4. Равновесие потребителя

Кардиналисты считают, что равновесие потребителя соответствует такому набору товаров, которая максимизирует полезность при определенном бюджетном ограничении.

А что же ординалисты? Они разделяют эту точку зрения. Но по-своему, используя для этого не количественные параметры, а графические методы, например, совмещение в одной системе координат карты безразличия и бюджетную линию (см. рис. 13).

Рис. 13. Равновесие потребителя

Выбирая оптимальный набор благ, потребитель ставит перед собой две цели: 1) потратить весь доход (поэтому его не будут интересовать комбинации товаров, лежащие ниже бюджетной линии, и те, что находятся выше, т.к. последние недоступны по средствам); 2) получить максимальную полезность (поэтому он будет стремиться к максимально удаленной от начала координат кривой безразличия).

В таком случае, требования потребителя может удовлетворить только комбинация благ, соответствующая точке Е. Ее координаты и будут характеризовать тот набор благ, который можно считать оптимальным. В этой точке угол наклона кривой безразличия Q_x/ Q_y равен углу наклона бюджетной линии P_x/P_y. Мало этого, в точке потребительского равновесия равны и предельные полезности в расчете на одну денежную единицу (МU), т.е.

Q_x/ Q_y = P_x/P_y = MU_х/ MU_y.

В итоге, выбор поокупателя будет оптимальным, если он приобретает набор благ, соответствующий точке касания бюджетной линии с самой высшей кривой безразличия.

Комбинации товаров, соответствующие точкам пересечения бюджетной линии с кривой безразличия, расположенной ниже, также доступны потребителю. Но, выбрав их, он примет не самое лучшее, а значит, неоптимальное решение. Ведь эта кривая отражает меньший уровень полезности, следовательно, и удовлетворение будет меньшим.

Таким образом, поведение потребителя предполагает реализацию трех этапов: 1) изучение потребительских предпочтений (другими словами, определение того, что потребитель «хочет»); 2) учет бюджетных ограничений (или выяснение того, что потребитель «может»); 3) определение потребительского набора, дающего потребителю максимальную полезность.

5. Распределение доходов и дифференциация населения

Потребитель рассматривает свой денежный доход как средство для приобретения тех или иных благ. Изменения дохода, происходящие одновременно с изменениями цен, благоприятны или неблагоприятны для него в зависимости от того, как изменяются при этом его возможности как покупателя и как при этом изменяется его уровень жизни.

Уровень жизни - это одна из важнейших социальных категорий. Под ним понимаются обеспеченность населения необходимыми материальными благами и услугами, достигнутый уровень их потребления и степень удовлетворения разумных (рациональных) потребностей. Так понимается и благосостояние. Денежная же оценка благ и услуг, фактически потребляемых в среднем домохозяйстве в течение известного промежутка времени и соответствующих определенному уровню удовлетворения потребностей, представляет собой стоимость жизни. В широком смысле понятие «уровень жизни населения» включает еще условия жизни, труда и занятости, быта и досуга, его здоровье, образование, природную среду обитания и т. д. В таком случае чаще употребляется термин «качество жизни».

Выделяют 4 уровня жизни населения: 1) достаток (пользование благами, обеспечивающими всестороннее развитие человека); 2) нормальный уровень (рациональное потребление по научно обоснованным нормам, обеспечивающее человеку восстановление его физических и интеллектуальных сил); 3) бедность (потребление благ на уровне прожиточного минимума (ПМ)⁸, т.е. сохранения работоспособности как низшей границы воспроизводства рабочей силы); 4) нищета (минимально допустимый по биологическим критериям набор благ и услуг, потребление которых лишь позволяет поддержать жизнеспособность человека). Особое внимание государство уделяет последним двум компонентам, рекомендуя для их оценки ряд показателей (см. табл. 2).

