6.4 Установление корреспондентских отношений с иностранными банками

Корреспондентские отношения между банками устанавливаются путем заключения межбанковских корреспондентских соглашений (договоров). Такие договора оформляются как в виде единого документа, подписанного каждой стороной, так и путем обмена письмами. На основе заключенных соглашений банки могут открывать корреспондентские счета друг другу или один из этих банков открывает корреспондентский счет в другом банке-корреспонденте (иностранный банк, с которым установлены такие отношения, именуется "корреспондент со счетом").

Корреспондентские отношения     российских коммерческих банков с иностранными банками могут устанавливаться и без открытия ими счетов друг у друга. (Иностранный банк, с которым устанавливаются такие отношения, называется "корреспондент без счета".) В этом случае расчетные операции могут производиться через корреспондентские счета, открытые в третьем банке. Установление корреспондентских отношений между банками может преследовать разные цели.

Банк    может стремиться     использовать корреспондентские отношения для того, чтобы выполнять через банк-корреспондент поручения своих собственных клиентов. Часто такой подход вызван тем, что банк-корреспондент способен предоставить более качественные услуги, к тому же быстрее и дешевле, чем первый банк.

Более тесные, партнерские отношения между банками обычно устанавливаются тогда, когда их совместной целью являются не только услуги по обслуживанию клиентуры, но и межбанковские операции. Примером могут служить сделки по купле-продаже валюты, межбанковские кредитные операции. В целом же объем корреспондентских отношений зависит от того, в какой мере банки нуждаются друг в друге (См. об этом: Глазер X. Корреспондентское банковское дело. В кн. Межбанковские корреспондетские отношения. Материалы семинара в Государственном банке. М., 1991).

Первоначально, как правило, коммерческие банки устанавливают корреспондентские отношения с иностранными банками тех стран, где находятся партнеры их собственных клиентов, которым необходимо произвести расчеты по внешнеторговым сделкам. Для отбора соответствующих банков обычно применяются различные критерии: прибыльность банка, его кредитоспособность, объем и качество услуг, которые он может представить и др. Учитывается также наличие корреспондентской сети в других странах. Некоторые западные банки заключают корреспондентские договора с 50-60 банками.

Первоначально для установления корреспондентских отношений с нужным банком ему направляется письмо с предложением установить корреспондентские отношения. К письму необходимо приложить документы, характеризующие банк, включая копию устава и лицензии.

Непосредственно корреспондентские отношения устанавливаются  путем  открытия  счета.   При  этом  банки

взаимно обмениваются подписями лиц, уполномоченных распоряжаться счетом и кодами (их применение исключает разного рода злоупотребления). Со временем количество услуг, оказываемых банку-корреспонденту, значительно возрастает и уже не охватывается только выполнением международных расчетов. X. Глазер в упомянутой статье называет также следующие операции, производимые на основе корреспондентских отношений: операции по покупке и продаже валюты, торговля на денежном рынке, привлечение и размещение вкладов, хранение 

Для осуществления международных расчетов банки-корреспонденты открывают счета, которые в зависимости от того, кто является их владельцем, называются счетами "Ностро" или "Лоро". Счет "Ностро" - это текущий счет, открытый на имя российского коммерческого банка в иностранном банке-корреспонденте. Счет "Лоро" - текущий счет, открытый в российском коммерческом банке на имя банка-корреспондента. Корреспондентскими счетами также являются клиринговые и другие счета, открываемые на основе отдельных межбанковских соглашений. На клиринговом счете учитываются взаимные требования банков друг к другу и совершается зачет этих требований.

Законодательством РФ установлено, что право открывать корреспондентские счета в иностранных банках принадлежит только тем российским коммерческим банкам, которые имеют генеральную валютную лицензию (в отдельных случаях допускается и наличие расширенной лицензии). Те же банки, которые имеют внутреннюю лицензию, вправе открывать корреспондентские счета в иностранной валюте только в российских коммерческих банках, имеющих генеральную или расширенную лицензию.

