61

ВСТУП

Банківська система є одним із найважливіших елементів економіки країни, тому ефективна діяльність комерційних банків — сьогодні особливо актуальне питання.

Саме комерційні банки виконують важливу функцію мобілізації тимчасово вільних грошових ресурсів і перетворення їх у реальний капітал, здійснюючи різноманітні кредитні, інвестиційні та інші операції і забезпечуючи, таким чином, потреби економіки в додаткових ресурсах. Серед суб'єктів фінансово-господарської діяльності комерційні банки - це саме та галузь, яка повинна бути спроможна своєчасно прогнозувати динаміку економічної кон'юнктури, а також як найшвидше та досить гнучко реагувати на будь-які зміни, що відбуваються на фінансовому ринку.

Метою проходження практики є поглиблення знань, які були набуті в процесі навчання, оволодіння сучасними формами та методами економічної і контрольної роботи, формування умінь і навичок прийняття самостійних рішень під час конкретної роботи в сучасних економічних умовах, виховання потреби систематично поновлювати свої знання та творчо їх застосовувати в практичній діяльності.

Основними завданнями при проходженні практики є закріпити теоретичні знання на практиці; набуття нових навичок, знань, досвіду; розвинути професійні якості; сформувати професійне вміння приймати рішення; сформувати вміння працювати в колективі; ознайомитися з організацією фінансової роботи банку, веденням грошових розрахунків за банківськими та клієнтськими операціями, прогнозуванням грошових розрахунків за активними та пасивними операціями, ознайомитися з фінансово-інвестиційною діяльністю банку, оподаткуванням банківської установи.

Джерела інформації, які використовувалися для звіту: Закон України “Про Національний банк України” від 20.05.1999 № 679-XIV, Закон України “Про банки й банківську діяльність” від 07.12.2000 №2121-III, Закон України “Про платіжні системи та переказ грошей в Україні” від 05.04.2001 №2346-III, Закон України “Про захист інформації в автоматизованих системах” від 05.07.1994 №81/94-ВР, Закон України “Про електронний цифровий підпис” від 22.05.2003р. № 852-IV, Інструкція про міжбанківський переказ коштів в Україні в національній валюті від 16.08.2006, № 320.

На сьогоднішній день ПриватБанк є одним з банків, що найбільш динамічно розвиваються в України, і посідає провідні позиції банківського рейтингу країни. Станом на 1 вересня 2015 року розмір активів ПриватБанку становить 211 383,48 млн. грн. Кредитно-інвестиційний портфель банку становить 163 963,28 млн. грн.. Депозити фізичних осіб становлять 106 784,19 млн. грн., юридичних осіб – 35 657,88 млн. грн. Фінансовий результат Приватбанку за підсумками 2015 року склав 1 873,39 млн. грн.

ПриватБанк є лідером серед українських комерційних банків за кількістю клієнтів: його послугами користується понад 16% населення України.

ПриватБанк здійснює послідовну політику зміцнення стабільності банку й удосконалювання якості обслуговування та вважає одним із пріоритетних напрямків своєї діяльності розвиток комплексу сучасних послуг для індивідуального клієнта. На сьогоднішній день банк пропонує громадянам України більше 150 видів найсучасніших послуг, серед яких поточні, вкладні операції, карткові продукти, різноманітні програми споживчого кредитування, котрі здійснюються у партнерстві із провідними вітчизняними торговельними, ріелтерськими компаніями й автовиробниками. ПриватБанк є уповноваженим Урядом України банком з виплати пенсій та соціальної допомоги громадянам, а також виплаті компенсацій жертвам нацистських переслідувань. Сьогодні свою пенсію й соціальні виплати в ПриватБанку одержують понад 1 мільйон чоловік.

