- •1. Понятия страхования. Сущность риска и признаки его страхуемости.
- •2. Основные условия страхования домашнего имущества граждан. Взаимоотношения сторон при наступлении страхового случая.
- •53. Основные условия и варианты страхования домашнего имущества граждан.
- •58. Порядок определения ущерба и выплаты страхового возмещения по страхованию домашнего имущества граждан.
- •3. Экономическая категория страхования, ее признаки. Функции страхования.
- •4. Основные условия страхования жилых и других строений граждан.
- •20. Порядок определения ущерба и страхового возмещения при страховании жилых и других строений граждан.
- •5. Источники образования и значение централизованного страхового фонда.
- •51. Понятие двойного страхования и сострахования.
- •52. Страхование авиационных судов: классификация объектов страхования, страховые риски и сроки страховой защиты.
- •6. Страхования от несчастных случаев, его формы и виды.
- •8. Порядок выплаты страхового обеспечения в страховании от несчастных случаев.
- •7. Системы страхового обеспечения.
- •9. Особенности организации фонда страховщика.
- •10. Значение и сущность личного страхования.
- •12. Основные виды личного страхования и формы его проведения.
- •11. Субъекты и объекты страхования. Понятие страховой суммы и страховой стоимости.
- •13. Понятия страхового риска, страхового случая, страховой выплаты.
- •15. Франшиза, ее виды и экономическая роль.
- •16. Основные условия страхования жизни на случай смерти и дожития.
- •17. Основные условия страхования имущества организаций (промышленных предприятий).
- •19. Страховая премия и страховой тариф. Понятие страхового тарифа.
- •21. Структура страхового тарифа и порядок расчета по рисковым видам страхования.
- •22. Характеристика системы обязательного медицинского страхования в рф: значение, страхователи, страховщики.
- •23. Содержание договора страхования.
- •24. Фонд самострахования юридических лиц, способ его образования и значение.
- •25. Классификация страхования.
- •26. Общие условия страхования морских судов.
- •27. Принципы добровольного и обязательного страхования.
- •28. Договоры перестрахования и их виды.
- •38. Типы перестраховочной защиты. Пропорциональное и непропорциональное перестрахование.
- •30. Сущность и значение перестрахования.
- •31. Взаимное страхование. Сострахование.
- •57. Страхование сельскохозяйственных животных: страховой случая и порядок расчета страхового возмещения.
- •56. Общая характеристика страхования грузов: объекты страхования, виды страхового покрытия, понятие общей и частной аварии.
- •32. Маркетинг в страховании.
- •33. Законодательная база, регламентирующая деятельность страховых компаний.
- •34. Общая характеристика страхования гражданской ответственности.
- •35. Страховой полис: содержание, значение, условия выдачи.
- •36. Обязательное страхование автогражданской ответственности в рф.
- •37. Государственный контроль за страховой деятельностью в рф.
- •39. Система страховых резервов в рф. Основные виды резервов и направления их размещения.
- •40. Общая характеристика страхования профессиональной ответственности.
- •41. Страховое поле и страховой портфель.
- •42. Характеристика видов страхования имущества граждан: объекты страхования, страховые риски.
- •1. Страх-ие имущ-ва организации.
- •2.Страх-ие имущества с/х организаций.
- •3. Страх-ие имущества граждан.
- •4. Страх-ие домашнего имущества граждан.
- •5. Страх-ие грузов.
- •6. Страх-ие транспорта.
- •43. Общая характеристика видов страхования имущества юридических лиц: объекты страхования и их стоимостная оценка, страховые риски.
- •44. Взаимное страхование: достоинства и недостатки.
- •45. Страховое покрытие и страховая стоимость объекта.
- •46. Порядок урегулирования убытков и взаимодействия сторон в страховании автотранспорта.
- •47. Страховщик и страхователь, их права и обязанности.
- •48. Общая характеристика страхования имущества сельскохозяйственных предприятий: объекты страхования, страховые риски, применение франшизы.
- •49. Убыточность страховой суммы и уровень страховых выплат.
- •50. Общая характеристика страхования автотранспорта: объект страхования, страховые риски, срок страхования.
- •54. Определение страховой стоимости и расчет страховой премии при страховании автотранспорта.
6. Страхования от несчастных случаев, его формы и виды.
8. Порядок выплаты страхового обеспечения в страховании от несчастных случаев.
Страхование от несчастных случаев гарантирует защиту в виде выплаты обеспечения при наступлении несчастного случая или заболевания. Дополнительными гарантиями могут быть компенсация расходов на лечение, реабилитацию или приобретение специальных средств реабилитации: протезов, средств передвижения и т.п.
Объектом страхования являются не противоречащие законодательству имущественные интересы застрахованного, связанные с утратой трудоспособности или смертью вследствие несчастного случая или болезни. Перечень рисков представлен двумя группами событий: несчастными случаями и заболеваниями.
