14. Класифікація страхування за статусом страхувальника: страхування юр осіб усіх форм власності та страхування громадян

Класифікація за статусом страхувальника передбачає поділ страхових послуг на ті, які обслуговують інтереси громадян та інтереси суб'єктів підприємницької діяльності і стосуються майнового страхування і страхування відповідальності.

Страхування юридичних осіб включає надання стpaхoвого захисту організаціям і підприємстам усіх форм власності.

Поліс страхування майна юридичних осіб гарантує захист в результаті пошкодження або знищення майна на випадок дії:

·води;  

· вогню (в результаті пожежі або вибуху газу, удару блискавки);  

· стихійних природних явищ (землетрус, повінь, ураган, вихор, злива, град, сильні снігопади, надзвичайні морози, обвал, сіли, просідання ґрунту);

· протиправних дій третіх осіб (включаючи підпал, підриви, крадіжку, розбій, грабіж, бій шибки і тому подібне) 

· падіння на застраховане майно пілотованих літальних апаратів та/або їх уламків, вантажів з них;

· наїзд наземних транспортних засобів;

·  інші ризики.

 Страхова сума встановлюється у розмірі вартості майна на момент придбання поліса страхування і обмовляється сторонами.    

Страховий платіж може оплачуватися одноразово або частково (по домовленостях сторін).  Термін страхування від 1 місяця до 1 року.     Вартість поліса страхування майна залежить від: переліку вибраних страхових ризиків; розташування об'єкту страхування по відношенню до джерел небезпеки; терміну страхування.

Страхування приватного майна громадян - це вид добровільного страхування нерухомого та рухомого майна громадян, які зазвичай можуть знаходитись у квартирі в момент виникнення страхового випадку.

Що може бути застраховане? Нерухоме майно, таке як:

-споруда, квартира, окрема кімната в будинку/квартирі, земельна ділянка, котрі належить страхувальнику на правах власності,

-Рухоме майно, таке як:

меблі, електронна та побутова техніка, особисті речі, інше майно, що належить страхувальнику на правах власності, членам його сім’ї і особам, які мешкають разом із страхувальником та ведуть спільне господарство, в том числі придбане у кредит або розстрочку і є предметом застави, або рухоме майно, що використовується або яким страхувальник розпоряджається на законних підставах.

-Інше майно, таке як:

готівка, ювелірні вироби, дорогоцінні та напівдорогоцінні каміння без оправи і в оправі, твори мистецтва, документи, антикваріат, колекції, об’єкти незавершеного будівництва, в деяких випадках – транспортні засоби і інше за узгодженням сторін (страховика і страхувальника) на визначених умовах із урахуванням відповідних особливостей.

Точний перелік ризиків зазначається у договорі, тому будьте уважні при його складанні.

Застрахувавши своє майно можна бути більш впевненим у завтрашньому дні, адже вище зазначені ризики завжди присутні в нашому повсякденному житті.

15. Класифікація страхування за спеціалізацією страховика: загальні види страхування, страхування життя, перестрахування

Класифікація за статусом страховика використовується для забезпечення державного регулювання страхової діяльності, аналізу розвитку страхового ринку, контролю за страховиками. Ця класифікація передбачає поділ страхування на: комерційне (здійснюють страхові компанії, створені у формі акціонерних, повних, командитних товариств, а також товариств з додатковою відповідальністю); взаємне (здійснюють товариства взаємного страхування); державне (здійснюють спеціалізовані державні страхові організації)

За видами страхування поділяється на добровільне та обов’язкове страхування.

Добровільне страхування здійснюється на основі договору між страховиком і страхувальником. Загальні умови та порядок проведення добровільного страхування визначаються правилами страхування, що встановлюються страховиком самостійно відповідно до вимог Закону України “Про страхування”. Обов'язкове страхування - це страхування, яке здійснюється на основі законодавства, яким визначаються загальні умови і порядок проведення обов'язкового страхування. Обов'язковість страхування встановлюється державою, як правило, коли надання грошової допомоги стосується інтересів не тільки конкретної особи, яка постраждала, а й суспільних інтересів.

Страхування життя – це вид особового страхування, характеризується ознакою нагромадження страхових сум під час дії договору страхування. Це пов’язане з тим, що сукупність ризиків, які беруть на себе страхові компанії при здійсненні страхування життя, за будь-яких умов передбачає необхідність виплати страхувальнику

Перестрахування — страхування одним страховиком (цедентом, перестрахувальником) на визначених договором умовах ризику виконання всіх або частини своїх обов'язків перед страхувальником у іншого страховика (перестраховика).

Перестрахування здійснюється перестрахувальником з метою захисту себе від втрат, які він може понести.

Можливі декілька різних типів угод на перестрахування, але двома найпоширенішими є пропорційне перестрахування і непропорційне перестрахування. Пропорційне перестрахування (відоме також як квотне перестрахування — перестрахування, за якого перестраховик приймає "на себе" квоту - певну частку (у відсотках) у кожному полісі, що підписує страховик, а потім у тій самій пропорції розділяє (зі страховиком) усі страхові премії та збитки. Наприклад, страхова компанія може придбати пропорційну угоду з 50% розподілом часток, в цьому випадку вона буде розділяти з перестраховиком половину усіх збитків (і премій).

Непропорційне перестрахування (перестрахування на основі есцеденту збитку, "спрацьовує" лише у випадку, якщо (і коли) збитки, від яких страждає страховик, перевищують певну межу). Приклад цього типу угод на перестрахування може бути таким: страховик у випадку будь-яких втрат готовий прийняти на себе збитки до 1 млн. грн. и купує "прошарок" (layer) перестрахування розміром 4 млн. грн. понад 1 млн. За таких умов, якщо стається страховий випадок зі збитком 3 млн., страховик виплачує весь збиток страхувальнику, а потім покриває 2 млн. коштами, отриманими від перестрахувальника. Угоди на перестрахування зазвичай діють 12 місяців, після чого страховик та ведучий перестраховик провадять обговорення умов можливого продовження (це звичайно для страховика і перестраховика мати відносини, що продовжуються багато років).