1. Загальне ознайомлення з банківською установою

Комерційний банк ПриватБанк був заснований 19 березня 1992 року, на сьогодні він входить до числа найбільших системних банків країни і є одним з визнаних лідерів банківської системи України. Володіючи генеральною ліцензією Національного банку України на проведення банківських операцій, ПриватБанк здійснює весь спектр послуг по обслуговуванню корпоративних і фізичних клієнтів відповідно до міжнародних стандартів. Довгостроковий інтерес клієнта - головний пріоритет в роботі банку. Послідовно розширюючи спектр послуг і якість банківських продуктів, ПриватБанк активно нарощує свою клієнтську базу. При цьому ПриватБанк - банк, що пропонує комплексне вирішення завдань, які постають перед клієнтом, на основі індивідуального підходу та широкого досвіду роботи банку на фінансовому ринку України.

Пріоритетними завданнями банку є:

- підвищення якості обслуговування й розширення клієнтської бази;

- активне просування інноваційних банківських продуктів;

- підвищення кваліфікаційного рівня й добробуту персоналу банку;

- ефективне управління фінансовими й трудовими ресурсами;

- проведення збалансованої політики управління ризиками;

- подальше зміцнення надійності банку;

- створення гнучкої системи управління.

Мета ПриватБанку полягає в:

- завоюванні й утриманні лідируючих позицій на фінансовому ринку України;

- сприянні економічному розвиткові корпоративних і поліпшенню добробуту індивідуальних клієнтів на основі взаємовигідного партнерства;

- наданні комплексу якісних банківських послуг на території України.

Організаційна структура управління (ОСУ) ПриватБанку являє собою впорядковану сукупність підрозділів із чітким розподілом на прибуткові (бізнесові) та витратні (підтримуючі) залежно від характеру впливу на прибутковість банку.

До складу системи ПриватБанку входять:

1. Головний офіс (ГО), розташований у м. Дніпропетровську;

2. Регіональні підрозділи (РП), розташовані у всіх регіонах України, а також за її межами;

3. Філійні (дочірні) банки - МоскомПриватБанк (м. Москва, Росія), Паритате Банка (м. Рига, Латвія).

ГО є вищим (ведучим) підрозділом системи ПриватБанку, що має повну господарсько-економічну й адміністративну самостійність і діє на підставі Статуту Приватбанку.

Управління Головним Офісом і системою Приватбанку в цілому здійснюється Правлінням Банку, що очолює Голова Правління Приватбанку. Правління Банку є постійно діючим виконавчим органом загальних Зборів учасників і Ради Банку [32].

Реєстрація філій банків здійснюється за рішенням територіального управління НБУ за місцезнаходженням філії на підставі згоди територіального управління НБУ за місцезнаходженням банку - юридичної особи або згоди Генерального департаменту банківського нагляду НБУ. Про надання згоди на відкриття філії Генеральний департамент банківського нагляду або територіальне управління НБУ за місцезнаходженням банку повідомляє банк листом.

Банк після отримання цього повідомлення подає територіальному управлінню НБУ за місцезнаходженням філії нотаріально засвідчену копію договору оренди приміщення (або користування приміщенням), у якому розташовуватиметься філія, на строк не менше ніж п'ять років або документальне підтвердження права власності банку на це приміщення (нотаріально засвідчені копії свідоцтва про власність, цивільно-правові угоди, що підтверджують право власності) та відомості про кандидатів на посади керівника та головного бухгалтера (або виконуючих їх обов'язки) філії, а також документи, що дають можливість зробити висновок про професійну придатність і бездоганну ділову репутацію та довідки про технічне обладнання філії, охорону та інкасацію приміщення філії [19].

Територіальне управління НБУ за місцезнаходженням філії перевіряє на місці:

- відповідність технічного стану приміщень філії (у тому числі касового вузла) і організації їх охорони вимогам законодавчих актів України і нормативно-правових актів НБУ;

- наявність у філії технічних та інших належних умов, потрібних для забезпечення функціонування філії, проведення нею відповідних операцій і забезпечення їх обліку відповідно до вимог законодавчих актів України, а також нормативно-правових актів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб щодо порядку формування і ведення бази даних про вкладників.

