31. Порядок регистрации кредитных организаций и лицензирования банковской деятельности

Кредитные организации подлежат государственной регистрации в соответствии с ФЗ "О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей" ФЗ «О ЦБ РФ», ФЗ «О банках и банковской деятельности»( в новой редакции от 1.01.2014; после 02.04.2014 будет уже другая редакция ) , Инструкцией ЦБР от 14 января 2004 г. N 109-И "О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций".

Далее Все в новой редакции от 1.01.2014: вначале нужно сказать , что есть что

Кредитная организация (ст 1 ФЗ «О банках...")- юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Банка России имеет право осуществлять банковские операции. Кредитная организация образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество.

Банк ( ст 1 ФЗ «О банках...")- кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Небанковская кредитная организация: 2 вида по ст 1 фз «о банках..."

1. небанковская кредитная организация, имеющая право на осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов и связанных с ними иных банковских операций( кратко )- дальше раскрытие- это кредитная организация, имеющая право осуществлять банковские операции только по

-ведению банковских счетов юридических лиц;

-осуществлению переводов денежных средств по поручению юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;(без открытия банковских счетов), а также по

- инкассации денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовому обслуживанию физических и юридических лиц(только в связи с осуществлением переводов денежных средств без открытия банковских счетов)

- по осуществлению переводов денежных средств без открытия банковских счетов , в том числе электронных денежных

2)кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные настоящим Федеральным законом. Допустимые сочетания банковских операций для небанковских кредитных организаций устанавливаются Банком России.

Статья 5 ФЗ «О банках и банковской деятельности». Банковские операции и другие сделки кредитной организации( на всякий)

К банковским операциям относятся:

1) привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);

2) размещение указанных привлеченных средств от своего имени и за свой счет;

3) открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;

4) осуществление переводов денежных средств по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;

5) инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;

6) купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;

7) привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;

8) выдача банковских гарантий;

9) осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов, в том числе электронных денежных средств (за исключением почтовых переводов).

Решение о государственной регистрации кредитной организации принимает ЦБ, после чего в ЕГРЮЛ вносится запись о регистрации кредитной организации.

Статья 13. Лицензирование банковских операций

• Осуществление банковских операций производится только на основании лицензии, выдаваемой Банком России за исключением случаев, указанных в частях девятой и десятой настоящей статьи и в ФЗ "О национальной платежной системе".

• Лицензии, выдаваемые Банком России, учитываются в реестре выданных лицензий на осуществление банковских операций.

• Реестр лицензий подлежит публикации Банком России в официальном издании Банка России ("Вестнике Банка России") не реже одного раза в год. Изменения и дополнения в указанный реестр публикуются Банком России в месячный срок со дня их внесения в реестр.

• В лицензии указываются банковские операции, на осуществление которых данная кредитная организация имеет право, а также валюта, в которой эти банковские операции могут осуществляться.

• Лицензия выдается без ограничения сроков ее действия.

• Осуществление юридическим лицом банковских операций без лицензии, если получение такой лицензии является обязательным, влечет за собой взыскание с такого юридического лица всей полученной суммы, а также взыскание штрафа в двукратном размере этой суммы в судебном порядке по иску прокурора или Банка России.

Статья 14 фз " о банках ...": Чтобы зарегистрироваться и получить лицензию, нужно подать Документы, необходимые для государственной регистрации кредитной организации и получения лицензии на осуществление банковских операций:

1) заявление с ходатайством о государственной регистрации кредитной организации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций с адресом (местом нахождения) постоянно действующего исполнительного органа кредитной организации,;

2) учредительный договор (подлинник или нотариально удостоверенная копия), если его подписание предусмотрено федеральным законом;

3) устав (подлинник или нотариально удостоверенная копия);

4) бизнес-план, утвержденный собранием учредителей (участников) кредитной организации: должен быть составлен в соответствии с указанием ЦБ от 5 июля 2002 года в редакции 2009 «О бизнес-планах кредитной организации». Это документ на 2 ближайших года, который должен продемонстрировать ЦБ, что создаваемая кредитная организация сможет быть финансово стабильной; доказать способность кредитной организации выполнять все требования законодательства; подтверждать возможность долговременного существования в качестве прибыльной коммерческой организации; подтверждать адекватность системы управления кредитной организации принимаемым рискам. В плане содержится общая информация об организации, сведения об учредителях

протокол собрания учредителей (участников), содержащий решения об утверждении устава кредитной организации, а также кандидатур для назначения на должности руководителя и главного бухгалтера кредитной организации .;

5) документы об уплате государственной пошлины:ст 333.33 НК :

• за гос регистр -4 000 руб

• за предоставление лицензии на осуществление банковских операций при создании банка - 0,1 % заявленного УК создаваемого банка, но не более 500 000 рублей;

6) Если один из учредителей – юридическое лицо, аудиторское заключение о достоверности финансовой отчетности учредителей - юридических лиц;

7)Если учредитель – физическое лицо, то нужен документ, содержащий сведения об источнике средств, вносимых в уставный капитал (заёмные средства не могут служить источником формирования уставного капитала кредитной организации).

8 и 9) анкеты кандидатов на должность руководителя кредитной организации, главного бухгалтера, заместителя главного бухгалтера. Эти анкеты должны быть заполнены лично лицами, сведения о которых там излагаются. Анкеты также должны содержать данные о наличии у этих лиц высшего экономического или юридического образования, что должно быть подтверждено копией диплома; сведения об опыте работы (на должности руководителя отдела или подразделения кредитной организации); при наличии высшего юридического или экономического образования достаточно 1 года работы в качестве руководителя, если такого образования нет, то 2 года; сведения о наличии или отсутствии судимости.

10) документы, необходимые для оценки деловой репутации учредителей (участников) кредитных организаций, кандидатов в члены совета директоров (наблюдательного совета) кредитной организации, лица, осуществляющего функции ЕИО юридического лица - учредителя (участника) кредитной организации, приобретающего более 10 процентов акций (долей) кредитно организации.

Центральный банк самостоятельно запрашивает

• в федеральном ОИВ, осуществляющем государственную регистрацию ЮЛ= ФНС сведения о государственной регистрации юридических лиц, являющихся учредителями кредитной организации

• в налоговом органе -сведения о выполнении учредителями - ЮЛ обязательств перед бюджетом за последние три года. Кредитная организация вправе представить документы, содержащие указанные сведения, по собственной инициативе.

Когда подано заявление со всеми необходимыми документами, ЦБ выдаёт письменное уведомление о принятии этих документов к рассмотрению. С этого момента начинает идти срок, в течение которого ЦБ должен рассмотреть документы.