3. Комплексный метод банковского права

Специфика предмета банковского права предопределяет наличие (наряду с первичными методами правового регулирования) еще одного метода, представляющего собой такое сочетание юридических приемов и средств, при помощи которого осуществляется правовое регулирование разнородных, но объединенных в особую юридическую целостность общественных отношений, составляющих предмет банковского права.

Данный метод банковского права объединяет в себе отдельные характерные черты первичных гражданско-правового и публично-правового методов, в силу чего он вторичен по отношению к ним и может быть определен в качестве комплексного метода правового регулирования.

Характерными чертами данного метода являются:

1) имущественная самостоятельность участников правоотношений;

2) применение преимущественно способов косвенного (экономического) воздействия на участников правоотношений, которые позволяют содействовать формированию благоприятной для субъектов банковского права ситуации, управомочивать их совершать широкий, но достаточно определенный круг действий, стимулировать активную деятельность и выбор оптимальных вариантов в процессе осуществления банковской деятельности;

3) сочетание регулирования соответствующих общественных отношений путем издания нормативного акта и заключения договора, имеющего гражданско-правовой характер (например, издание Постановления Правительства РФ от 26 февраля 1997 г., которым утверждено Положение о порядке формирования и использования специального фонда для кредитования организаций агропромышленного комплекса на льготных условиях, где закреплены конкретные параметры кредитных договоров, заключаемых между кредитополучателем и банком).

4) «коридор автономии воли» обязательных участников правоотношений.

Помимо валютного коридора, примером «коридора автономии воли» обязательных участников банковских правоотношений может послужить следующее положение: при кредитовании банками сельских товаропроизводителей из средств Специального фонда для кредитования организаций агропромышленного комплекса на льготных условиях¹ кредитополучателем за пользование кредитом уплачивается процент в специальный фонд в размере не более 25% учетной ставки ЦБ РФ, а уполномоченному банку-агенту — маржа, в размере не более 4% суммы выделенного кредита². В данном случае коридор автономии воли банка определен в рамках 0—4% суммы выделенного кредита. Следовательно, свобода договора (ст. 421 ГК РФ) для него существенно ограничена указанными рамками, за которые банк по своему усмотрению выйти не может.

III. Принципы банковского права.

Банковская деятельность является одним из видов предпринимательской деятельности, в связи с этим право, регулирующее эту деятельность, детерминируется принципами двух типов:

Принципы первой группы являются общими для предпринимательской деятельности в целом, они определяют конституционный статус субъектов предпринимательской (банковской) деятельности.;

Вторая группа принципов является специфичной для банковской деятельности и определяет порядок построения, функционирования и развития банковской системы РФ.

Принципы второй группы подразделяются на две подгруппы:

• Принципы организационно-правового построения и развития банковской системы РФ;

• Принципы, определяющие порядок осуществления банковской деятельности в процессе функционирования банковской системы.

Рассмотрим их более подробно.