РАЗДЕЛ 1. ДЕНЬГИ

Лекция 1. Деньги как экономическая категория

1 Концепции происхождения денег.

2 Теории сущности денег.

3 Виды денег и их особенности.

1 Концепции происхождения денег

Рационалистическая концепция происхождения денег исторически возникла первой. В ней для объяснения появления денег и развития их форм используется субъективистско-психологический подход: утверждается, что деньги были сознательно придуманы и введены людьми для облегчения процесса обмена, более рациональной организации обменных операций. Данная теория объясняет возникновение денег внеэкономическими причинами, рассматривая их появление как результат психологического акта, субъективного решения людей, которое либо приняло форму соглашения между людьми, либо выразилось в принятии государством соответствующего закона. Предполагается, что на определенном этапе развития товарного обмена люди поняли неудобство прямых бартерных сделок и изобрели деньги как инструмент, облегчающий обмен и сокращающий его издержки.

Рационалистическая концепция происхождения денег впервые была сформулирована древнегреческим философом и ученым Аристотелем, который считал, что деньги стали деньгами не по своей внутренней природе, а в силу закона, поэтому люди могут изменить этот закон и сделать деньги бесполезными.

Эволюционная концепция доказывает, что деньги появились помимо воли людей в результате длительного развития обмена, когда из огромного товарного мира выделился особый товар, игравший роль денег. Впервые эту теорию выдвинул К. Маркс, доказав товарное происхождение денег.

Согласно эволюционной концепции деньги, как всеобщий эквивалент, прошли следующие формы стоимости: простую или случайную; полную или развернутую; всеобщую; денежную.

Простая или случайная форма стоимости соответствовала ранней ступени обмена между общинами, когда он носил случайный характер, т.е. любой товар мог обмениваться на другой товар в зависимости от необходимости. Полная или развернутая форма стоимости возникает в результате первого крупного разделения общественного труда. Этой форме стоимости характерно большое количество товаров-эквивалентов, однако ни за одним из них не закрепилась роль всеобщего эквивалента. Всеобщая форма стоимости связана с развитием товарного производства и обмена, что привело к выделению отдельных товаров, играющих роль главных предметов обмена. Денежная форма характеризуется выделением в результате дальнейшего развития обмена одного товара на роль всеобщего эквивалента, которая с созданием мирового рынка закрепилась за благородными металлами – золотом, серебром в силу их естественных свойств.

2 Теории сущности денег

Металлистическая теория денег. Возникла в XVI – XVII вв. в эпоху первоначального накопления капитала и основывалась на воззрениях меркантилистов, которые считали, что богатство нации представляет собой накопление золота и серебра, а источником богатства страны является внешняя торговля, позволяющая обеспечить приток драгоценных металлов.

Основные положения:

• деньги тождественны товарам, а денежное обращение – товарному обмену;

• деньгами являются только благородные металлы; золото и серебро являются деньгами по своей природе, в силу присущих им естественных свойств;

• деньги – это техническое орудие обмена;

• стоимость денег выступает естественным свойством драгоценных металлов;

• металлические деньги выполняют три основные функции: меры стоимости, образования сокровищ и мировых денег.

Номиналистическая теория денег. Получила систематическое развитие в XVII – XVIII вв. Причиной появления номиналистических воззрений стал переход от использования слитков драгоценных металлов к обращению монет, которые принимались при обмене не по весу, а по номиналу. При этом возникала возможность отклонения нарицательной стоимости монеты от стоимости содержащегося в ней металла.

Основные положения:

• любые деньги – металлические, бумажные и кредитные – представляют собой лишь условные номинальные знаки, лишенные внутренней стоимости. Деньгами они являются лишь вследствие принятия соответствующих законодательных актов или соглашения между людьми;

• покупательная сила денег, выраженная в индексах цен, устанавливается государством и регулируется их количеством в обращении;

• основной функцией денег является функция средства обращения, в которой деньги выступают лишь как посредник при обмене товаров, техническое орудие обмена. В связи с этим роль денег могут выполнять любые их формы – металлические деньги, неполноценные монеты, бумажные и кредитные денежные знаки;

• цена и стоимость товаров тождественны. Деньги, являясь абстрактными счетными единицами, выполняют не экономическую функцию меры стоимости, а техническую функцию масштаба цен.

Количественная теория денег. Эта теория возникла в XVI в., когда в Европе значительно увеличилось количество драгоценных металлов за счет золота и серебра, вывезенного из Америки. Это привело к так называемой «революции цен» – резкому возрастанию уровня цен на товары.

Основные положения:

• все формы денег, включая металлические деньги, лишены внутренней стоимости;

• стоимость любых форм денег и уровень товарных цен зависят от количества денег в обращении: с увеличением количества денег их стоимость уменьшается, а цены на товары растут, и наоборот;

• главной функцией денег является функция средства обращения;

• деньги выполняют только посредническую роль в экономике и не оказывают заметного самостоятельного влияния на воспроизводство. Это связано с тем, что увеличение количества денег в обращении приводит к пропорциональному увеличению абсолютного уровня цен и никак не влияет на относительные цены, то есть на меновые пропорции при обмене товаров.

3 Виды денег и их особенности

Классификацию видов денег можно провести по разным признакам:

• по сущности и содержанию: полноценные, бумажные, кредитные;

• материально-вещественному содержанию: товарные, бумажные, металлические, электронные;

• эмитенту: казначейские, банковские;

• форме существования: наличные, безналичные;

• территории обращения: национальные, региональные (евро), международные (доллар США);

• купюрности (по номиналу денежных знаков).

Полноценные – это деньги, номинальная стоимость которых соответствует стоимости содержащегося в них благородного металла. Они выполняют все функции денег и являются всеобщим эквивалентом.

