Порядок принятия решения о регистрации кредитной организации.

• Банк России выдает учредителям кредитной организации письменное подтверждение получения от них документов.

• Заявление рассматривается не больше, чем 6 месяцев, а в отношении небанковской кредитной организации, имеющей право на осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов и связанных с ними иных банковских операций, - не больше 3 месяцев.

• Уполномоченный регистрирующий орган-ФНС в срок не более чем 5 рабочих дней со дня получения необходимых сведений и документов вносит в ЕГРЮЛ соответствующую запись

• Банк России не позднее 3 рабочих дней со дня получения от ФНС информации о внесенной в ЕГРЮЛ записи уведомляет об этом ее учредителей с требованием произвести в месячный срок оплату 100 процентов УК и выдает учредителям документ, подтверждающий факт внесения записи в ЕГРЮЛ .

• Для оплаты УК Банк России открывает зарегистрированному банку, а при необходимости - и небанковской кредитной организации корреспондентский счет в Банке России.

• При предъявлении документов, подтверждающих оплату 100 процентов УК , Банк России в 3х дневный срок выдает кредитной организации лицензию.

Минимальный размер УК вновь регистрируемого/ой:

• банка на день подачи ходатайства о государственной регистрации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций - 300 миллионов рублей.

• небанковской кредитной организации,ходатайствующей о получении лицензии на осуществление расчетов по поручению юридических лиц - 90 миллионов рублей.

• небанковской кредитной организации, ходатайствующей о получении лицензии для небанковских кредитных организаций, имеющих право на осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов и связанных с ними иных банковских операций- 18 миллионов рублей

Неоплата или неполная оплата капитала – основание для аннулирования лицензии.

ЦБ ведет Книгу государственной регистрации кредитных организаций

Отказ ЦБ может быть только мотивированным: если все требования законодательства соблюдены, то ЦБ не имеет права отказать в регистрации и выдаче лицензии.

Статья 16. Основания для отказа в государственной регистрации кредитной организации и выдаче ей лицензии на осуществление банковских операций

Первая группа оснований касается лиц :несоответствие кандидата должности руководителя (невыполнение требования об образовании и опыте работы; наличие судимости за совершение преступлений в сфере экономики; наличие административного правонарушения в сфере торговли и финансов; несоответствие деловой репутации лиц требованиям законодательства).

Вторая группа оснований для отказа в выдаче лицензий – неудовлетворительное финансовое положение учредителей или наличие у них задолженности перед бюджетом за последние 3 года.

Третья группа оснований – несоответствие документов требованиям законодательства (если документы, входящие в перечень требуемых документов, не соответствует требованиям законодательства); если по этой причине было отказано, то организация снова должна собирать все документы.

Четвёртая группа – несоответствие требованиям к деловой репутации лиц, претендующих на должности совета директоров и наблюдательного совета, наличие у них судимости в сфере экономики. Отказ должен быть письменным и содержать мотивацию. Если этих оснований нет, то ЦБ осуществляет регистрацию и выдачу лицензии кредитной организации.

С момента начала деятельности кредитной организации ЦБ осуществляет надзор за такой деятельностью. При выявлении каких-либо нарушений законодательства ЦБ имеет право применять разные санкции – от требования устранить нарушение до отзыва лицензии.

ФЗ «О банках» подробно регламентирует оснований для отзыва лицензии кредитной организации( ст 20)

Первая группа (основания предполагают возможность отзыва лицензии):

установление недостоверности сведений, на основе которой лицензия была выдана;

задержка начала осуществления банковских операций более чем на 1 год;

однократное осуществление банковской операции, не предусмотренной лицензией;

задержка представления отчётности кредитной организации ЦБ более чем на 15 дней.

Вторая группа (основания, при наличии которых ЦБ обязан отозвать лицензию) – содержит те основания, которые касаются резерва уставного капитала, достаточности капитала банка. (ст.20 ФЗ «О банках»).

После того, как лицензия у кредитной организации отзывается, кредитная организация должна быть ликвидирована (в соответствии с требованиями фз «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций»). С момента отзыва лицензии срок исполнения всех обязательств банка является наступившим.

Есть также фз от 23 декабря 2003 «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ» в редакции 7 мая 2013. Целью закона является защита прав и законных интересов вкладчиков и укрепление доверия к российской банковской системе, а также стимулирование привлечения средств сбережений населения в кредитные организации РФ. Данный фз устанавливает общие принципы системы страхования вкладов.

1. Обязательность участия банка в системе страхования вклада

2. Сокращение неблагоприятных последствий для вкладчиков

3. Прозрачность системы страхования вкладов

4. Накопительный характер формирования фонда за счёт страховых взносов банков

Банки в обязательном порядке выплачивают взносы в систему страхования; предоставляют вкладчикам информацию о своём участии в системе страхования.

Страховой случай:

1. Отзыв или аннулирование лицензии банка;

2. Введение ЦБ моратория на удовлетворение требований кредиторов данного банка.

День наступления страхового случая – день, когда ЦБ принял соответствующее решение.

Размер страхования (ст.11) – 100%, но не более 700000 рублей. Если у вкладчика несколько вкладов в одном банке и сумма превышает 700000 рублей, то ему будет выплачено 700000 рублей пропорционально каждому вкладу. Если у вкладчика счета в нескольких банках, то в каждом банке страховой случай будет рассматриваться отдельно.

Чтобы осуществлять функции по обязательному страхованию вкладов, в соответствии со ст.3 ФЗ «О страховании вкладов» было создано Агентство по страхованию вкладов, которое осуществляет функции по обеспечению страховых выплат.