Особенности банкротства страховой организации

При определении признака неплатежеспособности страховой организации учитываются ее денежные обязательства в виде страховой выплаты по договорам страхования, в том числе и на основании вступивших в законную силу судебных актов, а также обязанность по выплате части страховой премии в связи с досрочным прекращением договоров страхования, не исполненные в течение 14 дней.

Правом на обращение в арбитражный суд с иском о признании страховой организации банкротом обладают также профессиональные объединения страховщиков (п. 1 ст. 184.4 Закона).

Страхователи вправе отказаться от договора страхования в случае признания страховщика несостоятельным и получить от него часть страховой премии за неистекший срок договора или выплату выкупной цены, предъявив требование в качестве конкурсного кредитора (п. п. 1 - 3 ст. 184.5).

Страхователи, застрахованные лица, выгодоприобретатели, получившие компенсационные выплаты за счет средств профессиональных объединений страховщиков, вправе предъявить требование страховщику в размере, превышающем компенсационную выплату.

Профессиональные объединения страховщиков вправе предъявить к страховщику требования, возникшие на основе произведенных ими компенсационных выплат, а также иных связанных с компенсационными выплатами расходов, в качестве конкурсных кредиторов (п. 2 ст. 184.6), а также требования, вытекающие из участия страховщика в профессиональном объединении (вступительные взносы, членские взносы, целевые взносы, иные платежи).

Продажа имущественного комплекса страховой организации производится в процедуре конкурсного производства. Имущественный комплекс страховщика включает в себя все виды имущества, в том числе страховой портфель (договоры страхования, по которым не истек срок действия и не наступил страховой случай), а также активы, сформированные страховщиком для покрытия страховых резервов.

Покупателем имущественного комплекса может быть только страховая организация, имеющая лицензию на осуществление соответствующей страховой деятельности и активы, достаточные для исполнения принимаемых ею обязательств.

Продажа страхового портфеля может быть произведена в целях предупреждения несостоятельности (банкротства) страховой организации, а также в ходе процедур несостоятельности по отдельному или по нескольким видам страхования по согласованию с контрольным органом (ст. 184.8).

В ст. 184.9 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)" предусмотрена также передача страхового портфеля для предупреждения банкротства или в ходе процедур несостоятельности по отдельному виду страхования или по нескольким видам страхования, если для них предусмотрены компенсационные выплаты вследствие введения над имуществом страховщика процедуры несостоятельности или отзыва лицензии у неплатежеспособного страховщика. Передача страхового портфеля осуществляется временной администрацией или конкурсным управляющим другому или другим страховщикам по согласованию с контрольным органом - управляющей страховой организацией. При недостаточности активов страховщика недостающая часть активов компенсируется за счет средств профессионального объединения.

Страхователи и выгодоприобретатели уведомляются о состоявшейся передаче портфеля. В течение одного месяца они вправе требовать расторжения договора и выплаты им части страховой премии или выкупных сумм.

Особенности удовлетворения требований в конкурсном производстве установлены ст. 184.10 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)":

а) требования застрахованных лиц по договорам страхования жизни, предусматривающим дожитие до определенного возраста, подлежат удовлетворению в первую очередь;

б) требования застрахованных лиц и выгодоприобретателей по договорам страхования жизни и иным видам личного страхования удовлетворяются во вторую очередь;

в) требования выгодоприобретателей и страхователей по договорам страхования деликтной ответственности за причинение вреда жизни или здоровью, о выплате компенсации сверх причинения вреда удовлетворяются в третью очередь;

г) требования выгодоприобретателей и страхователей по договорам страхования деликтной ответственности за причинение вреда имуществу третьих лиц и по договорам имущественного страхования удовлетворяются в четвертую очередь;

д) требования иных кредиторов удовлетворяются в пятую очередь.

При заключении мирового соглашения со страховщиком условием его утверждения выступает погашение задолженности перед кредиторами первой и второй очереди, а также требований застрахованных лиц и выгодоприобретателей по договорам обязательного страхования, требований по возмещению сумм компенсационных выплат и расходов по договорам обязательного страхования (ст. 184.11).