Таблица 2

Система показателей бедности

Показатель	Формула	Характеристика
Степень бедности	(Q / Н) 100%	Отношение числа граждан, имеющих среднедушевой доход ниже ПМ, ко всему населению
Порог (черта) бедности	Z	Доход, обеспечивающий потребление на уровне ПМ
Масштаб бедности	Q	Численность населения, имеющего доход ниже ПМ
Порог нищеты	Z / 2	Доход, не превышающий 50% порога бедности
Масштаб нищеты	Q*	Численность населения, имеющего среднедушевой доход до 50% ПМ
Степень нищеты	(Q* / Q) 100%	Отношение численности нищих к численности бедного населения, %
Уровень нищеты	(Q* / Н) 100%	Отношение численности нищих к численности всего населения, %
Дефицит дохода	n ΔI = Σ (Z – Yi)Qi , i = 1	Суммарное значение дохода, необходимое для повышения доходов лиц, имеющих среднедушевой доход ниже ПМ, до величины ПМ
Индекс глубины бедности	n I1 = Σ [(Z – Yi) / Z] Qi , i = 1	Среднее отклонение доходов бедных от величины ПМ. Выражается величиной суммарного дефицита дохода, соотнесенной с численностью всего населения
Индекс остроты бедности	n I2 = Σ [(Z – Yi) / Z]2 Qi , i = 1	Средневзвешенное отклонение доходов бедных от величины ПМ. Выражается величиной суммарного квадратического дефицита доходов, соотнесенного с численностью всего населения

Примечание. При оценке дефицита дохода используются переменные: Y_i - уровень дохода ниже величины прожиточного минимума (Z), определенный на интервале; Q_i - количество бедного населения; n - число бедных групп населения.

Важнейшими составляющими уровня жизни выступают доходы населения и его соцобеспечение, потребление им материальных благ и услуг, условия жизни, свободное время.

Доходы населения служат основным источником удовлетворения личных потребностей населения в потребительских товарах и услугах.

Изучение денежных доходов предполагает выделение в их составе совокупных, денежных (кроме натуроплаты), номинальных (от лат. nominalis  - «относящийся  к  имени»), располагаемых и реальных (от лат. realis - «действительный, относящийся к вещам») доходов.

Совокупные доходы - общая сумма денежных и натуральных доходов по всем источникам поступления (оплата труда, доходы от ЛПХ, гонорары, доходы от собственности, «теневые» доходы) с учетом стоимости бесплатных (льготных) услуг, оказываемых населению за счет социальных фондов (государственных и предпринимательских).

Показатели номинальных доходов всегда характеризуют сумму начисленных доходов. За вычетом налогов и обязательных платежей они преобразуются в располагаемые (конечные) доходы, т.е. доходы, фактически остающиеся в распоряжении населения.

Реальные доходы населения всегда описываются количеством потребительских товаров и платных услуг, которые могут быть куплены на конечные доходы населения. Они определяются соотношением его конечных доходов за период и индекса потребительских цен.

Что же такое этот статистический индекс? Как он используется в экономике?

Прежде всего, заметим, что статистика, как и любая наука, имеющая свой предмет исследования, старается точнее и полнее оценить его с позиций хозяйственной практики. Среди всего прочего основной упор она делает на оценку 4-х взаимосвязанных задач: 1) оценку уровня изучаемого явления у того или иного объекта; 2) выявление и оценку изменчивости этого уровня среди совокупности объектов; 3) установление и получение количественно определенной характеристики взаимосвязей явления; 4) описание изменчивости уровня и вариации явления во времени и пространстве.

Для решения последней задачи статистика использует индексы.

Дословно понятие «индекс» означает указатель или показатель. В современной статистике индексом называется относительная величина, которая характеризует изменение во времени или соотношения в пространстве уровня изучаемого общественного явления или степень достижения заданного эталона.

В составе индексов, используемые в отечественной экономике, выделим по их конструкции следующие виды (рис. 14).

Индивидуальные

По охвату объектов

Сводные (групповые и общие)

Разновидности

статистических индексов

Индексы количественных факторов

Индексы качественных факторов

По типу индекса

Агрегатные

По форме индекса

Цепные, базисные, территориальные

По виду индекса

Рис. 14. Классификация индексов отечественной статистики

Агрегатный (сводный) индекс (от лат. аggregatus - «сумма») - форма статистического индекса, предполагающая непосредственное сравнение 2-х сумм (агрегатов) одноименных показателей. В составе любого агрегата выделяются индексируемый признак и ее вес.

