- •Раздел 1 Деньги, кредит, банки – базовые понятия
- •Тема1: Сущность и функции денег
- •1. Характеристика денег как экономической категории. Необходимость и предпосылки возникновения и применения денег.
- •2. Сущность денег.
- •3. Виды денег и их особенности.
- •4.Теории денег: металлическая, номиналистическая и их эволюция: кейнсианская, неокейнсианская и монетарная.
- •Расчеты платежными поручениями.
- •Аккредитивная форма расчетов.
- •1. Денежные реформы 1922-24 гг.
- •2. Денежная реформа 1947 года.
- •3. Денежная реформа 1993 года
- •Раздел 2. Кредит и кредитная система
- •Тема 4: Ссудный капитал, процент и кредит
- •1. Денежно-кредитная политика в стране.
- •2. Конкуренция на рынке кредитных услуг.
- •3. Инфляция.
- •4. Обменный курс валют.
- •5. Взаимодействие спроса и предложения на денежном рынке.
- •Формирование банковского процента по пассивным операциям.
- •Методы и способы начисления процентов.
- •Тема 5: Кредитная система. Виды кредитных учреждений
- •Кредитная система: структура и понятие
- •Структура кредитно-банковской системы
- •Виды кредитных учреждений и их функции
- •Структура кредитно-банковской системы
- •Тема 6: Сущность и виды небанковских кредитных учреждений
- •1. Специализированные кредитно-финансовые институты, их типы и специфика деятельности.
- •2. Особенности организации и функционирования небанковских кредитных учреждений
- •3. Особенности деятельности финансовых компании.
- •3. Особенности деятельности финансовых компании.
- •Раздел 3. Банки и банковская система
- •Тема 7: Центральный банк государства, его становление и развитие
- •Вопрос 2. Формы организации, независимость и функции центрального банка.
- •Функции центрального банка
- •3. Пассивные и активные операции центрального банка.
- •Тема 8: Функции и операции Национального банка Республики Казахстан
- •2. Задачи и функции Национального банка рк.
- •3.Капитал и резервы Национального банка рк.
- •4.Операции Национального банка рк.
- •5. Основные инструменты денежно-кредитного регулирования.
- •Тема 9: Коммерческие банки, их функции и организация деятельности
- •1. Сущность, функции и роль банка.
- •2. Типы банков, их классификация и тенденции развития.
- •3. Банковская инфраструктура.
- •2. Типы банков, их классификация и тенденции развития.
- •А) эмиссионные
- •А) бесфилиальные
- •А) многоотраслевые
- •3. Банковская инфраструктура.
- •Тема 10: Активные, пассивные и комиссионно-посреднические операции коммерческих банков
- •Раздел 4. Инструменты, структура и участники рынка ценных бумаг
- •Тема 11: Рынок ценных бумаг
- •Тема 12: Фондовая биржа
- •Раздел 5 Международные валютно-кредитные отношения
- •Тема 13: Понятие валютных систем и валютных отношений.
- •Валютная система: сущность, виды, элементы
- •2 .Характеристика видов валютных систем
- •3.Валютный курс и его роль в экономике
- •3.Валютный курс и его роль в экономике
- •Тема 14 :Международные валютно-кредитные институты
- •1. Международный валютный фонд (мвф).
- •2. Всемирный банк
- •3. Европейский банк реконструкции и развития.
- •Тема 15. Деятельность международных финансово-кредитных институтов в рк
- •Азиатский банк развития, функции и задачи.
- •Банк международных расчетов и его операции.
- •Деятельность международных финансово-кредитных институтов в Республике Казахстан.
А) бесфилиальные
Б) многофилиальные.
В зависимости от обслуживаемых банками отраслей их можно поделить на
А) многоотраслевые
Б) отраслевые
В международной практике можно встретить промышленные банки, торговые банки. В структуре российских банков выделяют кредитные учреждения, связанные большей частью с обслуживанием той или иной подотрасли промышленности (например, автомобильной, авиационной, нефтехимической, лесной, часовой и других подотраслей промышленности).
В международной банковской практике встречаются и другие критерии классификации. Так, в США установлена система двойного подчинения. Выделяются группа банкой, относящихся к Федеральной резервной системе, и банков, регулируемых со стороны отдельных штатов; по взаимосвязи со страхованием действуют банки, чьи вклады застрахованы в Федеральной корпорации страхования депозитов и не застрахованы там.
3. Банковская инфраструктура.
Банки как элементы банковской системы могут успешно развиваться только во взаимодействии с другими элементами банковской системы и прежде всего с банковской инфраструктурой.
Под банковской инфраструктурой понимается такая совокупность элементов, которая обеспечивает жизнедеятельность банков.
Два блока банковской инфраструктуры: внутренний и внешний. Первый обеспечивает стабильность банка изнутри, второй - в его взаимодействии с внешней средой.
К элементам внутренней инфраструктуры относятся:
• законодательные нормы, определяющие статус кредитного учреждения, перечень выполняемых им операции;
• внутренние правила совершения операций, обеспечивающие выполнение законодательных актов и защиту интересов вкладчиков, клиентов банка, его собственных интересов, в целом методическое обеспечение;
• построение учета, отчетности, аналитической базы, компьютерная обработка данных, управление деятельностью банка на базе современных коммуникационных систем;
• структура аппарата управления банком.
К внешнему блоку банковской инфраструктуры относятся:
• информационное обеспечение;
• научное обеспечение;
• кадровое обеспечение;
• законодательная база.
Информационное обеспечение является важнейшим неотъемлемым атрибутом рыночной экономики. Оно необходимо как банку, так и его клиентам. Банки, работая в условиях конкуренции, собирают сведения о развитии экономики в целом, отдельных отраслей, подотраслей и групп предприятий. На базе анализа тенденций в развитии рынка банки корректируют свою денежно-кредитную политику, ограничивают или расширяют свои инвестиции, перераспределяют капиталы в соответствии с состоянием спроса и предложения. Необходимая информация о макроэкономических отношениях, как правило, содержится в статистических сборниках, многочисленных справочниках, специальных оперативных изданиях, бюллетенях, публикуемых в том числе центральными банками.
В процессе своей деятельности и банки активно используют данные об экономике предприятий, развитии их продукта, финансовой устойчивости. Помимо баланса, других форм отчетности предприятий банки собирают информацию о деятельности своих клиентов в периодической печати, пользуются услугами специальных агентств, располагающих конфиденциальной информацией о предприятии в целом и его руководителях. В некоторых странах банки имеют возможности обратиться в специальные фирмы, анализирующие экономику предприятий, получить от них необходимые сведения. Картотека клиентов в целом ряде случаев ведется центральными банками, позволяя коммерческим банкам оперативно оценить предприятие, обратившееся с просьбой о предоставлении ссуд. Центральные банки некоторых стран практикуют рассылку в коммерческие банки сведений о предприятиях, нарушающих платежную дисциплину. задерживающих возврат банковских ссуд.
Информация о состоянии рынка может касаться не только клиентов коммерческих банков, но и их самих. Специальные рейтинговые агентства эпизодически публикуют сведения о степени надежности кредитных учреждений. Этими сведениями пользуются не только банки во взаимоотношениях друг с другом, но и предприятия, отдельные граждане, желающие правильно выбрать более надежный банк.
Лекция 10