3.2Расчет экономической эффективности от предложенных мероприятий

Экономическая эффективность от вложенных средств клиентами в депозиты велика. Рассмотрим на примере:

Например, клиент открыл вклад «Ваша победа», минимальный взнос которого составляет 10000 тыс. руб, минимальный срок 6 месяцев, минимальный годовой процент 13%. Для нашего случая годовой процент составит 12%. Рассчитаем какую сумму получит клиент. [см. таблицу 11]

Таблица 11

Вклад:	«Ваша победа» Сбербанка
Срок:	26.04.15 — 26.10.15 (6 месяцев)
Сумма:	10 000,00 руб.

Всего в конце периода клиент получит  10 601,64 руб. Чем больше вложена сумма, тем большой годовой процент.

В зависимости от срока вложения зависит величина процентной ставки. Но, к сожалению, минимальный срок вложения 6 месяцев.

Один рубль с каждой тысячи внесенного вклада при причислении процентов перечисляется в адрес «Российского Союза ветеранов» на благотворительную программу «Мы с тобой, ветеран»;

Таким образом, от суммы вклада зависит начисленный процент. Выгода обеим сторонам. Выгода вкладчику, если он внесет большую сумму, то начисляется более высокий процент. Так же выгода банку, т.е в обороте появится больше денежных средств, тем самым, банк сможет выдавать кредиты юридическим и физическим лицам под более высокий процент, основной целью которого является получение прибыли. Чем больше средств в обороте, тем больше ликвидность коммерческого банка, если же конечно они находятся в действии, бездействие денежных средств, приведет к застоям, что так же может негативно отразиться на деятельности коммерческого банка.

Для того, чтобы войти в доверие населения, для этого необходимо:

1. Установить более низкую минимальную сумму на приобретение Сберегательного сертификата Сбербанка России.

2. Если же сберегательный сертификат не имеет государственной поддержки, то банк должен предложить клиенту застраховать сберегательный сертификат. Такая необходимость возникает в случае банкротства кредитной организации.

Недостатком так же является вид сберегательного сертификата, т.е на бумажном носителе. Поэтому, более выгодным будет выпускать сберегательный сертификат в другом обличии, где будет мала вероятность потерять сберегательный сертификат и легко восстановить в случае утери.

Комиссионные доходы банка можно увеличить путем эмиссии карт и увеличения количества клиентов на эквайринговом обслуживании.

Изначально эквайринг был достаточно примитивным. Кассиры использовали специальное механическое устройство «импринтер», с помощью которого, с карты снимался слип – бумажный «слепок» с ее реквизитами. Конечно, это было неудобно и небезопасно, поскольку такое устройство не имело никакой связи с банком, чтобы проверить наличие у покупателя нужной суммы на счете. Впрочем, если речь шла о дорогостоящем приобретении, кассир для уверенности мог позвонить в банк.

Позже, с развитием технологий, на свет появился терминал – специальное электронное устройство, обеспечивающее связь с банком во время проведения операции.

Сегодня мы совершаем покупки именно с его помощью.

Эмиссия пластиковых карт является необходимым атрибутом в современной жизни. Большинство людей рассчитываются в магазинах, совершают финансовые операции с помощью банковской карты. Для того, чтобы привлечь внимание клиента приобрести банковскую карту необходимо знать приоритеты клиентов.

Увеличить комиссионные доходы можно за счет:

1. Увеличения скорости обслуживания клиентов при приеме коммунальных платежей.

2. Внедрение системы автоматов, принимающих коммунальные платежи (с обязательными инструкциями о пользовании данными автоматами для населения).

3. Возможность оплаты коммунальных и других платежей через Интернет.

4. Создание условий для оплаты сотовой, стационарной связи и других бытовых услуг.

5. Привлечение на обслуживание счетов дополнительного числа юридических лиц.

6. Привлечения юридических и физических лиц на брокерское обслуживание.

7. Увеличения операций инкассации за счет привлечения дополнительного числа обслуживания юридических лиц.

Для увеличения объемов по указанным операциям необходимо устанавливать банкоматы Сбербанка в сетях магазинов розничной торговли, на крупных предприятиях и.т.д.

Заключение

Коммерческий банк – это юридическое лицо, выполняющее различные финансовые операции, в том числе и аккумуляцию денежных средств на условиях срочности, возвратности и платности. На осуществление которых выдается лицензия. В случае несоответствия или нарушения лицензия отзывается Центральным банком Российской Федерации. В большинстве случаев лицензия отзывается при неустойчивом финансовом положении. Неустойчивое финансовое положение может возникнуть в различных ситуациях.

Надёжность банка зависит от множества различных факторов. Условно их можно разделить на внешние и внутренние (по некоторым источникам - экзогенные и эндогенные)

К внешним факторам относятся, обусловленные воздействием внешней среды на банк, то есть факторы, определяющие состояние финансового рынка, национальной и мировой экономики, политический климат в стране, а также форс-мажорные обстоятельства. Если же действие внешней среды относительно стабильно, то положение банка определяется внутренним (эндогенным) положением.

К внутренним факторам относятся, обусловленные профессиональным уровнем персонала, в том числе высшего, и уровнем контроля за проводимыми банком операциями, а также: стратегия банка, обеспеченность собственным капиталом, внутренняя политика банка.

Существует ряд методик, которые позволяют управлять финансовым состоянием коммерческого банка.

Например, показатель достаточности капитала является необходимым при определении финансового состояния банка. Умение правильно аккумулировать и размещать денежные средства является главным атрибутом показателя достаточности капитала. Также, если руководство ограничено во времени, можно воспользоваться аудиторскими проверками, что позволит предопределить, в каком финансовом положении находится коммерческая организация.