Вопрос 4. Термины, связанные с функционированием страхового рынка.

Страховой рынок – особая социально-экономическая структура, определенная сфера денежных отношений, где объектом купли-продажи является страховая услуга.

Прямое страхование – основная сфера деятельности на страховом рынке, где осуществляется реализация страховой услуги страховщиком страхователю.

Прямые страховщики – это страховые компании, продающие страховые услуги страхователям.

Перестрахование – способ обеспечения финансовой устойчивости страховщиков. В законодательстве оговорено, что ответственность по одному отдельно взятому риску не может превышать 10% собственных средств страховщика. В случае, если ответственность по вновь принимаемому риску больше установленного норматива, прямой страховщик страхует риск в полном объеме, но на превышение над установленным нормативом ответственности заключает дополнительный договор с перестраховщиком. Как правило, в той же пропорции, в которой страховщик и перестраховщик делят между собою ответственность, между ними делится и страховая премия. В этой же пропорции прямой страховщик и перестраховщик компенсируют ущерб при реализации у страхователя страхового случая.

Перестраховщики – страховщики для страховщиков. Они принимают на себя за соответствующее вознаграждение часть ответственности страховщика, превышающую его финансовые возможности.

Страховой агент – физическое лицо, действующее от имени и по поручению страховой компании. Главная задача страхового агента – найти клиента и убедить его приобрести страховую услугу.

Страховой брокер – независимое юридическое или физическое лицо, имеющее лицензию на проведение посреднических операций по страхованию, зарегистрированное в Государственном реестре страховых брокеров и действующее в интересах страхователя.

Объединения страховщиков представлены их ассоциациями (союзами) и страховыми пулами.

Ассоциации (союзы) страховщиков представляют их интересы в органах государственной власти, занимаются разработкой предложений по совершенствованию страхового законодательства, обеспечивают координацию деятельности на страховом рынке.

Страховые пулы создаются при приеме на страхование особо опасных, крупных или новых рисков. В основном их деятельность строится на принципах сострахования.

Сострахование – страхование одного крупного объекта в оговоренных долях у двух или более страховщиков.

Двойное страхование – страхование одного и того же предмета от одного и того же риска у двух и более страховщиков на совокупную страховую сумму большую, чем действительная стоимость предмета. В имущественном страховании такая ситуация не допустима, так как рисковое страхование только восстанавливает финансовое состояние страхователя до того уровня, каким оно было до страхового случая, и не является источником дополнительного дохода страхователя.