Неполноценные – это деньги, номинальная стоимость которых выше стоимости содержащихся в них благородных металлов.

Бумажные деньги исторически возникли в результате металлического обращения и появились в обороте как заменители серебряных или золотых монет. Сущность бумажных денег заключается в том, что это – денежные знаки, выпускаемые для покрытия бюджетного дефицита и обычно не разменные на металл, но наделенные государством принудительным курсом, поэтому приобретают представительную стоимость в обращении, играя роль покупательного и платежного средства. Особенность бумажных денег – неустойчивость, обесценивание, которые могут быть вызваны следующими причинами: избыточный выпуск в обращение, упадок доверия к правительству, неблагоприятный платежный баланс.

Кредитные деньги. Расширение коммерческого и банковского кредита привело к тому, что всеобщим товаром становятся кредитные деньги. Основным объектом меновых отношений становится не товар (непосредственная форма товарного обращения – Т – Д – Т, т. е. превращение товара в деньги и денег обратно в товар), а товарный капитал.

Кредитные деньги прошли следующую эволюционную цепочку: вексель – классическая банкнота – чек – банковская пластиковая карточка.

Лекция 2. Функции денег и их роль в экономике и социальной сфере

1 Функция денег как меры стоимости.

2 Деньги как средство обращения.

3 Деньги как средство платежа.

4 Деньги как средство накопления.

5 Мировые деньги.

6 Роль денег в экономике и социальной сфере.

7 Взаимосвязь денег с другими экономическими категориями.

1 Функция денег как меры стоимости

Сущность денег проявляется в их функциях, которые отражают возможности и особенности их использования, а также в роли денег, состоящей в достижении с их помощью определенных результатов.

Деньги выступают в качестве меры стоимости; средства обращения; средства платежа; средства накопления, мировых денег.

Первой и исходной функцией денег является функция меры стоимости, посредством которой деньги могут измерять стоимость всех товаров и служить посредником при определении цены.

Стоимость товара, выраженная в деньгах, есть цена товара, которая означает эквивалентность стоимости определенного количества товара стоимости определенной массы золота.

Стоимость денег не может быть выражена в них самих, поэтому деньги не имеют цены. Вместо цены деньги обладают покупательской способностью, выражающейся в абсолютном количестве товаров и услуг, которые можно на них купить.

Установление цены товара происходит путем приравнивания стоимости товара к определенному количеству золота как денежного товара. Количество золота, его масса определяются его весом. Определенное весовое количество золота принимается за единицу измерения его массы. Эта единица устанавливается государством в качестве денежной единицы и называется масштабом цен.

2 Деньги как средство обращения

Процесс товарного обращения порождает потребность в деньгах как средстве обращения. С появлением денег процесс прямого обмена товарами (Т – Т) распадается на два акта: продажу и покупку. Сначала товар обменивается на деньги (Т – Д), а затем деньги обмениваются на товар (Д – Т). Процесс обращения товаров приобретает следующий вид: Т – Д – Т. Товар является исходным и конечным пунктом этого процесса, деньги выступают при этом как посредник, средство обращения.

Функционируя как средство обращения, деньги способствуют перемещению товаров от одних товаропроизводителей к другим, доводя товары до производителя. Для функции денег как средства обращения непременным условием является одновременное и в одном пространстве движение денег и товаров. Кроме того, деньги и товары должны быть в наличии, т.е. присутствовать реально, т.к. при купле-продаже товаров их идеальные цены должны превратиться в реальные деньги.

3 Деньги как средство платежа

Возникновение функции денег как средства платежа связано с более высоким этапом развития товарного производства, когда акты продажи и покупки товаров разделились во времени и пространстве. При продаже товаров в кредит (с отсрочкой платежа) деньги используются как мера стоимости при установлении цены товара, но не используются как средство обращения, так как они необходимы покупателю только при наступлении сроков оплаты.

Таким образом, при использовании денег в качестве средства платежа в движении денег и товаров имеется разрыв. Это является характерным признаком функции денег как средства платежа.

Как средство платежа деньги выступают:

- при проведении безналичных расчетов;

- уплате налогов и сборов;

- выплате заработной платы, пенсий, стипендий, пособий;

- при осуществлении кредитных операций и т.д.

В качестве средства платежа используются преимущественно безналичные деньги. Наличные деньги используются при оплате денежных обязательств населению.

4 Деньги как средство накопления

Выделение функции денег как средства накопления связано с тем, что деньги могут приостанавливать процесс своего движения и покидать на какое-то время сферу обращения. Любой актив может служить средством накопления. Однако деньги являются самой ликвидной формой накопления, так как в них стоимость сохраняется во всеобщей форме, в которой всегда может выступить в качестве покупательного и платежного средства. Деньги в функции средства накопления используются для сохранения их покупательной способности и переноса ее в будущее.

В условиях функционирования полноценных денег их собирали с целью накопления сокровищ. Функцию сокровищ выполняли золотые монеты, слитки, изделия из золота и т.д. При уменьшении объемов производства товаров и сокращении товарооборота часть золота уходила из обращения и превращалась в сокровище (тезаврация). Когда же производство расширялось, и рос товарооборот, это золото вновь поступало в обращение.

Золотое денежное обращение требовало накопления центральными эмиссионными банками золотого запаса, который использовался для пополнения внутреннего обращения, размена знаков стоимости на золото и для международных платежей.

В настоящее время назначение золотого запаса носит характер платежного резерва, служит поддержанием устойчивости национальной валюты.

Накопление денег может осуществляться как на уровне государства в виде золотовалютных резервов, так и на уровне отдельных хозяйствующих субъектов в виде депозитов либо в ценных бумагах. Население также может осуществлять накопление денег в различных формах: вклады, ценные бумаги, тезаврация.