Индексируемая величина – переменная, изменение которой изучается.

Вес индекса – числовая характеристика, служащая для целей соизмерения различных (в пространстве или времени) уровней индексируемой величины.

Расчет индексов основных индексов ведется по формулам:

Индивидуальные индекс: i_q = q₁ : q₀ ; Сводный индекс: I_pq = Σq₁p₁ : Σq₀p₀ ,

где q₁ - физический (натуральный) объем продукции отчетного периода по ее ви­дам;

р₁ - отчетная цена по конкретной разновидности анализируемой продукции;

q₀ - физический объем продукции базового периода по ее видам;

p₀ - базовая цена по конкретной разновидности продукции.

Интересуюший нас индекс потребительских цен (ИПЦ) представляет собой относительное изменение в стоимости приобретения средним потребителем определенного набора товаров и услуг. Поэтому при индексации используется ИПЦ, который отражает не всякое повышение цен, а только то, которое сказывается на покупательной способности населения. Для индексации используется «потребительская корзина», в которую входят непродовольственные товары, продукты питания, платные услуги и другие потребительские блага, необходимые для обеспечения жизнедеятельности и норм воспроизводства различных групп населения, и в среднем отражающие потребительский стандарт всего населения или его части. Состав «потребительской корзины» определяется на основе статистики бюджетных обследований, а ИПЦ исчисляется на базе обследования товаров-представителей.

При расчете ИПЦ тот год, с которым сравнивают, называют базовым, а тот, который сопоставляют, называется отчетным. Индекс роста цен по набору товаров и услуг потребительской корзины показывает, во сколько раз возросли цены в отчетном году по сравнению с базовым годом. Индекс прироста цен (инфляции) потребительской корзины показывает, на сколько возросли цены в отчетном году по сравнению с базовым годом (в процентах).

Основная задача статистики потребления населения как важнейшей составляющей уровня его жизни связана с разработкой системы показателей потребления, натуральных и стоимостных, индивидуальных, семейных и сводных потребительских бюджетов и потребительской корзины, исследованием структуры потребительских расходов и эластичности потребления, динамики потребления населения и потребительских цен, покупательной способности денег и инфляции.

Основным показателем потребления служит уровень личного потребления как средний размер потребления определенных товаров и услуг на душу населения. Он рассчитывается как отношение годового объема потребленных товаров и услуг по их видам к средней годовой численности населения как в целом, так и по отдельным его социальным группам, группам по доходу, характеру занятий, другим признакам (полу, возрасту, природно-климати-ческим и социальным условиям).

Изучение социальной дифференциации населения составляет одну из актуальных задач экономики, тем более что становление рыночных отношений в экономике объективно углубляет социальное расслоение общества⁹.

В части доходов дифференциация населения представляет собой объективно обусловленное соотношение в доходах различных социально-демографических групп населения. Дифференциация доходов вызывает различия в потреблении населением товаров и услуг, т. е. в его уровне жизни.

Причины неравенства доходов заключаются в следующем: 1) люди от рождения наделены различными способностями, как умственными, так и физическими; 2) различия во владении собственностью, особенно доставшейся по наследству; 3) различия в образовательном уровне; 4) «трудоголизм» ряда людей, готовы на многое, лишь бы добиться высоких результатов в своей работе; 5) везение.

Дифференциация доходов рассматривается по размеру среднедушевого совокупного дохода населения регионов и групп домохозяйств (проживающих в городе, в селе, в т.ч. пенсионеров; имеющих детей до 16 лет и т.д.).

Распределение населения по размеру среднедушевого (среднего на домохозяйство) совокупного дохода, по которому и определяется дифференциация доходов в обществе, может быть представлено группировками с использованием различных интервалов: квартильных, квинтильных и децильных (делящих сумму частот ряда распределения на соответственно 4, 5 и 10 равных частей).

На основании распределения населения по размеру доходов рассчитываются следующие статистические характеристики: 1) показатели центральной тенденции ряда (модальное значение дохода, медианное значение дохода и средний доход)¹⁰; 2) показатели структуры распределения дохода, например, нижние и верхние квартильный, децильный и другие возможные уровни дохода¹¹; 3) коэффициенты дифференциации доходов населения, устанавливающие размер превышения денежных доходов высокодоходных групп по сравнению с низкодоходными группами населения.

