68. Активные операции кб

Активные операции – операции, посредством кото-рых банки размещают имеющиеся в их распоряжении ресурсы для получения прибыли и поддержания ликвидности. Активные операции коммерческого банка можно разделить на четыре крупные группы:- кредитные операции (или ссуды);- инвестиции в ценные бумаги;- кассовые операции;- прочие активы. 1. Кредитные операции

Источником кредита служат временно свободные ресурсы в денежной форме, высвобождаемые в процессе деят-ти кредитных институтов. От всех иных форм предоставления средств (субсидии, субвенции, дотации и др.) кредит как экономическую категорию отличают три основополагающих принципа - сроч-ность (заранее оговоренные сроки возврата кредитору заемных средств), возвратность (обязательная выплата кредитору суммы основного долга на оговоренных условиях) и платность (означает, что в данной экономической операции денежные средства пред-ставляют собой специфический товар и, на основе закона стоимости, его цена выражается в процентах).

2. Кассовые операции банков.Кассовая наличность банка включает оборотную кассу и ряд других высоколиквидных активов, которые не приносят банку процентного дохода. Кассовая наличность - это банкноты и монеты, хранящиеся в кассе и сейфах банка и обеспечивающие его повседневную потреб-ность в деньгах для наличных выплат - выдачи денег со счетов, размена денег, предоставления ссуд в налично-денежной форме, оплаты расходов банка, выплаты заработной платы служащим и т.д. При этом банк должен иметь запас купюр и монет разного достоинства, чтобы удовлетворить требования клиентов.

3. Операции с ценными бумагами. Коммерческие банки покупают ценные бумаги для поддержания ликвидности, для увеличения доходов, а также для использования их в качестве обеспечения обяза-тельств по вкладам перед федеральными и местными органами власти. Подавляющая часть всех инвестиций приходится на государственные ценные бумаги. инвестиции в краткосрочные ценные бумаги прави-тельства обычно приносят меньший доход, но являются высоколиквидным видом активов с практи-чески нулевым риском непогашения и незначитель-ным риском изменения рыночной ставки. Долгосроч-ные ценные бумаги обычно приносят более высокий доход в течение длительного времени, поэтому их часто держат до или практически до истечения срока. С целью обеспечения ликвидности банки помещают сравнительно небольшие суммы и в другие ценные бумаги.

По своим задачам активные операции можно подраз-делить на операции, имеющие целью поддержание на том или ином уровне ликвидности банка, и операции, направленные на получение прибыли. Само собой разумеется, что между этими видами операций существует определенное соотношение, необходимое для поддержания деят-ти банка на достигнутом уровне.

69. Валютная система России

Национальная валютная система – форма организации валютных отношений страны, закрепленная национальным законодатель-ством; составная часть денежной системы страны.

Основа национальной валютной системы – установленная законом денежная единица гос-ва.

Валютная политика – совокупность государ-ственных мер, направленных на достижение желаемого эффекта в валютной сфере.

Основой валютной системы России является российский рубль. Фактически рубль является частично конвертируемой валютой по теку-щим операциям платежного баланса при сохранении валютных ограничений по ряду операций.

Курс рубля официально не привязан к какой-либо западной валюте или валютной корзине. В России введен режим плавающего валютного курса, который зависит от соотношения спроса и предложения на валютных биржах страны, прежде всего на Московской межбанковской валютной бирже (ММВБ). Официальный курс доллара США к рублю устанавливается Центральным Банком России по результатам торгов на ММВБ. Курс других валют опреде-ляется на основе кросс-курса. При этом в качестве промежуточной (третьей) валюты используется курс этих валют к доллару.

Элементом валютной системы России является регулирование международной валютной ликвидности, которая определяет обеспечен-ность международных расчетов необходимы-ми платежными средствами. Одним из компо-нентов международных ликвидных средств России является резервная позиция в МВФ.

Следующий элемент валютной системы – режим валютного рынка. Валютное законода-тельство России установило, что операции на валютном рынке могут осуществляться только через уполномоченные коммерческие банки, имеющие лицензию ЦБ России. Их роль на валютном рынке России возрастает. Но ведущее место занимают ММВБ.

Валютные операции охватывают операции, связанные с переходом права собственности на валютные ценности, использованием в качестве платежа иностранной валюты, а также рубля при внешнеэкономической деят-ти; вывозом и пересылкой из нее за границу валютных ценностей, а также международными денеж-ными переводами. Валютные операции подразделяются на текущие и операции, связанные с движением капитала.

ЦБРоссии вводит ограничения для коммерче-ских банков на объемы привлечения кредитов из-за границы; устанавливает им максималь-ные размеры валютного, процентного и курсового рисков; управляет валютными резервами, находящимися на его балансе; определяет сферу и порядок обращения иностранной валюты на территории страны; проводит все виды валютных операций; регулирует валютный рынок; регулирует курс рубля к иностранным валютам; осуществляет контроль за деятельностью коммерческих банков, вводит единые формы учета, отчетно-сти, документации и статистики валютных операций; готовит и публикует статистику валютно-финансовых операций Российской Федерации по принятым международным стандартам. При недобросовестном выполне-нии уполномоченным банком своих функций ЦБ России может лишить их лицензии на выполнение операций с валютными ценностя-ми и банковское обслуживание расчетов в валюте.