хозяйстве формой организационно-хозяйственной концентрации являются­ производственные лесохозяйственные объединения (ПЛХО). Уровень концентрации производства определяется отношением общего объема выпуска продукции в натуральном или стоимостном выражении в отрасли (∑qi) к числу предприятий (га), производящих данную продукцию. Развитие концентрации производства имеет пределы. Далеко не всегда повышение уровня концентрации сопровождается улучшением технико-экономических показателей производства. Существуют экономически обоснованные нижний и верхний пределы концентрации. Оптимальным считается такой ее

  определяются порядок разнесения затрат по центрам ответственности и схема распределения доходов между подразделениями;

• определяется методология трансфертного ценообразования, которая будет использоваться в банке;

• обеспечиваются оценка и анализ результатов деятельности структурных подразделений.