Еще один интересный прием анализа доходов населения с точки зрения их дифференциации состоит в расчете так называемых накопленных, или кумулятивных, частот (долей) и построении кумулятивных кривых, или кривых Лоренца (по имени американского статистика Макса Лоренца). Рассмотрим на простом примере, как строится кривая Лоренца.

Четыре индивида (назовем их А, В, С и D) получают суммарный доход в 10000 руб. в месяц, который распределяется между ними в соответствии с данными табл. 2.

Таблица 3

Распределение дохода между четырьмя индивидами

Индивид	Доход, руб.	Доля дохода индивида в общем доходе, %	Накопленные частоты доходов, %	Доля индивида в их общем числе, %	Накопленный ряд численности, %
A	1000	10	10	25	25
B	1500	15	25	25	50
C	3000	30	55	25	75
D	4500	45	100	25	100
Всего	10000	100	-	100	-

Ясно, что такое распределение дохода не является равномерным. Подсчитав удельный вес дохода каждого индивида в общем доходе, мы можем сказать следующее: наименьшую долю дохода (10 %) получает А; А и В получают 10 + 15 = 25 % дохода, или, иными словами, одна половина людей получает четвертую часть, а другая — три четверти общего дохода. А, B и С получают 10 + 15 + 30 = 55 % дохода, т. е. на долю D приходится 45 % общего дохода. Полученные последовательным суммированием долей новые удельные веса и называются накопленными (кумулятивными) частотами. Графически изобразить и измерить неравенство доходов можно с помощью кривой М.Лоренца (США, 1905). Для ее построения отложим по оси абсцисс последовательно просуммированные удельные веса индивидов в их общем числе, учитывая, что доля каждого из них составляет 25 %, а по оси ординат - кумулятивные доли доходов этих людей. Соединив все точки, получим кривую Лоренца (рис. 15).

Рис. 15. Кривая распределения доходов четырех индивидов

Чтобы понять, каким образом эта кривая отражает неравенство доходов, попытаемся ответить на вопрос: какой бы вид имела кривая Лоренца в случае полного равенства доходов? Очевидно, что в такой ситуации каждый получал бы 2500 руб. дохода, т. е. ордината точки А переместилась бы в точку Е, точки B — в точку F и т. д., следовательно, мы получили бы прямую OD, составляющую с осями координат угол в 45^°. Таким образом, неравенство доходов характеризуется степенью отклонения кривой Лоренца от биссектрисы 1-го координатного угла. Это отклонение можно измерить через отношение площади заштрихованной фигуры между кривой Лоренца и прямой OD к площади всего треугольника ODK.

В результате получим показатель, который в литературе называется коэффициентом концентрации (или коэффициентом Джини (по имени итальянского статистика и экономиста Коррадо Джини)): G = площадь сегмента ODBCA / площадь треугольника ODK.

Чем ближе значение коэффициента G к 1, тем выше дифференциация доходов, и, наоборот, чем ближе его значение к 0, тем более равномерным является распределение доходов.

С помощью кривых Лоренца можно также наглядно продемонстрировать процесс выравнивания доходов через проведение мер налоговой и социальной политики. Так, например, с более высоких доходов при прогрессивном налогообложении взимается более высокий налог, а такие правительственные программы, как социальное страхование, выплата различных пособий, продовольственная помощь, увеличивают доходы относительно бедных слоев населения. При наличии соответствующих данных можно построить кривые Лоренца, отражающие уровни доходов до выплаты налогов, доходов за вычетом налогов и доходов после получения различных выплат и пособий в соответствии с социальными программами (рис. 16), и, сравнив соответствующие коэффициенты концентрации, сделать выводы о влиянии проводимой налоговой и социальной политики на процесс выравнивания доходов населения.

Рис. 16. Распределение населения по доходам с учетом налоговой и социальной политики. а - уровень доходов до уплаты налогов; b - уровень доходов после уплаты налогов; с - уровень доходов после осуществления мер социальной политики.

