Завдання до самостійної роботи

1. Вивчити теоретичний матеріал за темою, засвоїти основні поняття і терміни, вивчення законодавчих та інструктивних документів.

2. Підготуватися до семінарського заняття (презентаційний виступ, доповідь, есе).

Термінологічний словник ключових понять

Акредитив - грошовий документ, який засвідчує право особи, на ім’я якої він виданий, отримати в кредитній установі банку вказану в ньому суму. Відкривається за дорученням платника в банку, який обслуговує контрагента.

Анулювання - це повна відмова держави від своїх боргових зобов'язань (внутрішніх, зовнішніх, за всім державним боргом в цілому). Анулювання може здійснюватися з двох причин. По-перше, анулювання державного боргу може бути застосовано у випадку фінансової неспроможності держави, тобто її банкрутства. По-друге, анулювання заборгованості може бути наслідком приходу до влади нових політичних сил, що за визначеними причинами відмовляються визнати фінансові зобов'язання попередньої влади.

Валютні кредити - це кошти (кредити), що надає одна країна іншій у власній валюті або золоті.

Відстрочення погашення позик - провадиться, коли випуск нових позик використовується на обслуговування раніше випущених позик

Гарантія - за гарантією банк, інша фінансова установа, страхова організація (гарант) гарантує перед кредитором (бенефіціаром) виконання боржником (принципалом) свого обов'язку. Гарант відповідає перед кредитором за порушення зобов'язання боржником.

Грошово-кредитна політика - комплекс заходів у сфері грошового обігу та кредиту, спрямованих на регулювання економічного зростання, стримування інфляції та забезпечення стабільності грошової одиниці України, забезпечення зайнятості населення та вирівнювання платіжного балансу.

Державне запозичення - операції, пов'язані з отриманням державою кредитів (позик) на умовах повернення, платності та строковості з метою фінансування державного бюджету;

Державний або муніципальний кредит - це врегульовані фінансово-правовими нормами відносини у сфері діяльності держави або органів місцевого самоврядування, спрямованої на отримання коштів у вигляді позики від юридичних і фізичних осіб, Інших держав, міжнародних організацій, та відносини щодо участі держави в міжнародних кредитних відносинах як кредитора.

Дострокове стягнення кредитної позики - погашення з ініціативи банку наданої позички до настання визначеного кредитною угодою терміну. Здійснюється у випадку порушення позичальником умов кредитування чи виявлення банком неплатоспроможності позичальника.

Європейский банк реконструкції та розвитку (ЄБРР) - міжнародний банк, створений у 1990 р. урядами 42 країн, зокрема Росії, і міжнародними організаціями, веде операції з 1991 р., штаб-квартира у Лондоні. Мета створення - кредитна підтримка країн Східної чи Центральної Європи за для переходу до ринкової економіки.

Застава - одна з форм забезпечення боргових зобов’язань, яка передбачає передачу кредиторові майнових чи інших цінностей позичальника. Предметом застави може бути як рухоме, так і нерухоме майно.

Звичайна процентна ставка за кредит - середньозважена процентна ставка на день сплати процентів за кредит, але не нижча, ніж серед­ньозважена процентна ставка за кредити, надані протягом 30 календарних днів, що передували наданню цього кредиту.

Зовнішня позика - основна форма міжнародного кредиту, яка являє собою одержану державою позику від іноземних кредиторів.

Іпотека - вид забезпечення виконання зобов'язання нерухомим майном, що залишається у володінні і користуванні іпотекодавця, згідно з яким іпотекодержатель має право в разі невиконання боржником забезпеченого іпотекою зобов'язання одержати задоволення своїх вимог за рахунок предмета іпотеки переважно перед іншими кредиторами цього боржника у порядку, встановленому законом.

Іпотечний кредит - довгостроковий кредит (довгострокова позика), яку надає банк під заставу нерухомості.

Комунальний кредит - форма договірних взаємовідносин між позичальниками грошей, якими є органи місцевого самоврядування, та їхніми кредиторами - фізичними і юридичними особами, а також державою. Комунальний кредит в Україні перебуває в процесі становлення.

Конверсія - одностороння зміна доходності позики, коли держава заявляє про зниження для кредиторів дохідності по позиках, отриманих державою.

Консолідація - зміна умов обертання позик в частині терміну їх погашення, тобто рішення про перенесення дати виплати по зобов'язаннях на пізніший термін.

Кредит бюджетний - цільовий, здебільшого довготерміновий кредит, що надається з державного бюджету.

Кредит овернайт - кредит, який наданий банку Національним банком за оголошеною процентною ставкою через постійно діючу лінію рефінансування строком на і робочий день.

Кредит податковий - одна із податкових пільг, що полягає у відстроченні стягнення податку.

Кредитна лінія - банківська послуга фінансового кредитування, при якому клієнт банку має поновлювальне право отримати кредит в межах загального кредитного ліміту.

Кредитоспроможність - наявність передумов для одержання кредиту і здатність повернути його. Кредитоспроможність позичальника визначається за показниками, що характеризують його здатність своєчасно розраховуватися за раніше одержаними кредитами, його поточне фінансове становище, спроможність у разі потреби мобілізувати кошти з різних джерел і забезпечити оперативну конверсію активів у ліквідні кошти.

Кредитування - одна з форм фінансового забезпечення відтворювальних витрат, при яких витрати суб’єкта господарювання покриваються за рахунок банківських кредитів на засадах сплатності, строковості й повернення.

Новація - домовленість ніж позичальником і кредитором щодо заміни зобов'язання по певному фінансовому кредиту іншим зобов'язанням.

Плаваюча процентна ставка - процентна ставка за середньо-, і довгостроковими кредитами, розмір якої може змінюватись банком в односторонньому порядку та в строки передбачені умовами кредитного договору.

Поручитель - фізична чи юридична особа, що зобов'язується перед кредитором іншої особи відповідати за виконання нею свого зобов'язання в повному обсязі або в частині.

Рефінансування - операції з надання банкам кредитів у встановленому Національним банком порядку.

Розпорядник кредитів адміністративно-територіальної одиниці - посадова особа, якій надається право розпоряджатись коштами бюджету, позабюджетних валютних та цільових фондів територіальної одиниці відповідно до їх цільового призначення. Несе відповідальність за законність і цільове використання коштів. Має право першого підпису відповідних платіжних документів.

Споживчий кредит - кредит, чиє призначення полягає у наданні населенню коштів чи товарів задоволення споживчих побутових потреб із наступним відшкодуванням боргу.

Технічний кредит - грошовий міждержавний кредит, який надається для закупки певних товарів, може бути погашений або зворотними поставка ми товарів, або оформленням державної заборгованості.

Уніфікація позики - це об'єднання декількох позик у одну, коли облігації раніше випущених позик обмінюють на облігації нової позики. Такий захід передбачає зменшення кількості видів цінних паперів, які повертають одночасно, що спрощує роботу й скорочує витрати держави за системою державної позики.