? Экономическое развитие, рост и цикличность рыночной экономики

Экономическое развитие общества представляет собой многоплановый процесс, охватывающий экономический рост, структурные сдвиги в экономике, совершенствование условий и качества жизни населения. Оно характеризуется неравномерностью, включая периоды роста и спада, количественные и качественные изменения в экономике, положительные и отрицательные направления. В связи с трудностями измерения процесса экономического развития в макроэкономике чаще всего анализируют экономический рост, хотя он является одним из показателей развития.

Экономический рост – это экономическое явление, для которого характерны следующие признаки: увеличение объемов общественного производства, снижение безработицы, рост доходов населения, стабилизация денежно кредитной и валютной сфер и др.

Экономический рост измеряется темпами роста таких показателей как ВВП, ВНП НД. При этом чаще всего рассчитывают коэффициент роста Х=У₁/У₀ - где У₁ и У₀ , соответственно, показатели в изучаемом и базовом периодах соответственно.

Темп роста равен коэффициенту роста умноженного на 100.

У₁/ У₀ х 100

Темп прироста равен темпу роста за минусом 100.

У₁/ У₀ х 100 – 100,

но на практике под темпом роста часто понимают темп прироста. Согласно уточненным данным Россия имела следующие экономические показатели ВВП. (см. таблица 2, график 2).

Таблица 2 -Экономические показатели ВВП

Показатель / Год	1998	1999
ВВП в текущих ценах млрд. руб. (сопоставленные цены)	2696,35 (4337,32)	4476,11 (4476,11)
Процент к предыдущему году в сопоставленных ценах	95,1%	103,2%
Темп прироста	-4,9	3,2

Если проанализировать рейтинг нашей страны, то на каждого жителя России приходится 3,5 тыс. долларов ВНП, именно этот показатель, бесполезный для конкретного гражданина, позволил экспертам всемирного банка включить Россию в десятку промышленно развитых государств и лишить её льгот. Но, при этом, если так же поделить ВВП, то наша страна находиться на 56 месте в мире, что равняется уровню развития стран экваториальной Африки.

Экономический рост происходит в результате экстенсивного и интенсивного использования производственных факторов.

Экстенсивным экономический рост называется, если он осуществляется за счет привлечения дополнительных ресурсов (инвестиций) и не меняет среднюю производительность труда в обществе.

Инвестиции в данном случае это долгосрочные вложения капитала в различные сферы экономики с целью получения прибыли.

Интенсивным экономический рост называется, если он осуществляется за счет роста и более эффективного применения современных факторов производства, т.е. за счет роста их отдачи; например, в связи с внедрением достижений научно-технического прогресса.

Развитие общества происходит непрямолинейно. Экономический цикл включает ряд последовательных, сменяющих друг друга фаз экономической активности, когда периоды подъема экономики сменяются периодами спада и застоя. (см. график 2).

Цикличность можно определить как движение национальной экономики от одного макроэкономического равновесия к другому с соответствующими изменениями уровней занятости, производства и инфляции.

В ВП

ПИК

ПИК

подъем

спад

низшая точка спада

экономический цикл

График 2. Экономический цикл.

Причинами развития определенной фазы цикла, например спада и застоя (депрессии) являются периодическое истощение инвестиций, перепроизводство продукции, неоправданное увеличение объемов денежной массы.

Большинство ведущих экспертов запада считает, что главную причину колебаний следует искать во влиянии, которое указывают инвестиции в национальную экономику, поэтому крайне важен патриотический дух населения страны. Население, если оно не желает иметь большой уровень безработицы должно покупать именно отечественные товары, а свободные денежные средства инвестировать в конкретные национальные предприятия.

Тема. ДЕНЕЖНО-КРЕДИТНАЯ СИСТЕМА и ИНФЛЯЦИЯ

? Сущность и причины инфляции. Денежная масса. Дефлятор.Формулы Фишера и Пааше

Инфляция – это чрезмерное повышение находящихся в обращении массы бумажных денег по сравнению с реальным предложением товаров; обесценивание бумажных денег находящихся в обращении, т.е. падение их покупной способности. Возникает при попытке решить экономические трудности печатанием денег и может быть так же обусловлено сокращением товарной массы в обращении при неизменном количестве бумажных денег.

