87. Организация регулирования системы безналичных расчетов и платежей.

Безналичный денежный оборот - сумма платежей за определенный период времени, совершенных без использования наличных денег путем перечисления денежных средств по счетам клиентов в кредитных организаци-ях или взаимных расчетов. Безналичные расчеты в Российской Федерации осуществ-ляются через платежную систему Банка России и частные платежные системы, которые представлены внутрибанковскими платежными системами для расчетов между подразделениями одной кредитной органи-зации

Банк России:

• координирует, регулирует и лицензирует организацию расчетсист в Российской Федерации;• устанавливает правила, формы, сроки и стандарты осуществления безналич-ных расчетов, обязательные для всех субъек-тов хозяйствования, предприятий,

организаций и населения;• проводит межбан-ковские безналичные расчеты через свои учреждения.

К правовой базе регулирования платежной системы России относятся также Гражданский кодекс Российской Федерации, Федеральный закон Российской Федерации'! «О банках и банковской деятельности» и нормативные акты самого Банка России.

Проведение безналичных расчетов требует особой организации, под которой подразу-меваются принципы, условия, порядок и формы расчетов.

Основными условиями организации безна-личных расчетов являются: - наличие банков-ского счета у участников безналичных расчетов; - договорная основа порядка ведения счетов и осуществления расчетов;

- самостоятельность клиента в выборе банка для открытия счета; - свободный выбор участниками форм безналичных расчетов.

Принципы безналичных расчетов:

- правовой режим осуществления;

- осуществление по банковским счетам клиентов;

- поддержание ликвидности на уровне, обеспечивающем бесперебойное осуществле-ние расчетов;

- наличие акцепта плательщика на платеж;

- срочность платежа;

- контроль за правильностью их совершения;

- имущественная ответственность сторон. Очереди списания средств:

1- требования о возмещении вреда жизни и здоровью.

2- Выходные пособия, оплата труда.

3- Бюджет и ВБФ.

4- Другие требования.

5- % и комиссии банку.

6- Другие.

Формы безналичных расчетов:

- платежными поручениями;- платежными поручениями требованиями;- аккредитива-ми;- чеками;- инкассо.

Платежное поручение – это распоряжение владельца счета банку о перечислении определенной суммы денежных средств с его счета на счет получателя средств. Оно выписывается на бланке установленного образца в 4 экземплярах: 1 – для банка, 2,3 – для банка получателя и к выписке, 4 – пла-тельщику со штампом о принятии.

Платежное требование-поручение – требование поставщика покупателю оплатить на основании приложенных товарно-отгрузочных документов стоимость посту-пившей по договору продукции. В 3 экз – не остается у поставщика.

Чек – письменное распоряжение платель-щика банку уплатить со счета держателю чека определенную сумму.

Аккредитив – поручение банка покупателя (эмитента) банку поставщика (исполнитель) об оплате поставщику товаров или услуг на условиях, указанных в заявлении об открытии аккредитива.

Инкассо – расчеты на основании платеж-ных требований, оплата которых производит-ся по распоряжению плательщика, т.е. с акцептом или в безакцептном порядке.

Простое – банк обязуется получить средства от третьего лица на основе платеж-ного требования без сопровождения доку-ментов.Документарное – банк должен предъявить третьему лицу полученные от клиента документы и выдать их только против платежа.

Организация безналичных расчетов предпо-лагает определенный порядок их проведения, который не зависит от конкретной формы и является единым для всех участников, пред-ставляет собой наиболее общие правила проведения безналичных расчетов.

Осн правила проведения безнал расчет:

- движение средств по банк счетам сопровож-даются движением расчет докум, кот рассмат-ся как платежные инструкцииклиента; - движение документов происходит в опреде-ленной последовательности, которая называ-ется документооборотом. Она зависит от содержания платежных инструкций;

- форма расчетного документа, его реквизиты, количество регламентируются банком и предполагают соблюдение стандартов заполнения;

- списание средств со счета плательщика происходит в пределах остатка счета в календарной очередности;

- при недостаточности средств на счете плательщика для выполнения обязательств соблюдается очередность платежей;

- списание средств со счета плательщика происходит с учетом срока платежа;

- со стороны плательщика осуществляется контроль за наличием на счете средств, необходимых для выполнения обязательств; возможна помощь банка в поддержании его ликвидности. 88. Взаимоотношение ЦБ с международными валютно-кредитными и финансовыми инсти-тутами.

