2. Система валовых расчетов в режиме реального времени

В соответствии со Стратегией развития платежной системы в Рос­сии валовая система расчетов в режиме реального времени является базовой составляющей платежной системы Российской Федерации и Банка России.

Режим реального времени представляет собой порядок контроля и исполнения платежных документов, обеспечивающий проведение расчетных операций непрерывно в течение операционного дня и не­медленно по поступлении платежных документов.

Расчеты на валовой основе (валовые расчеты) — вид расчетов, в которых совершаются переводы средств по каждому платежному до­кументу индивидуально.

Основные принципы системы валовых расчетов (СВР) в режиме реального времени:

осуществление платежей непрерывно в течение операционно­го дня;

на момент платежа расчеты проводятся в пределах остатка на счете участника расчетов;

каждый платеж проводится на индивидуальной основе, в пределах текущего остатка средств на счете пользователя СВР и лимита уста­новленного Банком России внутридневного дебетового сальдо по счету пользователя СВР на момент исполнения электронных платеж­ных документов (ЭПД);

время исполнения платежа не зависит от местонахождения участ­ников системы валовых расчетов;

платежи осуществляются в электронной форме между участника­ми системы валовых расчетов;

платежи проводятся по счету немедленно после их поступления;

платежи являются безотзывными (в момента списания с коррес­пондентского счета кредитной организации — плательщика) и оконча­тельными (после зачисления на корсчет кредитной организации — по­лучателя).

Участниками системы валовых расчетов в режиме реального вре­мени являются подразделения Банка России, клиенты Банка России, кредитные организации, в том числе расчетно-клиринговые палаты, деятельность которых связана с обособленным режимом обработки информации.

В настоящее время формирование системы валовых расчетов в ре­жиме реального времени еще не закончено. Ее реализация проводится поэтапно, что связано с созданием качественно нового уровня систем­но-технических, телекоммуникационных решений и соответствующей материально-технической базы.

В Банке России действуют следующие системы расчетов:

система внутрирегиональных электронных платежей (ВЭП);

система межрегиональных электронных платежей (МЭП);

система мёжфилиальных расчетов с применением авизо;

система расчетов между учреждениями Банка России, обслужива­емыми одним вычислительным центром (нетто-расчетов);

система межрегиональных расчетов по государственным ценным бумагам;

система расчетов в пределах одного учреждения Банка России.

Система валовых расчетов является самостоятельной системой расчетов Банка России, функционирует параллельно с другими систе­мами расчетов Банка России и взаимодействует с ними в соответст­вии с действующими нормативными актами Банка России.

Обмен платежной и иной информацией в СВР осуществляется по­средством обращения электронных документов (ЭД), в качестве кото­рых рассматриваются электронные платежные и служебно-информа-ционные документы (ЭПД и ЭСИД).

Электронный платежный документ (ЭПД) представляет собой документ, являющийся основанием для совершения операций по счетам, открытым в подразделениях расчетной сети Банка России и У клиентов Банка России, подписанный электронной цифровой под­писью и имеющий равную юридическую силу с платежными доку­ментами на бумажных носителях, подписанными собственноручно уполномоченными лицами и заверенными оттиском печати.

Электронный служебно-информационный документ (ЭСИД) —

документ, подписанный электронной цифровой подписью и обеспечи­вающий обмен информацией при расчетах по счетам, открытым в под­разделениях расчетной сети Банка России и у клиентов Банка России (запросы, отчеты, выписки из четов, документы, связанные с предо­ставлением кредитов Банка России и т.д.)

Платежи совершаются непрерывно в течение регулярного сеанса СВР, немедленно по поступлении ЭПД. Списание и зачисление средств по счетам участников и пользователей СВР проводятся в ре­жиме реального времени.

Для расчетов в системе валовых расчетов между Банком России и пользователями данной системы, не входящими в систему, заключает­ся договор корреспондентского счета. Расчеты между участниками системы осуществляются как по платежам их клиентов, так и по соб­ственным платежам, связанным с их финансово-хозяйственной дея­тельностью⁵.