Вопрос 1. Эволюция форм и видов денег. Сущность, функции и роль денег в условиях рыночной экономки

Сущность денег

Важнейшей предпосылкой появления денег является переход от натурального хозяйства к производству товаров и обмену товарами. Переход к производству товаров и обмену товарами сопровождался прежде всего тем, что вместо изготовления продукции для удовлетворения собственных потребностей хозяйствующего субъекта развивалось производство продукции для обмена на другие товары или для реализации. Такой переход основывался на специализации производителей на изготовлении определенных видов продукции, что увеличивало ее производство на основе повышения производительности труда.

Имущественное обособление товаропроизводителей, являющихся собственниками производимых товаров, позволяло обменивать принадлежащие им товары на другие или реализовать товары за деньги.

Как только повсеместно устанавливается разделение труда, лишь весьма малая доля потребностей каждого человека может удовлетворяться за счет продукта собственного труда. Значительно большая часть потребностей удовлетворяется за счет излишка продукта труда других людей, который каждый человек получает в результате его обмена на излишек продукта собственного труда. Таким образом, каждый человек становится как бы торговцем, а само общество превращается в «торговый союз» (А. Смит).

Таким образом, еще одной, не мало важной, предпосылкой появления денег является имущественное обособление производителей товаров - собственников изготовляемой продукции.

По вопросу сущности денег в экономической литературе существуют две основные концепции – рационалистическаяи эволюционно-историческая.

Рационалистическая концепцияобъясняет происхождение денег как результат соглашения между людьми, которые поняли, что для улучшения условий обмена нужны специальные инструменты. Эта субъективно-психологическая точка зрения впервые была выдвинута еще Аристотелем и существовала как господствующая идея вплоть до конца XVIII в. Более того, отдельные аспекты этой концепции присутствуют во взглядах современных экономистов: как продукт соглашения между людьми объясняет происхождение денег Дж. К. Гэлбрейт, искусственной социальной условностью считает деньги П. Самуэльсон.

Эволюционно-историческая концепция происхождение денег объясняет как длительный исторический процесс развития экономического сотрудничества, как результат развития процесса обмена.

К. Маркспроисхождение денег связывает с вопросом развития форм стоимости. Таких форм в истории развития меновой стоимости было четыре:

- простая или случайная;

- полная или развернутая;

- всеобщая;

- денежная.

Простаяилислучайнаяформа стоимости. Формула Т – Т^/ (межплеменной бартер). Возникновение денег тесно связано с историческим процессом обмена товаров и смены форм собственности. На ранней ступени обмен носил случайный характер. Такому обмену соответствовала простая или случайная форма стоимости, при котором один товар выражал свою стоимость в одном противостоящем ему товаре-эквиваленте (1 топор=20 кг зерна). Товар-эквивалент служит для выражения стоимости первого товара.

Полная или развернутая форма стоимости.Формула Т – Т^/. Выделение скотоводческих и земледельческих племен привело к регулярному обмену и появлению полной или развернутой формы стоимости. Эта форма отличается от простой тем, что при ней в обмене участвуют многочисленные товары, а потому каждый товар может быть обменян на разные товары-эквиваленты (1 овца=40 кг зерна, или 20 м холста, или 2 топора и.т.д.).

Всеобщая форма стоимости. Формула Т - Т^/. Развернутая форма стоимости выражала более развитый обмен. В то же время стоимость каждого товара не получала законченного выражения. Поскольку число товаров-эквивалентов было неопределенным, стоимость получала многообразное и разнородное выражение. Выделялись товары, которые в данный период времени на местном рынке товаров стали выражаться в одном товаре, который становится всеобщим эквивалентом. Возникла всеобщая форма стоимости (20 м холста, и 40 кг зерна, и 2 топора=1 овце). Постепенно в результате развития обмена из нескольких товаров выделился один товар, который стал играть эту роль постоянно - золото. Рождается денежная форма стоимости, формула Т –Д –Т^/ (и 40 кг зерна, 20 м холста, и 1 овца=3 г золота).

Таким образом, деньги имеют товарную природу, но являются не обычным, а специфическим товаром, постоянно выполняя роль, всеобщего эквивалента. Разница между обыкновенными товарами проявляется в их потребительной стоимости. Каждый товар способен удовлетворять лишь какую-либо определенную человеческую потребность, т.е. имеет единичную потребительную стоимость. Денежный товар кроме этого обладает непосредственной и всеобщей стоимостью. Поэтому деньги обладают всеобщей потребительной стоимостью.

Деньги - это особый товар или иной общепризнанный материальный носитель, выполняющий роль всеобщего эквивалента в процессе обмена товаров на рынке.