Корреспондентские счета могут открываться в разных валютах: в свободно конвертируемой валюте, в замкнутой валюте, в валюте клиринговых счетов. Законодательством РФ установлены случаи, когда корреспондентские счета могут открываться  в  валюте  России.  Режим  корреспондентских

счетов обычно устанавливается сторонами в межбанковских соглашениях. В них же согласовывается перечень услуг, которые могут быть оказаны банку-корреспонденту, а также размеры соответствующего вознаграждения.

Иностранные коммерческие банки (их филиалы) наделены правом открывать корреспондентские счета в валюте РФ в уполномоченных банках России (основание -Инструкция ЦБ РФ "О порядке открытия и ведения уполномоченными банками счетов нерезидентов в валюте Российской Федерации" от 16.07.19 г. № 16).

Следует иметь в виду, что правовой режим этих счетов значительно отличается от режима корреспондентских счетов российских коммерческих банков,, открытых ими в других российских банках. Банки-нерезиденты могут открывать только такие корреспондентские счета в рублях, которые предназначены для платежей их клиентов, предусмотренных режимом рублевых счетов типа "Т". С этих счетов не могут производиться операции, связанные с иностранными инвестициями в экономику РФ. В качестве клиентов коммерческих банков-нерезидентов в данном случае выступают только юридические лица-нерезиденты. Расчеты по рублевым счетам нерезидентов могут производиться в пределах положительных остатков на этих счетах.

Перечень операций, производимых иностранными банками и их филиалами, а также совместными банками, доля нерезидентов в капитале которых превышает 50%, не приступившими на 15 ноября 1993 г. к обслуживанию резидентов РФ, а также получившими лицензию после указанной даты, временно, на период до 1 января 1996 г., ограничивается операциями с юридическими и физическими лицами-нерезидентами РФ. Такой порядок операций определен Указом Президента России "О деятельности иностранных банков и совместных банков с участием средств нерезидентов на территории Российской Федерации" от 17.11.1993 г. №1924.

Банки-нерезиденты  могут  открывать

корреспондентские счета в валюте РФ. Для этого они должны представить  российским  уполномоченным  банкам  тот  же

пакет документов, который установлен для открытия рублевых счетов типа "Т".

Следует заметить, что в настоящее время вопрос о порядке и условиях открытия корреспондентских счетов российских коммерческих банков в иностранной валюте в других уполномоченных российских банках законодательно не урегулирован. Прежде всего необходимо оперативно решать вопросы об открытии банку, имеющему внутреннюю лицензию, корреспондентского счета в иностранной валюте в другом российском банке, имеющем генеральную лицензию. Для открытия такого счета банки требуют от своих корреспондентов документы, перечень которых должен быть определен соответствующим договоров. Обычно называют следующие документы:

а) заявление на открытие счета (в произвольной форме

с указанием валюты счета);

б) три экземпляра карточки образцов подписей;

в) нотариально удостоверенная копия лицензии ЦБ РФ

на проведение валютных операций;

г) нотариально удостоверенная копия Устава;

д) баланс банка на последнюю дату;

е) счет прибылей и убытков;

ж) акт ревизии или аудиторской проверки.

Недостатком  действующего           российского  законодательства является и то, что порядок установления корреспондентских отношений коммерческих банков России. с иностранными банками подробно не урегулирован. Отсутствует четкое определение межбанковских корреспондентских соглашений.

Источник: bibliotekar.ru

Открытие и ведение валютных счетов резидентов и рублевых счетов нерезидентов.

Покупка и продажа иностранной валюты в Российской Федерации производится через уполномоченные банки в порядке, устанавливаемом Центральным банком РФ. Покупка и продажа иностранной валюты минуя уполномоченные банки не допускается в соответствии с Законом РФ «О валютном регулировании и валютном контроле» – п. 2 ст. 4. Сделки, заключенные в нарушение этого положения, являются недействительными (п. 3 ст. 4 Закона).

