- •Тема 1. Введение в спецкурс
- •1.1 Понятие банковской системы, ее элементы и свойства
- •1.2 Правовой статус Центрального банка Российской Федерации
- •1.3 Правовое положение коммерческих банков и небанковских кредитных организаций
- •1.4 Государственная регистрация кредитных организаций
- •Лицензирование банковских операций
- •1.5 Банковская тайна
- •Тема 2. Банковские операции и банковские сделки.
- •2.1 Понятие банковской сделки и банковской операции
- •2.2 Лицензия на осуществление банковских операций
- •2.3 Экономические нормативы цб рф
- •Тема 3. Операции по приему вкладов и осуществлению безналичных расчетов
- •Часть 1. Договор банковского вклада. Договор банковского счета
- •3.1.1 Договор банковского вклада. Понятие, виды. Права и обязанности сторон, ответственность.
- •3.1.2 Понятие и содержание договора банковского счета
- •3.1.3 Виды банковских счетов
- •3.1.4 Порядок и основания заключения банковского счета
- •3.1.5 Арест и закрытие банковского счета. Приостановление операций по банковскому счету
- •Часть 2. Правовое регулирование расчетов.
- •3.2.1 Понятие, принципы и способы расчетов
- •3.2.3 Расчеты по аккредитиву
- •3.2.4 Расчеты по инкассо
- •Расчеты чеками
- •3.2.6 Санкции и ответственность в расчетных правоотношениях
- •3.2.7 Кассовые операции
- •3.2.8 Электронные банковские услуги
- •4. Ссудные операции кредитных организаций
- •4.1 Понятие банковского кредитования
- •4.2 Классификация банковских кредитов
- •4.3 Правовая природа кредитного договора
- •4.4 Стороны, содержание и форма кредитного договора
- •4.5 Кредитование дебиторской задолженности.
- •4.6 Способы и особенности обеспечения банковских кредитов
- •Неустойка
- •Удержание имущества должника
- •Поручительство
- •Банковская гарантия
- •5. Операции кредитных организаций с ценными бумагами.
- •5.1 Понятие и особенности ценной бумаги как объекта рынка ценных бумаг.
- •5.2 Виды деятельности банков на рынке ценных бумаг.
- •5.4 Инвестиционные операции.
- •5.5 Доверительное управление ценными бумагами клиентов.
- •6. Валютные операции кредитных организаций.
- •6.1 Понятие, виды, объекты и субъекты валютных операций
- •6.2 Лицензирование валютных операций
- •6.3 Валютные ограничения
- •6.4 Установление корреспондентских отношений с иностранными банками
- •Валютные операции резидентов
- •Валютные операции нерезидентов
- •Валютные счета резидентов и рублевые счета нерезидентов
- •6.5 Международные расчеты, валютные и кредитные отношения
Тема 1. Введение в спецкурс
1.1 Понятие банковской системы, ее элементы и свойства
Если в стране в достаточном количестве функционируют банки, кредитные учреждения, а также экономические организации, которые выполняют отдельные банковские операции, то обычно говорят о наличии в стране банковской системы. Однако это не совсем так, потому что любая система должна отвечать следующим требованиям:
должна содержать все необходимые элементы в необходимых пропорциях;
в ней должны отсутствовать лишние, ненужные элементы;
между элементами системы должно осуществляться эффективное взаимодействие, в результате чего реализуются все необходимые функции системы, которая богаче, чем сумма функций ее отдельных элементов;
элементы системы определяют, ограничивают и дополняют друг друга;
как правило, система входит в другую, более широкую систему, где также взаимодействует с другими элементами и выполняет свою особую функцию.
Относительно банковской деятельности эти общие принципы означают следующее:
В стране в достаточном количестве имеются действующие банки и иные кредитные учреждения.
В стране нет:
не приступивших к операциям банков;
не предусмотренных законодательством организаций, осуществляющих банковскую деятельность;
кредитных организаций, осуществляющих банковские операции без государственной лицензии.
Действует механизм, выполняющий только ему присущие функциональные обязанности, установленные Центральным банком страны.
В стране действуют самые различные экономически целесообразные виды коммерческих банков и иных кредитных учреждений.
Банки и иные кредитные учреждения в различных формах взаимодействуют:
с клиентурой;
с центральным банком страны и другими органами государственной власти и управления;
друг с другом и вспомогательными организациями.
Банковская система в качестве составной части входит в большую систему – кредитную систему страны. А кредитная система – в экономическую систему страны. Это означает, что деятельность и развитие банков следует рассматривать в тесной связи с производством, обращением и потреблением материальных и нематериальных благ. В своей практической деятельности банки органично вплетены в общий механизм регулирования хозяйственной жизни, тесно взаимодействуя с бюджетной и налоговой системами, системой ценообразования, с условиями внешнеэкономической деятельности.
Действующие в стране банки могут иметь одноуровневую и двухуровневую организацию. Одноуровневый вариант действует, когда в стране нет центрального банка либо есть только один центральный банк. Безусловно, в этом случае говорить о банковской системе еще рано.
Банковская система как элемент цивилизованной рыночной экономики может быть только двухуровневой. Первый, верхний уровень – центральный банк. Второй, нижний уровень – коммерческие банки и кредитные учреждения. Необходимость создания двухуровневой системы банков обусловлена противоречивым характером рыночных отношений, которые, с одной стороны, требуют свободы предпринимательства и распоряжения частными финансовыми средствами, что обеспечивается элементами нижнего уровня – коммерческими банками; а с другой стороны, необходимостью определенного государственного регулирования, что требует особого института в виде центрального банка.
Источник: http://www.be5.biz/