Роль денег в воспроизводственном процессе

Экономическая роль денег в рыночной экономикеопределяются прежде всего огромной экономией ресурсов, которые человечество должно было бы потерять в процессе совершения товарообменных операций. Такого рода издержки (транзакционные издержки) в условиях бартерной экономики велики. Именно деньги являются ускорителем экономического прогресса общества. Они дают возможность обществу экономить издержки выбора ассортимента, количества получаемых благ, времени, места и контрагентов по сделке. Кроме того, существование всеобщего эквивалента в обществе позволяет участникам хозяйственного процесса относительно легко составлять количественные пропорции в товарообменных операциях.

Основные факторы, характеризующие роль денег в экономике:

1. Спрос на денежные средства, необходимые для осуществления деятельности, выплаты заработной платы, приобретения оборотных средств, покупки товаров в розничной торговле, т.е. в процессе взаимоотношений хозяйствующих субъектов и физических лиц. Этот вид спроса называется «спрос на сделки» и включает две самостоятельные, но взаимозависимые составляющие: количество товаров (на макроуровне - ВВП в неизменных ценах) и стоимость товара, выраженная в текущих ценах (на микроуровне - ВВП в текущих ценах).

2. Уровень и динамика всех видов цен (потребительских, производственных, закупочных в сельском хозяйстве, тарифов на транспорт и коммунальные услуги). С помощью денег можно определить не только величину издержек, но и результаты производства посредством цены, величину полученной прибыли. Применение денег позволяет сопоставить выручку от реализации продукции с издержками, оценить выгодность производства. Цены привязаны к отдельному конкретному товару, поэтому спрос на деньги опосредуется спросом на товар, но зависит от уровня и динамики цен. Если растут цены при том же количестве товара, спрос на деньги увеличивается в соответствии с ростом цен.

В условиях рыночной экономики цена товара складывается исходя из его стоимости с возможным отклонением. На цену товара влияет соотношение спроса и предложения, а также конкуренция, что позволяет снижать цену товара. Механизм ценообразования направлен на повышение эффективности производства, снижение уровня издержек. Денежная масса эквивалентна номинальному ВНП, или, в упрошенном виде, — сумме цен товаров, если не учитывать перераспределительных процессов и повторного счета материальных затрат, что в общем виде согласуется с количественной теорией денег. Использование денег позволяет предпринимать меры по увязке и достижению сбалансированности денежных доходов и расходов.

3. Спрос на финансовые активы- это операции с недвижимостью, государственными ценными бумагами, иностранной валютой, депозитами в банках, банковскими сертификатами, акциями компаний. Для их покупки требуются деньги «высокой эффективности», т.е. наличные деньги или наличные деньги в резерве Банка России.

Функции денег

Деньгами выполняются четыре основных функции:

1. Мера стоимости;

2. Средство обращения;

3. Средство платежа;

4. Средство накопления.

Специфическая функция:

5. Мировые деньги.

Мера стоимости– это выражение способности денег соизмерять стоимость всех товаров.

Когда речь идет об измерении величины стоимости товара, то имеется в виду ее выражение в ценах, которые характеризуют кроме абсолютного еще и относительный уровень цены по сравнению с ценами других товаров.

Некоторые затруднения определения цены товара возникают в связи с переходом от применения денег, обладающих собственной стоимостью, к использованию денежных знаков, не разменных на золото. При применении полноценных денег имеются достаточные основания установления цены товара исходя из соотношения стоимости товара к стоимости денежной единицы.

К тому же при использовании полноценных денег обычно фиксируется золотое содержание (вес) денежной единицы, что позволяет применять такую величину в качестве масштаба цен.

Однако если в современных условиях вместо полноценных денег повсеместно используются денежные единицы, не обладающие собственной стоимостью, то установление цен существенно осложняется. Тем не менее, и неполноценные деньги используются для установления цен.

В связи с рассматриваемыми вопросами большое значение имеет масштаб цен.

Когда-то товары выражали свои меновые стоимости в определенных количествах серебра и золота. Эти количества должны быть в свою очередь измерены. Отсюда вытекает необходимость в единице измерения денег. Такой единицей при золотом стандарте является определенное весовое количество золота, принятое за денежную единицу в той или иной стране, т.е. масштаб цен. Он показывает сколько граммов золота содержится в одной денежной единице.

Нельзя смешивать функцию денег как меры стоимости с их технической функцией – масштабом цен.

Средство обращения

Деньги как средство обращенияиспользуются для оплаты приобретаемых товаров. При этом особенностью такой функции денег служит то, что передача товара покупателю и его оплата происходят одновременно. В этой функции употребляются наличные денежные знаки.

Средство платежа

Такую функцию деньги выполняют при предоставлении и погашении денежных ссуд, при платежах за приобретаемые товары и оказанные услуги, при денежных взаимоотношениях с финансовыми органами (налоговые платежи, получение средств от финансовых органов), а также при погашении задолженности по заработной плате и др.