Инфляция сопровождается: ростом цен, падением реальной зарплаты, реального ВНП, снижением жизненного уровня населения.

Инфляция во всех экономических учебниках разделяется на 2 вида: инфляция спроса и инфляция издержек. В первом случае рост номинальных доходов населения провоцирует производителей повышать цены на свои товары, поскольку резко повышать предложение они не могут. Во втором – рост цен возникает результате повышения расходов производителей.

Инфляция порождается так же следующими причинами:

1. Дефицит государственного бюджета для покрытия, которого выпускаются государственные ценные бумаги, или просто бумажные деньги.

2. Высокий уровень непроизводственных расходов государства (особенно военных).

3. Товарный дефицит, приводящий к отрыву спроса от предложения и на этой базе росту цен.

4. Монопольное положение ряда производителей, позволяющее им повышать цены на свою продукцию.

5. Отрыв роста заработной платы от роста производительности труда.

Чтобы определить объем денежной массы необходимый для нормального функционирования экономики страны или отдельного предприятия используют формулу Ирвинга Фишера:

MV=P x Q;

M=(P x Q)/V=ВВП/V

, где М – масса денег или денежная база страны, V – скорость обращения денег в оборотах,

Р – цена,

Q – количество или объем продукции,

P x Q – в масштабах страны = ВВП.

По предварительным данным за 2002г. было произведено на 8 трл. руб. ВВП при нормальных оборотах =12 получаем необходимую массу денег = 0,644 трл. руб., т.е. 644 млрд. рублей, что на 30% меньше реальной массы.

К индикаторам инфляции относят так же и формулу Пааше:

Индекс инфляции =	∑ P1 Q1
	∑ P0 Q1

Кроме того, в России с 1996 года введено ежеквартальное исчисление дефлятора ВВП.

Дефлятор (D)- индекс цен. используемый для определения реального объёма ВВП и соответствующей корректировке экономической политики.

D=	ВНПр
	ВВПн

В зависимости от темпов развития различают следующие виды инфляции:

• ползучая, характеризующаяся повышением цены не более, чем на 3-9 % в год;

• галопирующая – при ежегодном росте цен от 10 до 50 %;

• гиперинфляция – от 50% годовых до 50% ежемесячных;

• супергиперинфляция – свыше 50% ежемесячных.

? Регулирование инфляции

Управление инфляцией предполагает использование комплекса мер, помогающих, в определённой мере, сочетать незначительный рост цен (от 3 до 9 % годовых, для поддержания стимулов производителей), со стабилизацией доходов.

Для антиинфляционного регулирования используются два типа инфляционной политики:

1. политика, направленная на сокращение бюджетного дефицита (или увеличение профицита), при одновременном сдерживании денежной массы в соответствии с темпом роста ВВП;

2. политика регулирования цен и доходов, которая стремиться увязать рост заработков с ростом цен. Здесь одним из средств служит индексация доходов, определяемая уровнем прожиточного минимума или стандартной потребительской корзины и согласуемая с динамикой индекса цен.

Диапазон параметров для проведения такой политики может быть весьма узок: с одной стороны, требуется сдерживание раскручивания инфляционной спирали, а с другой – необходимо поддерживать стимулы производства, создавать условия для насыщения рынка товарами. Для сдерживания нежелательных явлений могут устанавливаться пределы повышения или, вообще, замораживания заработной платы, ограничиваться выдача кредитов и т.п. Но, к сожалению, активная борьба с инфляцией, называемая дефляционной политикой, обычно приводит к падению роста ВВП и даже к его сокращению (дефляции).

Тема. БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА

? Банковская система и Центральный банк РФ

Банковская система – это совокупность различных видов банков в их взаимосвязи характерная для той или иной страны в определенный исторический период.

Банковская система представляет собой важнейшую составную часть кредитной системы. В России банковская система объединяет ЦБ и банки, обслуживающие фирмы и население.

Современные банки – это финансовые посредники, извлекающие прибыль на денежном рынке. Все российские банки в полной мере подходят под это определение. В большинстве стран с рыночной экономикой утверждалась двухуровневая система банков – это ЦБ с его отделениями на местах, в России называемых главное управление ЦБ по регионам, и система коммерческих банков. ЦБ – это банк банков.