Правила проведения уполномоченными банками операций на внутреннем валютном рынке определены в Инструкции ЦБ РФ от 29 июня 1992 г. № 7 и Положении ЦБ РФ от 16 июня 1999 г. № 77-П.

В соответствии с Инструкцией № 7 иностранная валюта может быть куплена и продана на внутреннем валютном рынке через уполномоченные банки как на межбанковских валютных биржах, так и вне их.

Под покупкой (продажей) иностранной валюты через уполномоченный банк понимается приобретение (отчуждение) иностранной валюты по договору купли-продажи с уполномоченным банком, а также приобретение (отчуждение) иностранной валюты посредством заключения с уполномоченным банком договоров комиссии или договоров поручения, в соответствии с которыми комиссионером или поверенным выступает уполномоченный банк (п. 2 Инструкции № 7).

Уполномоченные банки имеют право покупать и продавать иностранную валюту:

• от своего имени по поручению юридических лиц и коммерческих банков (посреднические операции за комиссионное вознаграждение);

• от своего имени и за свой счет (п. 20 Инструкции № 7). Уполномоченные банки могут продавать средства в иностранной валюте по поручению юридического лица: другому юридическому лицу, уполномоченному банку (как непосредственно, так и через валютную биржу) или Банку России. Причем при выполнении данного поручения банк имеет право купить указанные средства за свой счет (п. 21, 22 Инструкции № 7).

Уполномоченные банки имеют право покупать и продавать иностранную валюту на внутреннем валютном рынке для осуществления валютных операций с физическими лицами (неторговых валютных операций) в порядке, установленном Банком России.

При проведении операций по продаже иностранной валюты от своего имени и за свой счет уполномоченный банк ведет открытую валютную позицию. Порядок ведения и лимиты открытой валютной позиции устанавливаются Банком России (п. 22).

Порядок покупки-продажи иностранной валюты за рубли уполномоченными банками на Единой торговой сессии межбанковских валютных бирж определен Положением ЦБ РФ № 77-П от 16 июня 1999 г.

Межбанковские валютные биржи – это специализированные биржи, имеющие лицензии Банка России на организацию операций по купле-продаже иностранной валюты за рубли и проведение расчетов по заключенным на них сделкам.

Единая торговая сессия межбанковских валютных бирж (ETC) – это торги, организованные в порядке, установленном Правилами проведения операций по покупке-продаже иностранной валюты на ETC (Правила ETC). Правила ETC разрабатываются Администратором ETC и утверждаются ЦБ РФ. Администратором ETC является межбанковская валютная биржа, уполномоченная Банком России и межбанковскими валютными биржами, обеспечивающими проведение ETC, на выполнение функций, определенных Правилами ETC.

Участники торгов могут осуществлять операции на ETC только в пределах своих предварительно депонированных средств на соответствующих счетах валютных бирж в порядке, определяемом Правилами ETC. Расчеты в рублях на ETC проводятся через счета межбанковских валютных бирж в соответствующих ГРКЦ РФ. Расчеты в долларах США – в банковских учреждениях США – членах системы клиринговых межбанковских расчетов CHIPS или Feawire. Расчеты в евро на ETC ocyществляются через счета межбанковских валютных бирж, открытые в банковских учреждениях государств – участников экономического и валютного союза.

Реализация экспортной валютной выручки в долларах США и евро, подлежащая обязательной продаже на межбанковских валютных биржах в соответствии с Инструкцией ЦБ РФ № 7, а также обратная продажа юридическими лицами – резидентами иностранной валюты в долларах США и в евро в соответствии с Указанием ЦБ РФ № 383 осуществляются исключительно на ETC. Валютная выручка в иной иностранной валюте, подлежащая обязательной или обратной продаже, конвертируется уполномоченным банком в доллары США или евро по согласованному с резидентом курсу и затем продается на ETC.

На ETC осуществляется покупка-продажа участниками торгов иностранной валюты от своего имени и за свой счет, а также в соответствии с поручениями клиентов. Банк России устанавливает значения предельно возможных отклонений валютного курса на ETC.