26. Тема «Финансовые институты. Банковские системы».

1. Дать определение понятия «финансы». Это совокупность денежных средств, рассматриваемых в их создании и движении, и экономических отношений, обусловленных взаимными расчетами между хозяйствующими субъектами.

2. Функции финансов

А) Распределительная

Б) Контрольная

В) Регулирующая

Г) Стабилизирующая

3. Финансовая система – совокупность взаимодействующих элементов, непосредственно связанных с финансовой деятельностью и способствующих ее осуществлению.

А) Органы управления финансами (возглавляет министерство финансов)

Б) Финансово-кредитные учреждения (ЦБ + инвестиционные компании и др.)

В) Финансовые ресурсы (бюджетная система, внебюджетные специальные фонды, финансы хозяйствующих субъектов и отраслей и др.)

Г) Нормы регулирующие финансовую деятельность (финансовое право, финансовые правовые акты)

4. Финансовые институты – коммерческие учреждения, осуществляющие финансовые операции.

А) Банки (финансовые институты, организации, сосредоточившие временно свободные денежные средства предприятий и граждан с целью последующего их представления в долг или в кредит за определенную плату, т.е. осуществляющие различные операции с деньгами и предоставляющие финансовые услуги предприятиям, гражданам и другим банкам)

Б) Инвестиционные компании (финансово-кредитные организации, собирающие денежные средства частных инвесторов через продажу им собственных ценных бумаг).

В) Страховые компании (компании, оказывающие страховые услуги).

5. Финансовые инструменты – документы, обеспечивающие получение финансовых ресурсов (ценные бумаги, валюта и др.)

6. Функции банков

А) Прем и хранение депозитов (денег и ценных бумаг, вносимых в банк вкладчиками)

Б) Выдача средств со счетов и выполнение расчетов между клиентами

В) Размещение собранных денежных средств путем выдачи ссуд или предоставления кредитов

Г) Покупка и продажа ценных бумаг, валюты

Д) Регулирование денежного обращения в стране, включая выпуск (эмиссию) новых денег.

7. Банковская система – совокупность действующих в стране банков, кредитных учреждений и отдельных экономических организаций, выполняющих банковские операции.

А) Центральный банк – главное финансовое учреждение страны, принадлежащее государству.

Б) Коммерческие банки

В) Универсальные банки (кредитуют все субъекты экономики, в том числе предпринимательства)

Г) Специализированные банки (кредитуют только определенные сферы и отрасли)

- Инвестиционные банки – специализируются на финансировании и долгосрочном кредитовании, вкладывая капитал в промышленность, строительство и другие отрасли, а так же ценные бумаги

- Сберегательные банки – привлекают и хранят свободные денежные средства, денежные сбережения населения, выплачивая вкладчикам фиксированные процент, возрастающий с увеличением срока хранения

- Ипотечные – представляют ссуды под имущественный залог, чаще всего под недвижимое имущество (землю, постройки, сооружения)

- Инновационные банки, обеспечивают освоение нововведений, внедрение научно-технического прогресса.

Д) Кредитно-финансовые организации (т.е. небанковские - функционируют в узких сферах, требующих специальных знаний)

- Пенсионные и инвестиционные фонды

- Страховые, инвестиционные компании

- Ломбарды

8. Банковские операции

А) Активные – размещение вкладов с целью получения прибыли

Б) Пассивные – мобилизация денежных средств, их сбережение и аккумуляция, выпуск собственных ценных бумаг и получение кредитов от других банков.

9. Доход банка – это разница между процентом займа и процентом вклада.

10. Кредит – ссуда в денежной и товарной форме, предоставляемая кредитором заемщику на условиях возвратности, чаще всего с выплатой заемщиком процента за пользование кредитом.

11. Классификация кредита

А) по способу кредитования

- натуральный (товары, сырье, ресурсы и т.д.)

- денежный (денежный капитал акции, векселя, облигации и т.д.)

Б) по сроку кредитования

- краткосрочные (до 1 года)

- среднесрочные (на срок от 2 до 5 лет)

-долгосрочные (от 6 до 10 лет)

- долгосрочные специальные (от 20 до 40 лет)

В) по характеру кредитования

- ипотечный

- потребительский (чаще от 1 до 3 лет до 30 %)

- коммерческий (предоставляется одними хозяйствующими субъектами другим в виде продажи товаров с отсрочкой платежа)

- банковский (предоставляется банками, фондами и т.д. в виде денежных ссуд)

- государственный (предоставляется государством населении и частному бизнесу)

- межгосударственный (международный)