86. Цели, задачи, функции и операции цб.

В соответствии со статьей 3 Федерального закона «О ЦБ РФ (Банке России)» целями деятельности БР являются: защита и обеспе-чение устойчивости рубля; развитие и укрепление банк системы РФ; обеспечение стабильности и развитие нац платежной системы; развитие финансового рынка РФ; обеспечение стабильности финансового рынка РФ БР осуществляет свои функ в соответствии с Конст-ей РФ, ФЗ «О ЦБ РФ (Банке России)» и иными фз. Согласно статье 75 Констии РФ, основной функцией БР является защита и обеспечение устойчивости рубля, а денежная эмиссия осуществляется исключительно БР. В соответствии со статьей 4 ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», БРвыполняет следующие функции:-во взаимодействии с Правительством РФ разрабатывает и прово-дит единую гос. денежно-кредитную полити-ку;-во взаимодействии с Правит-м РФ разра-батывает и проводит политику развития и обеспечения стабильности функционирова-ния финансового рынка РФ;-монопольно осуществляет эмиссию нал денег и организу-ет наличное денежное обращение;-утверждает графическое обозначение рубля в виде знака;-устанавливает правила осуществ-ления расчетов в РФ;- осуществляет надзор и наблюдение в национальной платежной системе;- устанавливает правила проведения банковских операций;-осуществляет эффек-тивное управление золотовалютным резерва-ми БР;-осуществляет обслуживание счетов бюджетов всех уровней бюджетной системы Российской Федерации;- осуществляет надзор за деятельностью КО и банковских групп;-осуществляет регулирование, кон-троль и надзор за деятельностью некредит-ных финансовых организаций в соответствии с фз;-осуществляет регистрацию выпусков эмиссионных ценных бумаг и проспектов ценных бумаг.БР имеет право осуществлять следующие банковские операции и сделки с российскими и иностранными

КО, Правительством РФ, предусмотренных настоящим Федеральным законом:

1).предоставлять кредиты под обеспечение цен.б. и другими активами;2) покупать и продавать цен.б. на открытом рын-ке,продавать цен.б., выступающие обеспече-нием кредитов Банка России;3) покупать и продавать облигации, эмитированные БР, и депозитные сертификаты;4) покупать и продавать ин. валюту, а также платежные документы и обязательства, номинированные в Ин.вал., выставленные рос и иност КО;5) покупать, хранить, продавать драгоценные металлы и иные виды валют ценностей;6) проводить расчетн, кассовые и депозитные операции, принимать на хранение и в управ-ление цен.б. и др. активы;7) выдавать поруч-ва и банк гарантии;8) осуществлять операции с фин инструментами, использ для управления фин рисками;9) открывать счета в рос и ин КО на территории РФ

и и территориях иностранных государств;

10) выставлять чеки и векселя в лю валюте;

11) осуществлять другие банк операции и сделки от своего имени в соотв с обычаями дел оборота, принятыми в междунар банкпрактике

90. Рефинансирование коммерческих банков Центральным банком.

Под рефинансированием понимается предо-ставление ЦБ коммерческим банкам заим-ствований, когда они исчерпали свои ресурсы и не имеют возможности пополнить их из других источников

Деятельность ЦБ по рефинансированию преследует три главные цели: содействие реализации денежно-кредитной политики; обеспечение регулярного функционирования платежной системы; предотвращение возник-новения банковских кризисов или ограниче-ния их воздействия на банковскую систему.

Целью заемщика при рефинансировании является решение задач: получение нового кредита на более выгодных условиях, напри-мер по более низкой ставке, что позволяет заемщику снижать свои расходы; получение нового кредита с целью продления срока кредитования. Кредиты ЦБ для коммерческих банков являются дополнительными ресурса-ми для кредитования клиентов.

Первоначально политика рефинансирования использовалась исключительно для оказания воздействия на состояние денежно-кредитного обращения. По мере развития рыночных отношений рефинансирование все чаще стало использоваться как инструмент финансовой помощи коммерческим банкам.

Кредиты рефинансирования выдаются, как правило, только устойчивым банкам, испыты-вающим временные трудности с ликвидно-стью.

Кредиты рефинансирования классифициру-ются в зависимости от:

-наличия и форм обеспечения (учетные, ломбардные, без обеспечения);

-методов предоставления (прямые кредиты и кредиты, предоставляемые через аукционы);

-сроков предоставления (как правило, кратко-срочные и среднесрочные);

-целевого характера (например, целевые, расчетные).

В настоящее время Банком России разработа-ны и действуют механизмы рефинансирова-ния (кредитования) банков, которые можно разделить на две группы, различающиеся по степени оперативности принятия Банком России решения о предоставлении кредита:

-кредитование под залог (блокировку) ценных бумаг из Ломбардного списка Банка России;

-кредитование, обеспеченное нерыночными активами (под залог векселей, прав требова-ния по кредитным договорам организаций сферы материального производства и/или поручительства кредитных организаций).

В практике Банка России ведущую роль играет ставка рефинансирования.

Ставка рефинансирования - инструмент денежно-кредитного регулирования, исполь-зуемый Банком Росси для установления верхней границы процентных ставок на денежном рынке. Ставка рефинансирования является одной из процентных ставок, которые Банк России использует при предо-ставлении кредитов кредитным организациям.

Целью Банка России на ближайшую перспек-тиву является создание единого механизма рефинансирования (кредитования) Банком России кредитных организаций и обеспече-ние любой финансово стабильной кредитной организации возможности получать внут-ридневные кредиты, кредиты «овер-найт»(однодневный кредит) и кредиты на срок до одного года под любой вид обеспе-чения.