Также исчисляют коэффициент фондов (соотношение между средними значениями доходов внутри сравниваемых групп населения или их долями в общем объеме доходов) и децильный коэффициент дифференциации (отношение уровней доходов, ниже и выше которых находятся десятые доли совокупности в разных концах ряда распределения населения по уровню среднедушевых денежных доходов).

Коэффициент фондов не может быть меньше единицы. В случае абсолютного равенства, когда доходы всех домохозяйств одинаковы, данный показатель принимает своё минимальное значение, равное единице.

Мировая практика показывает, что коэффициент дифференциации доходов не должен превышать предельное критическое соотношение 10:1, в России это соотношение, отражающее только легальные доходы, учитываемые статистикой, составило в 2006 г. 15:1, т.е. выше допустимого. Если учесть теневые доходы, то этот коэффициент будет еще выше.

Одной из составляющих доходов населения, являются компенсационные и дотационные выплаты из-за повышения потребительских цен. Речь идет о защите доходов населения от инфляции, что практически осуществляется разными способами. Среди них: 1) адаптация, т.е. повышение пенсий и доходов старых назначений в соответствии с динамикой цен и уровня жизни; 2) компенсация - прямой пересмотр ставок и окладов при заключении коллективных договоров, что применяется при повышении цен на определенные группы товаров широкого потребления; 3) индексация доходов населения - основная форма социальной защиты населения, заключающаяся в применении установленного государством механизма повышения денежных доходов населения, позволяющий частично или полностью возместить ему удорожание потребительских товаров и услуг.

Индексация доходов должна быть дифференцированной по группам населения. Полная мндексация не возможна, т.к. есть предельный уровень доходов, сверх какого она не применяется. Различают индексацию ожидаемую (с учетом прогнозируемого ростая цен) и ретроспективную (в соответствии с ростом цен за прошедший период) как наиболее частую. При этом устанавливается порог индекса (повышения) цен по фиксированному набору товаров и услуг, который и служит своеобразным сигналом корректировки доходов.

Индексации подлежат денежные доходы граждан, не носящие единовременного характера: государственные пенсии, пособия, стипендии, оплата труда, суммы возмещения ущерба, причиненного увечьем либо иным повреждением здоровья, связанным с выполнением трудовых обязанностей. Индексации не подлежат денежные доходы населения от собственности, ибо они формируются в условиях свободного ценообразования и поэтому не нуждаются в особой защите (от сдачи в аренду имущества, от ценных бумаг, ведения фермерского хозяйства и ЛПХ, предпринимательской и иной экономической деятельности). Что касается возмещения населению потерь от обесценивания сбережений в банках, то они в основном осуществляются путем изменения процентных ставок в установленном порядке с учетом индекса цен, т. е. способом компенсации.

1 В основе такого поведения лежат 3 фактора: 1) наличие ресурсов, т.е. денег у покупателя; 2) имеющийся запас покупаемого продукта; 3) степень полезности или необходимости продукта. Варианты поведения при этом могут быть самые различные. Так, если у покупателя ресурсы ограничены, но есть запас продукта, а степень полезности его незначительна, то он согласится купить дополнительную единицу товара лишь за незначительную цену; но если у покупателя ресурсы значительны, запаса продукта нет, а степень полезности высокая, то он будет готов заплатить за данный продукт высокую цену.

2 От этого же корня образовано понятие «маргинальный человек», под которым понимается индивид, находящийся на границе различных социальных групп, систем, культур и испытывающий влияние их противоречащих друг другу норм, ценностей, и т. д. В современном русском языке это слово ошибочно употребляется как синоним введенного Марксом для обозначения низших слоев пролетариата понятия «люмпен» (от нем. Lumpen - «лохмотья»), т.е. деклассированного элемента. Позднее «люмпенами» стали называться все деклассированные слои населения (бродяг, нищих, уголовников, психически больных, проституток и иных социальных иждивенцев). В большинстве случаев люмпен - это лицо, не имеющее никакой собственности и живущее случайными заработками или, чаще, пользующееся государственными социальными пособиями в различных формах. С позиций общественной значимостии к люмпенам относят людей без социальных корней, нравственного кодекса, готовых безрассудно повиноваться сильному, обладающему в данный момент реальной властью. Соответственно, люмпенизация общества означает увеличение доли этих граждан в населении и распространение  психологии люмпенов в условиях социального неравенства и кризиса.