В некоторых странах эта система имеет прослойку из государственных банков. Ни в одной стране мира ЦБ не является коммерческим банком кроме России. В США ЦБ называется «Федеральная резервная система» и это название полностью соответствует выполняемым функциям, т.к. центральные банки организуются правительством страны для обслуживания финансовых операций правительства и регулирования денежного обращения.

Функциями ЦБ РФ являются:

1. ведение финансовых операций правительства;

2. контроль за деятельностью кредитных учреждений и хранение резервов коммерческих банков;

3. эмиссия денег и регулирование их количества;

4. поддержание стабильности национальной валюты;

5. с 1 января 1998г. увеличение прибыли.

? Коммерческие банки

Коммерческий банк – это финансовый институт, получивший специальную лицензию от ЦБ РФ, которая позволяет ему производить расчетно-кассовое обслуживание клиентов, принимать вклады от физических и юридических лиц, предоставлять кредиты, осуществлять другие операции, а так же извлекать прибыль в качестве основной цели своей деятельности.

Коммерческие банки обслуживают юридических и физических лиц, занимая деньги от своего имени, а затем ссужая их своим заемщикам. При этом, резервируя в ЦБ определенный процент от занимаемых и ссужаемых денег. Коммерческий банк это не форма собственности, а направление деятельности.

Коммерческие банки классифицируются следующим образом:

1. По характеру выполняемых операций банки делятся на:

 эмиссионные

 работающие с клиентами по различным банковским операциям.

2. По характеру собственности банки могут быть:

государственные; акционерные; кооперативные; частные; муниципальные; смешанные;

3. По ведомственной принадлежности и основной принадлежности, обслуживаемой клиентуры выделяют отраслевые банки. Например: Импэксбанк – это банк потребительской кооперации, Связьбанк, и др.

К государственным банкам относятся коммерческие банки контрольный размер уставного фонда (акций) которых принадлежит государству. В России к ним относятся: ЦБ РФ, Сбербанк, Россельхозбанк, Внешэкономбанк; а также заграничные банки: Moscow Narodny Bank в Лондоне и Eurobank в Париже.

? Банковские операции

Рассматривая деятельность банков, обычно выделяют следующие отдельные группы операций:

1. Пассивные операции банков связаны с формированием ресурсов, расчет собственных привлечений и эмиссионных средств.

2. Активные операции, связанные с размещением банковских ресурсов, т.е. кредитование и вексельные операции (ссуды под векселя, учет векселей, т.е. погашение).

3. Расчетно-кассовое обслуживание клиентов, в т.ч. открытие и ведение счетов физических и юридических лиц, осуществление расчетов по их поручению, а так же инкассация денежной наличности (т.е. получение и сдача наличных денег в (из) кассы банка).

4. Лизинговые операции, т.е. банк выступает в роли либо посредника во временном предоставлении средств производства, т.е. подыскивает арендодателя и арендатора и разрабатывает финансовую сторону сделки, либо предоставляет денежные средства в кредит для приобретения арендуемого имущества.

5. Форфейтинговые операции, т.е. приобретение прав требования денежных средств с предприятий покупателей (торговых предприятий), а так же принятие на себя рисков, исполнения таких требований и инкассация этих требований.

6. Факторинговые операции – это выполнение форфейтинговых операций с дополнительным контролем за движением товаров от продавца к покупателю. Это очень перспективные операции, т.к. при этом производитель может поставлять товар распространителю и сразу получить от банка 60-90% от его стоимости, а оставшиеся деньги, за вычетом небольшой комиссии банка (платы банку), производитель получает после того, как с кредитной организацией рассчитается распространитель.

7. Трастовые или доверительные операции – привлечение и размещение средств, и управление ценными бумагами по поручению клиентов.

8. Операции с ценными бумагами, т.е. выпуск акций и облигаций, выпуск и погашение векселей, приобретение ценных бумаг, посреднические операции на рынке ценных бумаг, принятие ценных бумаг в качестве залога при кредитовании.

9. Валютные операции, т.е. деления между банками, а так же клиентурой по поводу купли – продажи иностранной валюты.

