Задача № 3
ЗАО «Торг-Ф» предъявило для исполнения в АКБ «Слава» (ОАО) платежное поручение от 28.06.2013 № 621 на сумму 100 800 рублей. В реквизитах платежного поручения был указан счет получателя - ЗАО ТД "ПримаТрейд" в ООО «Банк», при этом получателем денежных средств значилось ООО "ПримаСервис". ООО «Банк» исполнило платежное поручение, зачислив денежные средства на расчетный счет ЗАО ТД «ПримаТрейд».
Ссылаясь на то, что в результате неправомерных действий ООО «Банк» денежные средства были перечислены на расчетный счет ЗАО ТД «ПримаТрейд» и, что ответственность за совершенную операцию возлагается на кредитную организацию получателя, ЗАО «Торг-Ф» обратилось в арбитражный суд с иском.
Какое решение должен вынести суд?
Решение: В соответствии со статьей 854 ГК РФ основанием для списания денежных средств со счета клиента является распоряжение клиента, за исключением случаев, когда денежные средства списываются на основании решения суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.
Согласно статье 863 ГК РФ при расчетах платежным поручением банк обязуется по поручению плательщика за счет средств, находящихся на его счете, перевести определенную денежную сумму на счет указанного плательщиком лица в этом или в ином банке в срок, предусмотренный законом или устанавливаемый в соответствии с ним, если более короткий срок не предусмотрен договором банковского счета либо не определяется применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота.
Согласно статье 847 ГК РФ права лиц, осуществляющих от имени клиента распоряжения о перечислении и выдаче средств со счета, удостоверяются клиентом путем представления банку документов, предусмотренных законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и договором банковского счета.
Согласно Инструкции ЦБ РФ от 14 сентября 2006 г. № 28-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам)»11 при заключении договора на открытие банковского счета организациями заполняется карточка с образцами подписей и оттисками печатей.
Следовательно, банк при исполнении платежного поручения клиента обязан проверить его на соответствие карточки с образцами подписей и оттиска печати.
Статьей 856 ГК РФ предусмотрена ответственность банка за ненадлежащее совершение операций по счету, в том числе за необоснованное списание денежных средств со счета клиента. Отметим, что применительно к ответственности банка по договору банковского счета применяются общие нормы об ответственности за нарушение обязательств, предусмотренные п. 1 ст. 401 ГК РФ, говорящей об ответственности лица, не исполнившего либо ненадлежащим образом исполнившего обязательство, только при наличии вины (умысла или неосторожности), за исключением случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Следует помнить, что согласно п. 3 ст. 845 ГК РФ банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента, а в соответствии с Положением о правилах осуществления перевода денежных средств, утвержденных Банком России 19.06.2012 г. № 383-П12 банки не вмешиваются в договорные отношения клиентов.
Из системного толкования вышеуказанных норм можно сделать вывод, что банк несет ответственность за исполнение платежного поручения, подписанное неуполномоченным лицом.
В Постановлении Пленума ВАС РФ от 19 апреля 1999 г. «О некоторых вопросах рассмотрения споров, связанных с заключением, исполнением и расторжением договоров банковского счета»13 указано, что проверка полномочий лиц, которым предоставлено право распоряжаться счетом, производится банком в порядке, определенном банковскими правилами и договором с клиентом. В случаях передачи платежных документов в банк в письменной форме банк должен проверить по внешним признакам соответствие подписей уполномоченных лиц и печати на переданном в банк документе образцам подписей и оттиска печати, содержащимся в переданной банку карточке, а также наличие доверенности, если она является основанием для распоряжения денежными средствами, находящимися на счете.
В п. 7 Постановления Пленума ВАС РФ от 19 апреля 1999 г. № 5 содержится положение, что при неисполнении или ненадлежащем исполнении обязательств по договору банковского счета с банка на основании общих норм ГК РФ об ответственности (глава 25) могут быть взысканы убытки в части, не покрытой применением иных мер ответственности (ст. 856, 866 ГК РФ).
Согласно условиям задачи ЗАО «Торг-Ф» предъявило для исполнения в АКБ «Слава» (ОАО) платежное поручение от 28.06.2013 № 621 на сумму 100 800 рублей. В реквизитах платежного поручения был указан счет получателя - ЗАО ТД "ПримаТрейд" в ООО «Банк», при этом получателем денежных средств значилось ООО "ПримаСервис". ООО «Банк» исполнило платежное поручение, зачислив денежные средства на расчетный счет ЗАО ТД «ПримаТрейд». Таким образом, банк исполнил платежное требование клиента, подписанное уполномоченным лицом, а, следовательно, ответственность банка перед клиентом отсутствует.