45.Принципы банковского кредитования

Основные принципы кредитования:

1) Срочность - заём всегда имеет границы, за пределами которых кредитные отношения прекращаются и заёмщик утрачивает право дальше использовать эти ресурсы.

2) Платность - за использование предоставляемых ресуросв необходимо платить определённую сумму(процент).

3) Возвратность - финансовые ресурсы, взятые в кредит, должны быть обязательно возвращены.

46.Роль кредита в развитии экономики

Роль кредита характеризуется результатами его применения для развития экономики государства, населения, а также особенностями методов, с помощью которых эти результаты достигаются.

На макроэкономическом уровне экономические пределы кредита определяются соответствием между платежеспособной потребностью экономики государства в ссудах и наличием кредитных ресурсов. Это соответствие обусловливается уровнем эффективности функционирования кредитной системы страны.

На микроуровне экономическиепределы кредита определяются соответствием между пассивными и активными операциями коммерческих банков. От объема пассивных операций зависит размер банковских ресурсов, а, следовательно, и масштабы кредитования.

Результаты применения кредита важны и многообразны: кредит, используемый для возвратного предоставления средств, влияет на процессы производства, реализации и потребления продукции и на сферу денежного оборота.

47.Понятие о кредитной системе

Кредитная система - это совокупность отношений, которые складываются в процессе аккумуляции свободных денежных средств государтсва, субъектов хозяйствования и населения, их использования на условиях срочности, платности, и возвратности.

У большинства стран кредитная система состоит из 2 уровней:

1) Представлен центральным банком страны - он имеет право на эмисси денег и играет важную роль в организации функционирования банковской системы.

2) Система коммерческих банков, которые тесно связаны с организациями, предприятиями, и учреждениями, они осуществляют кассовое обслуживание, расчёты между ними, предоставляют кредит.

48.Роль финансового посредничества на современном этапе

Финансовое посредничество - это специфический вид деятельности на денежном рынке, состоящий из аккумуляции его субъектами в обмен на свои обязательства свободных денежных капиталов и размещение их от своего имени в доходные активы.

В следствии этой деятельности:

1) Появляются новые финансовые инструменты, их ассортимент значительно расширяется, что усиливает стимулы по формированию свободных денежных капиталов.

2) Разнообразие денежного капитала свособствует улучшению адаптации его движения в соответствии с потребностями ресширенного производства.

3) В результате сокращаются затраты экономических субъектов по обеспечению и движению своего денежного капитала.

4) Уменьшаются риски экономических субъектов, связанные с использованием денежного капитала.

49.Специализированные небанковские кредитно – финансовые учреждения

Небанковские финансово - кредитные учреждения делятся на договорные и инвестиционные:

К договорным относятся:

1) Страховые компании - специализируются на предоставлении страховых услуг, осуществляют выплату денежных средств в результате определённых событий.

2) Пенсионные фонды - специализированнные финансовые посредники, которые аккумулируют денежные средства в целевые фонды, из которых осуществляют выплаты гражданам по достижению пенсионного возраста.

3) Ломбарды - финансовые посредники, которые специализируются на выдаче кредитов или займов под залог имущества.

4) Лизинговые компании - специализируются на даче в аренду фирмам для использования в производственной деятельности предметов длительного пользования.

5) Факторинговые компании - специализируются на покупке у фирм - права на выплату долга.

К инвестиционным относятся:

1) Инвестиционные компании - специализируются на управлении свободными денежными средствами.

2) Финансовые компании - специализируются на выдаче кредитов через продажу своих ценных бумаг для преобретения физ. и юр. лицами - товаров народного потребления.

3) Кредитные союзы - работают на кооперативных началах в обеспечении кредитами предприятий малого и среднего бизнеса.