Государственное регулирование страховой деятельности

Правительство России заинтересовано в формировании долгосрочного страхования жизни в целях привлечения долгосрочных инвестиций в экономику государства. Собственно, поэтому государственные органы участвуют в страховой деятельности.

Прямое участие государства в образовании страховой структуры и охраны имущественных интересов определяются необходимостью:

- обеспечения гарантий социальной защиты обусловленных категорий населения;

- установления базы и порядка участия государственных органов в страховании некоммерческих рисков для защиты вкладов, в том числе и иностранных, в страховании экспортных кредитов;

- обеспечения дополнительных гарантий тем средствам страховщиков, которые располагаются в виде специальных нерыночных государственных ценных бумаг с гарантированным доходом;

- основания целевых резервов, возмещающих несостоятельность некоторых страховых компаний при осуществлении ими обязательств по договорам долгосрочного страхования жизни и пенсионного страхования граждан.

Государственный надзор за деятельностью субъектов страхового дела

Государственный надзор за деятельностью страховых компаний называется страховым надзором.

Выделяют следующие цели страхового надзора:

1. обеспечение соблюдения страховыми организациями страхового законодательства;

2. соблюдение защиты прав и законных интересов страхователей, иных заинтересованных лиц и государства;

3. обеспечение эффективного развития страхового дела.

Страховой надзор включает следующие направления деятельности:

- лицензирование деятельности субъектов страховой деятельности, аттестацию страховых актуариев и ведение Единого государственного реестра страховых организаций;

- контроль за соблюдением страхового законодательства, в том числе путем проведения в зонах проверок деятельности страховых организаций, достоверности и правильности предоставляемой ими отчетности;

- выдачу в течение 30 дней в предусмотренных законом случаях разрешений на повышение размеров уставных капиталов страховых компаний за счет средств иностранных вкладчиков; на заключение с участием иностранных инвесторов сделок по отчуждению акций (долей в уставных капиталах) страховых компаний; на организацию филиалов иностранных страховых, перестраховочных, брокерских и иных организаций, исполняющих деятельность в области страхового дела, а также на открытие представительств страховщиков с иностранными инвестициями. Страховой надзор исполняется на принципах законности, гласности и организационной целостности.

Страховые организации обязаны представлять органам страхового надзора:

1. отчетность о своей деятельности, информацию о своем финансовом положении;

2. информацию по специальным запросам, необходимую для реализации им страхового надзора (кроме информации, являющейся банковской или коммерческой тайной).

Билет 18 Лицензирование страховой деятельности

Лицензия на проведение страховой деятельности — это документ, удостоверяющей право его владельца на проведение страховой деятельности на территории Российской Федерации при соблюдении им условий и требований, оговоренных при выдаче лицензии.

Лицензии выдаются органами Росстрахнадзора на проведение всех видов добровольного и обязательного страхования. Для получения лицензии предприятие должно удовлетворять следующим условиям:

1. уставный капитал должен быть достаточным для обеспечения планируемых видов страховой деятельности:

- страхование жизни — не менее 150 млн рублей;

- страхование средств авиа- и автотранспорта, финансовых рисков, гражданской ответственности перевозчика, гражданской ответственности предприятий—источников повышенной опасности; страхование других видов гражданской ответственности — не менее 250 млн рублей;

2. административный персонал страховой организации и главный бухгалтер должны иметь высшее экономическое или финансовое образование, а также стаж работы в области страховой деятельности и (или) финансов не менее 2 лет. Они обязаны постоянно проживать на территории Российской Федерации;

3. страховой актуарий обязан иметь высшее математическое (техническое) или экономическое образование, засвидетельствованное документом, признаваемым в Российской Федерации, а также квалификационный аттестат, доказывающий знания в сфере актуарных расчетов.

Для получения лицензии в орган страхового надзора подаются следующие данные:

А) учредительные документы;

Б) информация о страховом актуарии;

В) расчеты страховых тарифов с приложением применяемой методики актуарных расчетов;

Г) положение об организации страховых резервов;

Д) экономическое обоснование реализации типов страхования;

Е) бизнес-план на первый год деятельности.

Лицензия на проведение страховой деятельности не имеет ограничения по сроку действия, если это специально не предусмотрено при выдаче. Основаниями для отказа соискателю в выдаче лицензии являются:

1. применение соискателем лицензии фирменного наименования, повторяющего частично или полностью название уже существующей страховой организации;

2. присутствие в документах, показанных соискателем лицензии, неточной информации;

3. наличие у начальства или главного бухгалтера организации — соискателя лицензии неснятой или непогашенной судимости;

4. необеспечение страховщиками своей финансовой стабильности и платежеспособности в соответствии с нормативными правовыми актами органа страхового регулирования;

5. существование неисполненного предписания органа страхового надзора.