Вопрос 9. Понятие и сущность кредита.

Кредит – экономическая категория. Под кредитом, как экономической категорией, понимаются экономические отношения, связанные с размещением временно свободных денежных средств на условиях срочности, платности, возвратности. Способом организации кредитных отношений ссуда.

Участники: кредитор; заемщик и гарант.

Временно свободные денежные средства, предназначенные для предоставления ссуды, называется кредитными ресурсами. Совокупность денежных средств передаваемых во временное пользование за плату в виде процентов, называется ссудным капиталом.

Основные источники ссудного капитала:

1. Амортизационный фонд;

2. Часть оборотного капитала в денежной форме;

3. Денежные средства, образующиеся в результате разрыва между выручкой от реализации и выплатой заработной платой;

4. Прибыль, идущая на обновление и расширение производства;

5. Денежные доходы и сбережения населения.

Сущность кредита проявляется через выполняемые им функции:

1. Перераспределительная (в условиях рыночной экономики, при помощи кредитного механизма временно свободные денежные средства перемещаются на условиях срочности, возвратности, платности).

2. Контрольная (действует только одновременно с перераспределительной, на протяжении всего процесса кредитования банк осуществляет контроль над финансовым состоянием заемщика; над использованием выданной ссуды).

3. В экономии издержек обращения. Кредит способствует сокращению денежной массы и увеличивает скорость обращения денег, в результате чего снижаются издержки обращения.

4. Функция ускорения концентрации капитала. Процесс концентрации капитала – необходимое условие стабильности экономики. Кредитные учреждения собирают временно свободные денежные средства хозяйствующих субъектов населения в объемах достаточных для активного процесса расширенного воспроизводства.

Государственный кредит.

Вопрос 10. Центральный банк страны. Функции, задачи, операции

Центральный эмиссионный банк: возглавляет всю кредитную систему; функционирует на основании закона о Центральном банке; аккумулирует и хранит золотовалютные резервы и выполняет только ему присущие специфические функции:

а) эмиссия денег, дано право эмиссии денег;

б) банкир правительства: означает, что эмиссионный банк является банкиром правительства страны.

в) банк банков: центральный банк регулирует резервы банков. Центральный эмиссионный банк – должен поддерживать ликвидность банковской системы; должен являться кредитором в последней инстанции для кредитных учреждений.

г) денежно-кредитная политика: означает, что все банки являются главным органом денежно-кредитного и валютного регулирования и контроля, агентами которого являются коммерческие банки.

На Центробанк возлагаются следующие задачи:

1. прогнозирование и организация производства, перевозка и хранение банкнот и монет, а также создание их резервных фондов;

2. установление правил хранения, перевозки и инкассации наличных денежных средств для кредитных организаций и др. хозяйствующих субъектов.

3. установление признаков платежеспособности денежных знаков и порядка замены поврежденных банкнот и монет, а также их уничтожения и изъятия из обращения;

4. определение порядка ведения кассовых операций для всех хозяйствующих субъектов;

5. разработка и проведение во взаимодействии с Правительством РФ единой государственной денежно-кредитной политики;

6. установление единых правил осуществления как наличных, так и безналичных расчетов.

В соответствии с законом  функций Центробанку предоставлено право осуществлять следующие операции:

●   предоставление кредитов на срок не более одного года под обеспечение ценными бумагами и другими активами;

●   покупка и продажа чеков, векселей, имеющих товарное происхождение, на срок не более 6-ти месяцев;

●   покупка и продажа государственных ценных бумаг на открытом рынке, а также облигаций, депозитных сертификатов, иностранной валюты и денежных документов в иностранной валюте;

●  покупка, хранение и продажа драгоценных металлов и иных валютных ценностей;

●   открытие счетов в российских и иностранных кредитных организациях в России и за границей;

●   проведение расчетных, кассовых и депозитных операций;

●   выдача гарантий и поручительств;

●   выставление чеков и векселей в любой валюте;

●   осуществление операций на комиссионной основе.