Функцию средства платежа выполняют и наличные деньги, главным образом во взаимоотношениях, в которых участвуют физические лица. Лишь небольшая часть платежей юридических лиц (в основном на не очень крупные суммы) производится наличными деньгами. Однако преобладающая часть денежного оборота, в котором деньги выступают как средство платежа, приходится на безналичные денежные расчеты между юридическими лицами и в определенной части в расчетах физических лиц (перечисление средств из вклада в банке в уплату за коммунальные услуги и др.).

Выполнение деньгами функции средства платежа как в налично-денежном обороте, так и в безналичных расчетах нельзя сводить к перемещению денежных средств.

Средство накопления

Эта функция возникла в период обращения полноценных денег как стремление людей к богатству. Раздвоение кругооборота Т-Д-Т^’ на два самостоятельных акта (Т-Д и Д-Т^’) создает возможность и необходимость накопления денег. В процессе обращения товаров у товаропроизводителя возникает стремление удержать у себя результат продажи товаров Т-Д.

Данная функция возникает из свойства денег как абсолютно ликвидного средства обмена. Но вместе с тем бумажные деньги будут все хуже и хуже выполнять данную функцию в периоды высокой инфляции. В условиях экономической, политической, валютной неустойчивости золото выступает в качестве сокровища, как своеобразный страховой фонд государства и частных лиц.

Золотые резервы гарантируют государствам, частным лицам относительную экономическую независимость. Золото – средство образования сокровищ.

Мировые деньги - средство межгосударственных расчетов

Особенности мировых денег:

• функционируют в качестве всеобщей меры стоимости;

• выступают как всеобщее средство платежа;

• выступают как всеобщее покупательное средство.

Роль мировых денег выполняют национальные деньги ведущих развитых стран (доллар США, фунт стерлингов, швейцарский франк, японская иена, общеевропейская валюта – евро). На мировом рынке роль мировых денег выполняет золото, которое принимается по весу.

Эволюция форм и видов денег

Товарная форма денег

Деньги возникли в период разложения первобытнообщинного строя, завершив процесс длительного развития форм стоимости товара. Деньгами становится какой-либо наиболее важный предмет потребления. У многих народов роль денег играл скот. Латинское название денег - pecunia- происходит от «pecus» - скот, как и русское слово «товар» в переводе на тюркский означает "скот".

Гомер, говоря о некоторых видах оружия, оценивал их в быках. На территории современной Германии в I тыс. до н.э. имелись так называемые "коровьи деньги". Другие народы (в основном северные) в качестве денег использовали ценные шкурки (Северная Америка, Аляска, Сибирь), и долгое время на Руси (шкурка белки составляла копейку, сто шкурок - рубль). У северных народов также денежной единицей служил олень. У других народностей деньгами являлись сахар, слоновая кость,меха, опиум, какао и т.д.

Особенно известны в качестве денег раковины каури (cowry) или Cypralamoneta(змеиная головка) - беловатая раковинка 2-3 см длиной, добываемая в Индийском океане, вывозимая в Индию, Цейлон, Африку. В древности она расходилась далеко: ее находили в скифских и русских погребальных курганах, в погребальных урнах северной Германии, в Англии, Швеции, в развалинах Ниневии.

У североамериканских индейцев из раковин вырезали циллиндрики, нанизываемые на нитку, и называлось это вампум (wampon) . Пояса с многочисленными нитками с нанизанными на них разноцветными цилиндриками так, что получались изображения птиц, зверей, составляли сокровища.

В некоторых странах деньгами служили продукты, получаемые от возделываемых культур. Так в Древней Мексике, Никарагуа, Гондурасе в качестве мелких денег употреблялись бобы какао. В некоторых областях Перу и Боливии ту же роль играл перец, в других областях Америки - листья табака, в Монголии - кирпичный чай. Знаменитый путешественник Пржевальский платил за барана 12-15 кирпичей, за верблюда 120-150 кирпичей. В Африке у многих племен деньгами служила бутылка рома, а в Сибири до сих пор "денежной единицей" является бутылка водки. У многих народов единицей ценности и платежа был раб: тропическая Африка, Новая Гвинея, Древняя Русь.

Многие народности в качестве денег использовали металлические брускии пластины известного веса, золотой порошок. Железные пластины были в употреблении в Спарте, у древних бритов, в Сенегале (Африка) .Медные т-образные пластинки шириной 4-5 см, оловянные, хлопчатобумажные полоски были деньгами в Древней Мексике.

Фараоны Египта брали подать с Сирии серебряными кольцами и железными кирпичами. Вообще кольца как деньги были распространены и в Средней и Северной Европе еще в доисторическую эпоху.