10. Прочие операции банков в т.ч.:

a) выдача поручительств, гарантий и иных обязательств за третьих лиц предусматривающих их исполнение в денежной форме;

b) операции с драгоценными металлами;

c) консультационные, информационные и посреднические услуги.

d) хранение, охрана и транспортировка ценностей.

? Основные правила начисления процентов по кредитам

Рано или поздно любой предприниматель обращается в банк или иное финансовое учреждение за получением во временное пользование денежных средств, выдаваемых под проценты на условиях срочности, платности и возвратности. Существует несколько способов начисления процентов, при этом используются следующие виды ставок:

1. Ставка процента. Когда проценты начисляются на первоначальную сумму долга (Р). используется простая ставка (i), а когда на сумму с начисленными за предшествующие периоды процентами -сложная ставка процента (i_с).

2. Учетные ставки, применяемые в банковском учете. Они могут быть простыми (I) и сложными (I_с).

3. Плавающая процентная ставка, т. с. процентная ставка, размер которой не фиксируется на весь срок кредита, а периодически пересматривается через согласованные с кредитором и заемщиком промежутки времени. Для расчета простых процентных ставок используется следующая формула:

S= P(1+i*n)

S- величина, получаемая в конце срока ссуды, называемая наращенной суммой.

Р- первоначальная сумма.

i - процентная ставка в виде десятичной дроби,

n - кол-во лет, при расчете которых берется продолжи длительность любого полного месяца (30 дней), года (360 дней).

Если процент не выплачивается сразу, а присоединяется к сумме долга, то речь идет о сложных процентах, при этом наращенная сумма определяется следующим образом: S= P(1+i_c)ⁿ

?Экономическая сущность кредита

Кредит представляет собой форму экономических отношений, с помощью которых через кредитную систему осуществляется мобилизация и использование временно свободных средств, хозяйственных субъектов, населения. Кредитные отношения многообразны/они включают в себя отношения:

- банков с предприятиями и населением (банковский и потребительский кредит)

- одних банков с другими внутри страны (межбанковский кредит)

- банков с иностранными государствами и их банками (международный кредит)

- между предприятиями и др. фирмами (коммерческий или межхозяйственный кредит)

В виду отсутствия у предприятий лицензий на банковскую деятельность, предприятия используют только сумму свободных собственных средств для предоставления кредита. Банки же свободно оперируют заемными средствами, но в виду отсутствия обязательного резервирования у небанковских учреждений процентная ставка намного меньше банковской.

Кредит представляет собой форму движения ссудного капитала, т. е. денежного капитала, предоставляемого в ссуду. В кредитной сделке субъекты кредитных отношений всегда выступают как кредитор и заемщик. Кредиторы - физические и юридические лица предоставившие свои временно свободные средства в распоряжение заемщику на определенный срок. Заемщик - сторона кредитных отношений, получающая средства п пользование (ссуду) и обязанная возвратить их в установленный срок.

Тема. ДЕНЬГИ И ДЕНЕЖНАЯ СИСТЕМА

? Деньги и денежная система

Деньги – это особый товар, который является всеобщим эквивалентом.

С появлением денег все товарное хозяйство перешло в качественно новое состояние. Товарный мир раскололся на 2 полюса: на одной стороне сосредоточилась вся совокупность потребительских стоимостей, а на другой деньги, выражающие суммарную стоимость всех товаров.

Поскольку сами деньги являются общепризнанным воплощением стоимости, то они выступают своего рода эталоном – измерителем стоимости всех товаров. Стало быть – мерилом затрат общечеловеческого общественного труда. Т.е. Деньги стали непосредственным выразителем общественного деления между людьми. Все это придает деньгам такую общественную силу, которая может творить добро, если обращена на пользу людям; и зло, когда деньги служат средством угнетения и уничтожения человека.

Денежная система – это форма организации денежного обращения в стране, т.е. движение денег в наличной и безналичной формах.

Она включает следующие элементы: денежную единицу, масштаб цен, виды денег в стране, порядок эмиссии (выпуск в обращение), а так же государственный аппарат, осуществляющий регулирование денежного обращения. Эмиссионные операции – это операции по выпуску и изъятию денег из обращения.

Экономическая сущность и роль денег проявляется в их функциях. Деньги служат мерой стоимости, средством обращения, средством накопления, средством платежа, мировыми деньгами.