Несчастный случай - внезапное, непреднамеренное и непредвиденное внешнее воздействие на организм человека, в результате которого наступает временное или постоянное расстройство здоровья или смерть застрахованного лица. Все многообразие последствий несчастного случая можно свести к трем видам: смерть, временная нетрудоспособность, постоянная полная или частичная нетрудоспособность (инвалидность).
Заболевание - подтвержденное медицинским диагнозом расстройство здоровья, результатом которого являются временная или постоянная нетрудоспособность или смерть застрахованного лица. Риск "заболевание" предполагает покрытие либо всех острых и хронических заболеваний с некоторыми исключениями, либо подробный перечень наиболее тяжелых заболеваний, приводящих к инвалидности или смерти. В первом случае страховая гарантия предназначена для компенсации потерь дохода, заработка во время заболевания (для дополнения ограниченных социальных государственных пособий), во втором, более дешевом варианте - для ипотечного страхования, когда кредитора интересуют только те риски, которые могут полностью лишить заемщика способности вернуть долг, т.е. постоянная нетрудоспособность и смерть.
Во избежание разночтений страховщики предпочитают четко и подробно формулировать страховые риски в правилах страхования. Набор и первой, и второй групп рисков весьма различается как по страховым компаниям, так и по отдельным страховым продуктам, предлагаемым одним и тем же страховщиком.
Специфика страхования от несчастных случаев такова, что объект страхования стоимости не имеет. Средства, выплачиваемые в виде страховых сумм, не всегда могут быть использованы для устранения непосредственных последствий несчастного случая в прямом смысле. С их помощью невозможно также восстановить утраченный в результате потери трудоспособности или смерти доход. Эту функцию выполняют средства, выделяемые из фонда социального страхования и обеспечения. Однако выплаты по страхованию от несчастных случаев позволяют преодолеть нередко серьёзные материальные затруднения, возникшие в семье в случае потери кормильца или утраты им трудоспособности, и покрыть дополнительные затраты на лечение и питание. Таким образом, при страховании от несчастных случаев практически проводится страхование риска утраты трудоспособности или смерти в результате несчастного случая. Максимальная стоимость этого риска определяется самим страхователем. Размер взносов как своеобразная плата за услуги, предоставляемые договором страхования, зависит от этой стоимости и от вероятности несчастного случая для данного страхователя.
Выплата по договорам страхования от несчастных случаев, играющая роль материальной помощи, может производиться в виде: страховой суммы, указанной в договоре; части страховой суммы, указанной в договоре; пенсии; страхового пособия; суточного вознаграждения. Форма выплаты определяется условиями договора и характером последствия несчастного случая.
Распространенными исключениями из страхового покрытия являются следующие события: - самоубийство или покушение на него; - умышленное причинение застрахованным самому себе телесных повреждений; - телесные повреждения, полученные в результате совершения застрахованным или выгодоприобретателем по отношению к застрахованному противоправных действий, использования транспортных или иных механических средств при отсутствии прав допуска к управлению ими; - несчастные случаи, произошедшие из-за алкогольного, наркотического или токсического опьянения застрахованного; - природные катастрофы; - военные действия; - воздействие ядерного взрыва, радиации и радиоактивного заражения; - профессиональный спорт и опасные виды спорта (возможны специальные договоры с особыми условиями страхования);
- массовые заболевания, эпидемии; - венерические заболевания, заражения вирусом СПИД; - заболевания психиатрической природы.
Кроме определения страхуемых рисков к существенным условиям, характерным для договоров страхования от несчастных случаев и болезней, относятся:
- определение временных периодов действия покрытия во время срока договора;
- выбор методики расчета страховых выплат;
- распределение застрахованных лиц по тарифным категориям.
Временные периоды покрытия. Условия страхования от несчастных случаев и болезней могут ограничиваться следующими временными периодами:
- полное страхование от несчастных случаев, предоставляющее страховую гарантию на любой период как частной, так и профессиональной жизни человека в течение действия договора - покрытие на 24 часа в сутки;
- так называемое страхование на производстве, которое может покрывать либо непосредственно период выполнения определенных работ (например, строительно-монтажные риски, охранная деятельность и т.п.), либо по аналогии с социальным страхованием предоставлять более широкие гарантии на период работы, обеденных перерывов, проезда к месту работы и домой, командировок и т.п.;
- частичное страхование, предоставляющее гарантию только на определенный период жизнедеятельности человека, наиболее распространенным является страхование от несчастных случаев на время поездки, путешествия, в том числе за рубеж.
Страхование от несчастных случаев и болезней является наиболее распространенным компонентом комбинированных страховых договоров и пакетных полисов, поскольку участником основной массы рисков является все-таки человек. Чаще всего страхование от несчастных случаев дополняет автомобильное страхование в рамках полиса "автокомби"; страхование других средств транспорта (локомотивных бригад, экипажей морских и авиасудов и т.д.); в страховании жизни - гарантия выплаты двойной страховой суммы при наступлении смерти в результате несчастного случая; в пакетном полисе главы семьи и многих других.