Вавилоняне изобрели точные меры и весы, разделение на дюжины и шестидесятые, они использовали металлы как весовую ценность.

Финикийцы были древнейшими посредниками в деле обмена металлов. Различные металлы они добывали по всему миру.

"Рубленные" деньги были и на Руси.

Дальнейший ход истории привел к ликвидации товарной формы денег и переходу к новым формам – металлическим деньгам – полноценным деньгам. Использовался разный металл: железо, медь, серебро и золото.Высшей формой полноценных денег были золотые.

Сам процесс обращения металлических денег по мере отклонения обозначенного на них номинального содержания от реального веса предопределил появление первых функциональных форм денег – неполноценных денег, которые определили в будущем полный отрыв денег от товарной формы и ее полное исчезновение. В обороте стали использоваться монеты из неблагородных металлов, по мере того как стоимость золота росла. После этого стали появляться знаки полноценных денег, изготовленных из бумаги.

Бумажные деньги впервые изобрели (их изобретали несколько раз) китайцы. Впервые они начали печататься в 812 г. н.э. и получили распространение к 970 г. н.э. В XV-XVIII деньги, изготовленные из бумаги, появились в Европе и так сильно распространились и прижились, что стали основным заменителем полноценных денег.

Бумажные денежные знаки бывают двух видов:

- государственные, выпускаемые казначейством (казначейские билеты);

- выпускаемые банками (банковские билеты или банкноты - banknotes) .

Казначейские билеты принято называть просто бумажными деньгами в отличие от банкнот, которые по своей природе являются кредитными деньгами. Исторически бумажные деньги возникли раньше кредитных.

Кредитные деньги возникают из функции денег как средства платежа, развитие которого происходит на основе капиталистического кредита.

При продаже товаров в кредит деньги также начинают функционировать как в сфере товарного обращения, так и вне нее.

Существует три вида кредитных орудий обращения:

- вексель,

- банкнота

- чек.

Причем самым старым является вексель - он возник в Италии еще в XI веке, оттуда проник во Францию, позже в Германию и Англию.

Вексель - это письменное абстрактное и бесспорное обязательство заемщика об уплате определенной суммы кредитору по истечении указанного в нем срока.

С начало функционировали только частные векселя, а затем появились и банковские.

Банковский вексель – вексель, удостоверяющий бесспорное право его владельца получить и безусловное обязательство векселедателя уплатить при наступлении условленного срока определенную сумму денег, давшему в кредит банку.

К концу XIV века возниклабанкнота - это вексель эмиссионного банка.

Банкнота отличается от векселя, поскольку не выпускаются только для какой-то конкретной сделки. В отличие от векселя, банкнота является бессрочным обязательством банка, подлежавшая раньше обмену на золото по предъявлению.

В XVI-XVII веках появляются безналичные расчеты. Данный период, прежде всего, характеризуется бурным развитием кредитно-бумажных денег и вытеснением ими металлических монет. Появляется и новая форма кредитных денег -чек.

Чек– это письменный приказ владельца текущего счета в банке о выплате указанной суммы определенному лицу, или кому лицо прикажет, или предъявителю чека.

В отличие от векселя, он является бессрочным обязательством.

Для того чтобы чек имел силу законного долгового обязательства, он должен иметь:

1. указание на того, кто имеет право получить эти деньги;

2. сумму платежа цифрами и прописью;

3. название и местонахождение банка;

4. подпись чекодателя.

Своеобразным именным заменителем чека, выполняющим функцию денег как средства платежа, является кредитная карточка.

Кредитная карточка – именной денежный документ, выпущенный банковским или иным специализированным кредитным (торговым) учреждением, удостоверяющий наличие в соответствующем учреждении счета владельца кредитной карточки и дающий право на приобретение товаров и услуг в розничной торговой сети без уплаты наличными деньгами.

Впервые кредитные карточки появились в США в 1915 г. и были выпущены фирмой «Дайнерсклаб».

Следующим этапом процесса эволюции денег стал выпуск дебеткарточек.

Дебетовая карточка – пластиковая карточка, выдаваемая банком, которая дает клиентам-владельцам – чековых счетов возможность оплачивать в определенных точках розничной торговли товары и услуги посредством прямого дебетования их чекового счета с использованием телефонной сети.

Сегодня на практике товары идеально приравниваются не к золоту, а к кредитно-бумажным деньгам, связь которых с золотом разорвана, поскольку прекращен их свободный размен на драгоценный металл. Кредитно-бумажные деньги теперь выполняют роль золота, выступая всеобщим эквивалентом. В то же время использование знаков стоимости в качестве денег придает им некоторые товарные черты.

Но деньги лишены главного свойства товара собственной стоимости. Кредитно-бумажные деньги выполняют роль измерителя стоимости. Золото, в свою очередь, осталось общепринятым материальным носителем стоимости.