У разі дотримання банком умов, необхідних для відкриття структурного підрозділу, та відповідності положення про філію законодавчим актам України здійснюється реєстрація. Філія є зареєстрованою після внесення відповідного запису до Державного реєстру банків. Про здійснення запису щодо реєстрації філії Генеральний департамент банківського нагляду повідомляє спецзв'язком або нарочним територіальне управління Національного банку за місцезнаходженням філії, територіальне управління Національного банку за місцезнаходженням банку і банк листом з доданням положення про філію з реєстраційним номером, яке засвідчене підписом директора Департаменту реєстрації та ліцензування банків [19].

Нова ОСУ ПриватБанку є однією з найбільш прогресивних ОСУ як серед банків України, так і банків Східної Європи. По суті вона є комбінованою, тому що містить ознаки широко розповсюджених у світовій практиці видів ОСУ.

У ПриватБанку сформовано три рівні управління:

- вищий - Head-offіce , тобто Головний офіс (ГО);

- середній - Mіddle-offіce, тобто ГРУ, РУ;

- нижчий - Front-offіce, тобто відділення. (Таблиця 1.1)

Таблиця 1.1

Основні функції рівнів управління ОСУ

Рівень	Основні функції
Head-office (ГО)	- планування, організація, мотивація та контроль діяльності банку в цілому, окремих його напрямів й Middle-office; - розробка банківських продуктів і технологій їхнього просування; - розробка різного роду методик, рекомендацій тощо; - розробка програмного забезпечення, необхідного для здійснення нормального процесу обслуговування клієнтів і роботи співробітників банку; - розробка типових ОСУ й штатні розклади, нормативів завантаження, систем мотивацій тощо; - розробка загальних концепцій і стратегій розвитку конкретних напрямів діяльності; - підбір співробітників ГО й топ-менеджерів; - навчання й профпідготовка персоналу банку.
Middle-office (ГРУ, РУ, самостійні філії)	- управління підрозділами; - підбір співробітників; - забезпечення нормальної та ефективної роботи Front-office, включаючи забезпечення необхідними ресурсами; - навчання та профпідготовка персоналу.
Front-office (відділення)	Безпосереднє обслуговування клієнтів.

Основні переваги нової ОСУ:

- оперативність у прийнятті й реалізації управлінських рішень за рахунок мінімальної кількості рівнів управління;

- висока швидкість реакції на зміни зовнішнього середовища - усунення структурних бар'єрів підсилює здатність швидко реагувати на зміни потреб ринку;

- підвищення вірогідності інформації при передачі від одного рівня управління до іншого за рахунок їхньої мінімальної кількості - за результатами досліджень, до 30% вірогідності інформації губиться при передачі між рівнями управління;

- високий ступінь централізації функцій підтримуючих напрямків на рівні Head-offіce й Mіddle-offіce, повна відмова від підтримуючих функцій на рівні Front-offіce, що дозволяє їм концентрувати свої зусилля, в основному , на процесі обслуговування клієнтів;

- підвищення відповідальності й повноважень лінійних керівників;

- широке й ефективне використання функціональних зв'язків в ОСУ банку;

- чітке виділення лінійних і функціональних пірамід управління, що підвищує ефективність управління, як ось: лінійна піраміда "Голова Правління Банку - Керівники ГРУ, РУ, СФ - керівники відділень -  спеціалісти відділень"; функціональна піраміда  "Керівники бізнесів ГО - керівники бізнесів ГРУ, РУ та CФ - закріплені менеджери та спеціалісти відділень" [33].

До загальних (кінцевих) результатів належать: прибуток, частка ринку, капітал, обсяг активів, якість й ефективність використання ресурсів (трудових, фінансових, матеріально-технічних й ін.), місце в рейтингу, ефективність і дисципліна праці персоналу, безпека, розвиток підрозділів й ін. Перелік цих показників встановлюється Єдиною системою внутрішньобанківських показників (ЄСП).

Усі структурні функціональні зв'язки дозволяють знизити завантаження лінійних керівників, підвищити якість й оперативність управлінських рішень, а також ефективність функціонування ОСУ в цілому [32].