Одним из направлений деятельности ЦБ как государственного органа является взаимодей-ствие и сотрудничество с международными валютно-кредитными и финансовыми инсти-тутами. Правовой основой международной деятельности Центрального банка как пред-ставителя интересов России является Феде-ральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»

В рамках международной и внешнеэкономи-ческой деятельности Центрального банка Законом предусмотрено, что Банк России:

■ вправе запросить ЦБ и орган банковского надзора иностранного государства о предо-ставлении инфо или документов, кот получе-ны от кредит организ в ходе исполнения надзор фукций, а также предоставить указан-ные информацию или документы, которые не содержат сведений об операциях кредит организ и их клиентов, при условии обеспе-чения указанным органом банковск надзора режима сохранности информации;

■ выдает разрешение на создание кредитных организаций с иностранными инвестициями и филиалов иностранных банков;

■ устанавливает и публикует официальные курсы иностранных валют по отношению к рублю;

■ является органом валютного регулирования и валютного контроля и осуществляет эти функции в соответствии с Законом Россий-ской Федерации “О валютном регулировании и валютном контроле” и федеральными законами;

■ для осуществления своих функций может открывать представительства на территориях иностранных государств.

К сферам международной деятельности ЦБ РФ относятся:

■ предоставление международных кредитов и займов;

■ совместные межправительственные обсуж-дения в рамках семинаров, форумов, встреч управляющих центральными банками в целях выработки эффективных рекомендаций в области денежно-кредитной, финансовой, валютной политики;

■ сбор и распространение информации, относящейся прежде всего к денежно-кредитной и финансовой сферам;

■ подготовка и издание статистических работ, проведение научных исследований по актуальным экономическим проблемам, в первую очередь валютно-кредитным и финансовым.

В настоящее время Банк России взаимодей-ствует и сотрудничает в основном с такими международными валютно-кредитными и финансовыми институтами, как:

■ Международный валютный фонд;

-Международный банк реконструкции и развития;

■ Всемирный банк;

■ Банк международных расчетов;

■ Европейский банк реконструкции и разви-тия;

■ Международная финансовая корпорация;

■ региональные банки развития, в том числе Черноморский банк торговли и развития, Азиатский банк развития, Межамериканский банк развития.Банк России ведет активную работу по линии таких международных экономических организаций, как “Группа восьми”( неофициальный форум лидеров ведущих промышленно развитых демократи-ческих государств), “Группа двадцати”( неформальный форум крупнейших экономик мира), Организация экономического сотруд-ничества и развития, Всемирная торговая организация, форум “Азиатско-Тихоокеанское экономическое сотрудниче-ство” (АТЭС).

Влияние России на политику ведущих международных валютно-кредитных и финансовых организаций можно охарактери-зовать как весьма умеренное. Это обусловле-но тем, что Россия стала членом системы международных валютно-кредитных и финансовых организаций, когда та уже сложилась. Кроме того, доли России в уставных капиталах ведущих международных валютно-кредитных и финансовых организа-ций невелики.

Банк России взаимодействует и сотрудничает с данными организациями по следующим направлениям:

■ клиентские отношения: внешние заимство-вания от лица Российской Федерации; получение гарантий, поручительств, инвести-ций, техническое содействие;

■ консультационные услуги – с учетом национальных интересов и обеспечения активного участия России в выработке политики международных валютно-кредитных, финансовых и экономических организаций на перспективу;

■ партнерские отношения.

В настоящее время клиентские отношения Банка России с международными валютно-кредитными и финансовыми организациями ориентированы на обслуживание внешнего долга России в части его погашения.

В последнее время активно обсуждаются вопросы разрешения и предотвращения финансовых кризисов, реализации инициати-вы по сокращению задолженности беднейших стран, а также меры по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма.

Банк России уделяет также внимание вопро-сам сотрудничества с международными региональными банками. Банк России способ-ствовал началу функционирования Черно-морского банка торговли и развитая, в задачу которого входят содействие развитию торговли в регионе и финансирование региональных инвестиционных проектов.

С участием Банка России разрабатывались предложения по стратегии сотрудничества России с Азиатским банком развития и Межамериканским банком развития. Взаимо-действие с ними имеет для России достаточно большое значение в связи и с возможным расширени экспорта России в эти динамично развивающиеся регионы мира.

Банк России оказывает содействие в нормали-зации деятельности Международного банка экономического сотрудничества и Междуна-родного инвестиционного банка. Решаются вопросы урегулирования долговых обяза-тельств этих банков и их дальнейшего развития. При решении этих вопросов Банк России постоянно взаимодействует с Мини-стерством финансов Российской Федерации.

В рамках присоединения России к Всемирной торговой организации (ВТО) Банк России участвует в переговорах со странами – членами ВТО по условиям доступа иностран-ных услуг, включая финансовые, и их постав-щиков на российский рынок.