Содержание темы «Страхование»

Социально-экономическая сущность, значение страхования. Страховое правоотношение. Страхование добровольное и обязательное. Страховой интерес. Виды страхования. Личное страхование. Имущественное страхование. Сострахование и перестрахование. Важнейшие страховые понятия. Системы страхования. Субъекты страхового правоотношения. Страхователи, застрахованные лица, выгодоприобретатели. Страховщики. Лицензирование страховой деятельности. Общества взаимного страхования.

Понятие и признаки договора страхования. Элементы и содержание договора страхования. Заключение, исполнение и прекращение договора страхования. Форма договора. Ответственность сторон за нарушение договора страхования. Виды договоров обязательного и добровольного личного страхования. Виды договоров обязательного и добровольного страхования имущества; предпринимательского риска; ответственности.

Обязательное государственное страхование. Взаимное страхование.

Методические рекомендации по изучению темы «Страхование»

Обязательства по страхованию представляют собой самостоятельный вид гражданско-правовых обязательств, оформляющих отношения по оказанию финансовых услуг. Изучение договора страхования необходимо начать с анализа природы договора страхования. При этом следует отметить, что договор страхования возмездный, взаимный, алеаторный. Он может быть как реальным, так и консенсуальным. Кроме того, договор личного страхования является публичным, а потому для него дополнительно характерны признаки публичного договора.

Термин «участники страховых отношений» по сравнению с термином «стороны договора страхования» является более широким по объёму. Анализ норм Гражданского кодекса, а также Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» позволит более подробно проанализировать статус страховщика, страхователя, выгодоприобретателя и застрахованного лица.

Рассматривая статус страховщика, обратите внимание на существующие ограничения, дополнительные требования, установленные для него законодателем и позволяющие определить объем его правоспособности. К ним можно отнести лицензирование, запрет совмещения банковской и страховой деятельности, дополнительные требования к уставному капиталу и другие. При определении прав и обязанностей страховщика важную роль играют нормы о состраховании, перестрахования и двойном страховании. Сострахование следует отличать от двойного страхования, когда один и тот же объект застрахован по двум или более договорам несколькими страховщиками. Обязательства по перестрахованию обеспечивают защиту от крупных или катастрофических рисков, т.к. позволяют одному страховщику выполнить свои обязательства (полностью или частично) перед страхователем (застрахованным лицом, выгодоприобретателем) за счет страхового возмещения, полученного им от другого страховщика.

Для понимания общих положений для страховых отношений важно также уяснить различия в терминах «страховая сумма», «страховая стоимость», «страховая выплата», «страховая премия», а также «страховой риск» и «страховой случай».

После изучения общих вопросов договора страхования следует перейти к рассмотрению отдельных его разновидностей. В зависимости от свободы волеизъявления сторон они могут быть добровольными или обязательными (в силу указания на это в законе).

Рассматривая виды имущественного страхования, важно определить условия заключения договора страхования, договорной ответственности, правила о страховых выплатах, а также определения круга лиц, выступающих в качестве выгодоприобретателей и застрахованных лиц. Особое внимание нужно уделить порядку выплаты страхового возмещения, в т. ч. пропорциональной системе и системе первого риска, а также условной и безусловной франшизе, основаниям отказа в страховой выплате.

При изучении понятия суброгации в имущественном страховании проанализируйте не только порядок её применения, но и её гражданско-правовую природу, проведя сравнение с регрессом и цессией.