24. Лицензирование банковской деятельности.

Статья 13. Лицензирование банковских операций

Осуществление банковских операций производится только на основании лицензии, выдаваемой Банком России в порядке, установленном настоящим Федеральным законом, за исключением случаев, указанных в частях девятой и десятой настоящей статьи и в Федеральном законе "О национальной платежной системе".

Лицензии, выдаваемые Банком России, учитываются в реестре выданных лицензий на осуществление банковских операций.

Реестр выданных кредитным организациям лицензий подлежит публикации Банком России в официальном издании Банка России ("Вестнике Банка России") не реже одного раза в год. Изменения и дополнения в указанный реестр публикуются Банком России в месячный срок со дня их внесения в реестр.

В лицензии на осуществление банковских операций указываются банковские операции, на осуществление которых данная кредитная организация имеет право, а также валюта, в которой эти банковские операции могут осуществляться.

Лицензия на осуществление банковских операций выдается без ограничения сроков ее действия.

Осуществление юридическим лицом банковских операций без лицензии, если получение такой лицензии является обязательным, влечет за собой взыскание с такого юридического лица всей суммы, полученной в результате осуществления данных операций, а также взыскание штрафа в двукратном размере этой суммы в федеральный бюджет. Взыскание производится в судебном порядке по иску прокурора, соответствующего федерального органа исполнительной власти, уполномоченного на то федеральным законом, или Банка России.

Банк России вправе предъявить в арбитражный суд иск о ликвидации юридического лица, осуществляющего без лицензии банковские операции, если получение такой лицензии является обязательным.

Граждане, незаконно осуществляющие банковские операции, несут в установленном законом порядке гражданско-правовую, административную или уголовную ответственность.

Государственная корпорация "Банк развития и внешнеэкономической деятельности (Внешэкономбанк)" вправе осуществлять банковские операции, право на осуществление которых предоставлено ей на основании Федерального закона "О банке развития".

Коммерческая организация, не являющаяся кредитной организацией и осуществляющая функции центрального контрагента в соответствии с Федеральным законом "О клиринге и клиринговой деятельности", вправе осуществлять без лицензии, выдаваемой Банком России, операции, указанные в пункте 6 части первой статьи 5 настоящего Федерального закона, при заключении на бирже договоров о приобретении (об отчуждении) иностранной валюты в целях выполнения функций центрального контрагента.

25. Банковские операции и сделки кредитных организаций.

Банковские операции - это сделки, совершать которые м.только кредитные орг-ции. Совершение банк. операций лицами, не имеющими лицензии на осущ-е банк.деят-ти, преследуется по закону и карается применением мер юр. отв-ти вплоть до угол.(красное – для небанк.кр.орг-ций)

1) привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);

2) размещение указанных в пункте 1 привлеченных средств от своего имени и за свой счет;

3) открытие и ведение банковских счетов ФЛ и ЮЛ;

4) осуществление переводов по поручению ФЛ и ЮЛ, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;

5) инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание ФЛ и ЮЛ;

6) купля-продажа иностранной валюты в нал и безнал формах;

7) привлечение во вклады и размещение драг металлов;

8) выдача банковских гарантий;

9) осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов, в т.ч. электронных денеж.средств (за исключением почтовых переводов).

Переводы денежных средств без открытия банковских счетов, за исключением переводов электронных денежных средств, осуществляются по поручению ФЛ.

Открытие кредит.орг-циями банк.счетов ИП и ЮЛ, за искл.ОГВ, ОМСУ, осуществляется на основании свидетельств о гос.рег-ции ФЛ в качестве ИП, свидетельств о гос рег-ции ЮЛ, а также свидетельств о постановке на учет в налоговом органе.

Банковские сделки – это те сделки, которые помимо банков и небанк.орг-ций м.совершать и др.орг-ции и ИП. В случаях же, когда такие сделки совершают кредитные организации, сами сделки считаются банковскими, и образуют банк. деятельность.

Коммерческие организации кроме банк.операций вправе осуществлять следующие сделки:

1) выдачу поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме;

2) приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме; 3) доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с ФЛ и ЮЛ; 4) осуществление операций с драг металлами и драг камнями в соответствии с зак-вом РФ;

5) предоставление в аренду ФЛ и ЮЛ спец.помещений или находящихся в них сейфов для хранения док-тов и ценностей;

6) лизинговые операции;

7) оказание консультационных и информ услуг.

Все банковские операции и другие сделки осуществляются в рублях, а при наличии соотв. лицензии Банка России - и в ин.валюте. Правила осущ-я банковских операций, в т.ч. правила их материально-технич.обеспечения, уст-ся ЦБ в соотв-и с ФЗ.

Кредит.орг-ция вправе осущ-ть иные сделки в соотв-и с закон-вом РФ. Их совершение не образует банк.деят-ти и носит для ее осущ-ния вспомог-характер. К таким иным сделкам кредит.орг-ций относятся, сделки по приобретению необх,спец.обор-я, автомобилей и оргтехники, аренде; покупка помещений необх. для осущ-ния банк.деят-ти, и др.

Кредитной организации запрещается заниматься производственной, торговой и страховой деятельностью. Указанные ограничения не распростр-ся на заключение договоров, являющихся производными финан.инструментами и предусматривающих либо обяз-ть одной стороны договора передать другой стороне товар, либо обяз-ть одной стороны на условиях, определенных при заключении договора, в случае предъявления требования др.стороной купить или продать товар, если обязательство по поставке будет прекращено без исполнения в натуре, а также на заключение договоров в целях выполнения функций центр.контрагента в соответствии с Федеральным законом "О клиринге и клиринговой деятельности".