3. Управление банковскими счетами через Интернет (Интернет-банкинг)

Управление банковскими счетами через Интернет - интернет-банкинг.

Набор банковских услуг, предоставляемых клиентам через интернет-банкинг:

1. покупка и продажа безналичной валюты,

2. оплата коммунальных услуг, плата за доступ в Интернет, оплата счетов операторов сотовой связи,

3. безналичные внутри- и межбанковские платежи,

4. перевод средств по своим счетам, и отслеживание всех банковских операции по своим счетам за любой промежуток времени.

Использование систем интернет-банкинга дает ряд преимуществ:

1. существенно экономится время за счет исключения необходимости посещать банк лично,

2. клиент имеет возможность 24 часа в сутки контролировать собственные счета и, в соответствии с изменившейся ситуацией на финансовых рынках, мгновенно отреагировать на эти изменения (например, закрыв вклады в банке, купив или продав валюту, и т.п.).

3. отслеживание операций с пластиковыми картами – любое списание средств с карточного счета оперативно отражается в выписках по счетам, подготавливаемых системами, что так же способствует повышению контроля со стороны клиента за своими операциями.

4. Возможность работать со счетами пластиковых карт позволяет пользоваться услугами интернет-магазинов на абсолютно безопасном уровне – достаточно перевести с помощью системы интернет-банкинга требуемую сумму средств на карту, а затем с помощью этой карты оплатить какую-либо услугу или товар в интернет-магазине на веб-сайте последнего.

4. Проблемы совершенствования безналичных платежей

Проблемы совершенствования можно сгруппировать по определенным признакам: психологические, кадровые, юридические, финансовые. Рассмотрим каждую из них более детально.

Психологические проблемы: Рядовому потребителю чисто психологически приятнее иметь наличные деньги в кошельке, а не пластиковую карточку. Также существует страх потерять в Сети свои деньги.

Кадровые проблемы: Качество и оперативность решения любой задачи напрямую зависят от квалификации специалистов, которые за нее берутся. Для разработки и сопровождения систем Интернет-банкинга сегодня жизненно необходимы программисты (причем работающие не только в области Интернет-технологий), системные администраторы, Веб-дизайнеры, Веб-программисты, эксперты по компьютерной и коммуникационной защите, экономисты, маркетологи, юристы.

Юридические проблемы: отсутствие четко сформулированного и систематизированного законодательства по вопросам защиты и безопасности в области электронной коммерции.

Финансовые проблемы: достаточно раскрученные платежные комплексы станут окупаемыми только через 2-3 года при сохранении динамики роста количества клиентов и увеличения оборота средств. Интернет не выносит дорогих решений – он рассчитан на массовость и дешевизну сервиса. А вот стоимость самой системы Интернет-банкинга может быть весьма высокой.

5. Российский рынок платежных карт

Развитие российского рынка платежных карт является одним из важнейших факторов при достижении целей по сокращению расчетов наличными денежными средствами и развитию безналичных расчетов в сфере розничных платежей. Платежные карты занимают одну из главных позиций среди платежных инструментов, используемых на рынке розничных платежей.

Количество платежных карт, эмитированных российскими кредитными организациями, увеличилось, наибольший удельный вес из них составляют расчетные (дебетовые) карты. Наибольшими темпами растет предложение кредитных карт.

Количество устройств (банкоматов, электронных терминалов), используемых при оплате товаров и услуг платежными картами, выросло. Сохраняются высокие темпы роста операций по приему наличных денег через банкоматы (как с использованием, так и без использования платежных карт) и платежные терминалы кредитных организаций. Этому способствовали увеличение сети банкоматов и платежных терминалов, а также расширение спектра платежных услуг, которые могут предоставляться с использованием данных устройств.

Наряду с платежами в целях оплаты услуг связи, по-прежнему составляющими наибольшую долю в общем количестве таких платежей, все более востребованными становятся платежи на более значительные суммы, связанные с оплатой коммунальных платежей, погашением банковских кредитов, платежами в пользу Росреестра, Федеральной службы судебных приставов и ГИБДД, визовыми консульскими сборами и т. п.

Российский рынок карт становится все более цивилизованным:

1. банки предоставляют держателям карт больше возможностей — отменяют скрытые комиссии, увеличивают сроки действия карт и льготные периоды кредитных карт, расширяют список сервисов и сети банкоматов;

2. появляется все больше супермаркетов, торговых центров и ресторанов, где можно расплатиться пластиковой картой,

3. расширяется эквайринговая деятельность банков, банки и торговые организации выпускают совместные карточные продукты — кобрендинговые карты.

Эквайринг – это процедура, предусматривающая прием платежных карт в качестве расчета за товары, работы либо услуги.

Осуществляется уполномоченным банком-эквайером (путём установки на предприятиях торговли (услуг) платёжных терминалов.

Кобрендинг – объединение брендов.

Таким образом, Развитие рынка банковских карт в России позволяет не только увеличить прозрачность операций на финансовом рынке, но и привлечь денежные средства в банковскую сферу, что в свою очередь повышает кредитные возможности банков. Также минимизируются издержки, связанные с обслуживанием наличного денежного оборота, увеличиваются налоговые поступления, развиваются такие сферы деятельности как социальная, производственная, сфера занятости.