Тема 13. Банковская деятельность

13.1. Правовое регулирование банковской деятельности

К источникам правового регулирования банковской деятельности в РФ относятся:

- Конституция РФ (в частности, в ст. 71 Конституции закреплено, что федеральные экономические службы, включая федеральные банки, находятся в ведении РФ; в части II ст. 75 определена основная функция Центрального банка. Она состоит в защите и обеспечении устойчивости рубля. Данная функция осуществляется Банком России независимо от других органов государственной власти. А в части I этой же статьи установлено исключительное право Центрального банка на проведение денежной эмиссии и т.д.);

- Федеральный закон "О банках и банковской деятельности";

- Федеральный закон "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)";

- другие федеральные законы: Закон Российской Федерации "О валютном регулировании и валютном контроле", Гражданский кодекс и иные федеральные законодательные акты, в которых имеются нормы банковского права;

Подзаконные нормативные акты, к числу которых относятся главным образом принимаемые Центральным Банком. В Российской Федерации нормотворческая функция Центрального Банка, закрепленная в законе, получила детальное развитие в Положении ЦБ РФ N 519 "О порядке подготовки и вступления в силу нормативных актов Банка России" от 15 сентября 1997 г.

Согласно ему нормативные акты Банка России издаются в форме указания, положения и инструкции (п. 1.5).

Как властный орган Банк России издает свои нормативные правовые акты, имеющие подзаконный характер. Так, в соответствии с ч. 1 ст. 7 Федерального закона "О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России) он “издает в форме указаний, положений и инструкций нормативные акты, обязательные для федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов Российской Федерации и органов местного самоуправления, всех юридических и физических лиц.

Таким образом, закрепленное в федеральном законе положение об обязательности нормативных правовых актов Банка России для федеральных органов государственной власти распространяется, следовательно, и на Президента, и на Правительство, и на другие государственные органы Российской Федерации.

В качестве примеров приведем:

- Инструкцию Банка России от 22 июля 2002 года N 102-И "О правилах выпуска и регистрации ценных бумаг кредитными организациями на территории Российской Федерации";

- Положение ЦБ РФ «О порядке регистрации обменных пунктов уполномоченных банков» от 10.05.1994 N 22;

- Положение ЦБ РФ N 437 "Об особенностях регистрации кредитных организаций с иностранными инвестициями и о порядке получения предварительного разрешения Банка России на увеличение уставного капитала зарегистрированной кредитной организации за счет средств нерезидентов" от 23 апреля 1997 г.»

- Инструкция Банка России от 25.08.2003 N 105-И «О порядке проведения проверок кредитных организаций (их филиалов) уполномоченными представителями Центрального банка Российской Федерации» и др.

В регулировании банковских операций значительное место принадлежит деловым обыкновениям и банковским обычаям.

Международной торговой палатой (МТП) одобрены Унифицированные правила и обычаи для документарных аккредитивов (в настоящее время действуют в редакции 1983 г.), закрепляющие обычно-правовые нормы, касающиеся аккредитивной формы расчетов.

В соответствии со ст. 3 Закона «О банках и банковской деятельности», кредитные организации могут создавать союзы и ассоциации. Обязательные требования к таким объединениям - отсутствие цели извлечения прибыли и запрет на совершение банковских операций.

Функциями союзов и ассоциаций кредитных организаций могут быть:

- защита и представление интересов кредитных организаций;

- координация их деятельности;

- развитие межрегиональных и международных связей кредитных организаций;

- удовлетворение их научных, информационных и профессиональных интересов;

- выработка рекомендаций по осуществлению банковской деятельности и решению иных совместных задач кредитных организаций.

Рассматриваемые союзы и ассоциации создаются и регистрируются в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для некоммерческих организаций

Согласно статье 4 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" кредитные организации могут входить в состав банковских групп и банковских холдингов.

Банковская группа - это не являющееся юридическим лицом объединение кредитных организаций, в котором одна (головная) кредитная организация оказывает прямо или косвенно (через третье лицо) существенное влияние на решения, принимаемые органами управления другой (других) кредитной организации (кредитных организаций).

В отличие от банковской группы банковский холдинг состоит не только из кредитных организаций, причем головная организация банковского холдинга - юридическое лицо, не являющееся кредитной организацией, - имеет возможность прямо или косвенно (через третье лицо) оказывать существенное влияние на решения, принимаемые органами управления кредитной организации.