3 Исследуя закономерности рационального поведения потребителей в рыночной экономике, маржиналисты опирались на принципы оптимальности и редкости. Оптимальность как критерий рациональности поведения потребителей на рынке трактуется ими в виде субъективной оценки человеком выгодности своих действий. Только каждый человек в отдельности может оценить степень рациональности своего поведения на рынке, а потому маржинализм называют субъективным течением в экономической науке. Принцип редкости позволил маржиналистам выработать понятия общей и предельной полезности продукта для человека, которые и лежат в основе цены спроса.

4 См. Маршалл А. Принципы экономической науки. - М.: Прогресс, 1993. - Т.1. - С.153.

5 Кейнс еще в 1936 г. установил различие между абсолютными и относительными потребностями. По нему, существуют «потребности абсолютные в том смысле, что мы ощущаем их безотносительно к тому, в какой ситуации оказываются другие люди, и потребности относительные в том смысле, что мы ощущаем их лишь тогда, когда удовлетворение потребностей возвышает нас, заставляет нас чувствовать себя выше других людей». Насыщение абсолютных потребностей возможно, а относительных - нет. Относительные потребности нельзя насытить, потому что чем выше общий их уровень, тем больше стремление этот уровень превысить. В таких условиях производство с целью удовлетворения относительных потребностей эквивалентно их развитию. Вот почему люди, чей уровень жизни в абсолютном измерении повысился, часто склонны считать, что их положение ухудшилось, если те, кого они всегда считали объектом сравнения, стали жить лучше, чем они.

6 Представитель австрийского маржинализма Е.Бем-Баверк объяснил это на примере «поселенца, избушка которого одиноко стоит в первобытном лесу». Он предполагал, что у него есть 5 мешков зерна, из которых: первый - для того, чтобы не умереть от голода; второй - для улучшения питания; третий - для откорма домашней птицы; четвертый - для приготовления алкоголя; пятый - для кормления попугая, чью болтовню приятно слушать. По этой теории 2-ой мешок зерна имеет меньшую полезность, чем 1-ый, 3-ий - меньшую, чем 2-ой и т. д. Полезность пятого мешка - это предельная полезность. Отсюда маржиналисты делали вывод, что стоимость данного блага определяется полезностью предельного экземпляра. В данном случае теория предельной полезности непосредственно противопоставлялась трудовой теории стоимости Маркса.

7 Госсен исходил из идеи, что рациональное поведение определяется стремлением к росту полезности или удовольствия.

8 Прожиточный минимум - это стоимостная оценка потребительской корзины, обязательных платежей и сборов. Потребительская корзина - это набор товаров и услуг, обеспечивающих комфортное и полноценное проживание человека на протяжении года и удовлетворяющих его минимальные потребности. Потребительская корзина устанавливается в целом по России и по субъектам РФ. По закону она пересчитывается каждые 5 лет. От состава потребительской корзины зависит напрямую и величина прожиточного минимума, который пересматривается каждый год в зависимости от уровня цен.

9 Еще У.Черчилль, сравнивая капитализм и социализм, утверждал, что капитализм - несправедливое распределение благ, зато социализм - справедливое распределение нищеты.

10 Показатель среднего дохода, исчисленный как средняя арифметическая, очень чувствителен к увеличению или уменьшению доли высокодоходных или низкодоходных групп населения. В статистике большинства развитых стран для характеристики общего уровня доходов приводится не средний, а медианный их уровень, т. е. уровень, выше и ниже которого получает доход одинаковое число работников. Еще одной характеристикой, применяемой при исследовании доходов, является мода, представляющая собой наиболее распространенный уровень дохода.

11 Эти коэффициенты подразумевают разбиение исходной совокупности на равные части и измеряют соотношение между доходами крайних групп. Если все население разбить на 4 группы и найти отношение среднего дохода 4-ой группы (четверти населения, которая имеет самые высокие доходы) к среднему доходу 1-ой (низкодоходной) группы, то получим квартильный коэффициент дифференциации доходов; на 5 – квинтильный, на 10- децильный.