Основные параметры активных и пассивных операций, ожидаемые финансовые результаты.
ДОХОДЫ: РАСХОДЫ:
Проценты за кредит: 1. Начисленные и уплаченные
- по кратко-, средне- и долгосрочным проценты:
ссудам; - по счетам банков-корреспондентов;
- по счетам банков-корреспондентов. – по срочным вкладам и депозитам.
2. Дивиденды по паям и акциям. 2. Расходы на содержание аппарата
3. Полученная комиссия. банка.
4. Прочие доходы (расшифровать). 3. Операционные и прочие расходы.
4. Амортизационные отчисления.
Всего доходов:___1500000 Всего расходов:8500450
Управление рисками Банка.
Политика Банка в области риск-менеджмента направлена на формирование полномасштабной и целостной системы управления рисками, адекватной характеру и масштабам деятельности Банка, профилю принимаемых им рисков и отвечающей потребностям дальнейшего развития бизнеса Банка.
Одной из основных задач политики управления рисками является содействие достижению оптимального соотношения между принимаемыми рисками и доходностью банковских операций.
Выстраивание и совершенствование риск-менеджмента в Банке осуществлется с учетом лучшей банковской практики, общепризнанных международных стандартов и рекомендаций Базельского комитета по банковскому надзору. При этом обеспечивается безусловное соблюдение банковского законодательства РК – прежде всего, нормативных актов Банка РК.
Основными принципами управления рисками в Банке являются:
Учет всех основных видов риска, присущих банковской деятельности;
Системный и комплексных подход в анализе различных видов принимаемых рисков;
Независимость подразделений, осуществляющих оценку и контроль рисков, от подразделений, инициирующих соответствующие операции;
Использование наиболее современных методов оценки рисков;
Четкое распределение обязанностей между уполномоченными органами управления и должностными лицами Банка при принятии решений;
Наличие развернутой системы отчетности на каждом уровне управления Банка.
Состояние, возможности и ограничения развития клиентской базы.
Для сохранения клиентской базы и привлечения приоритетных потенциальных клиентов Банк определяет свою задачу как поиск путей повышения эффективности своей деятельности. Задача по определению эффективных направлений деятельности стоит перед Банком в связи с мощным конкурентным давлением со стороны других банков. В связи с этим, можно выделить факторы, которые являются решающими для руководителей предприятий при выборе банка. В их основе лежат разнообразные потребности клиентов, относящихся к различным сегментам рынка (крупные; средние и мелкие; частные предприниматели), в услугах банка:
Основные характеристики, по которым клиенты оценивают качество обслуживания в банке:
Надежность – точное выполнение банковских операций;
Готовность и желание помочь клиенту;
Знания и обходительность банковских работников, их способность внушить клиенту доверие;
Индивидуальный подход к обслуживанию каждого клиента;
Внешний вид банковского офиса, оборудования, персонала, оргтехники, рекламно-информационных материалов.
Вышеперечисленные факторы в конечном итоге определяют особенности конкуренции в банковском секторе региона и влияют на формирование и проведение клиентской политики банков.
Комплексная задача по сохранению клиентов состоит в том, чтобы через систему мероприятий повысить качество и эффективность обслуживания за счет совершенствования соответствующей технологии предоставления услуг, внедрения новых услуг и повышения культуры обслуживания. Её выполнение приводит к росту привлекательности Банка, увеличению числа проводимых операций, снижению себестоимости банковских услуг. В конечном итоге все это способствует развитию долгосрочных отношений с клиентами и укреплению клиентской базы.
Формируя политику развития клиентской базы за счет потенциальных клиентов, Банк выбирает для себя прямое и косвенное направление по привлечению клиентов:
Прямое привлечение:
Через клиентов банка, довольных качеством обслуживания и готовых дать рекомендации.
Через участие менеджеров в конференциях, выставках, симпозиумах.
Через информацию из регистрационной палаты, других регистрирующих органов. Через юридические компании, которые готовят документы для регистрации и открывают счета.
Через информацию об успешной деятельности предприятий, компаний, фирм.
Через службы банка, которые напрямую не связаны с оказанием услуг для клиентов (служба обеспечения, реклама, связь и др.).
Через личные связи менеджера по привлечению: родственники, друзья.
Через членство в Союзах, Ассоциациях (товаропроизводителей, предпринимателей).
Направление адресных писем с предложениями о сотрудничестве.
Косвенное привлечение:
Реклама (прямая, косвенная).
Имиджевое воздействие.
Интернет.
Дни открытых дверей Банка.
Управление процессом поиска партнеров.
Планирование работы персонального менеджера (число телефонных звонков, встреч с партнерами, количество привлеченных клиентов).
Информационное обеспечение.
Координация с другими подразделениями.
Оценка деятельности менеджера на основании отчетов.
Система стимулирования работы менеджера по привлечению потенциальных партнеров.
Возможности и ограничения развития сети филиалов, представительств, обособленных структурных подразделений и обменных пунктов.
В прогнозируемом периоде не планируется открытие Банком филиалов и представительств.
Участие в банковских группах и банковских холдингах.
В настоящее время Банк не планирует участвовать в банковских группах и банковских холдингах, в дальнейшем данное участие не прогнозируется.
Система управления кредитной организации.
3.1. Развитие системы управления кредитной организации.
Внутренний контроль осуществляется в целях обеспечения:
Эффективности и результативности финансово-хозяйственной деятельности при совершении банковских операций и других сделок, эффективности управления активами и пассивами, включая обеспечение сохранности активов, управления банковскими рисками, под которым понимается:
1) выявление, измерение и определение приемлемого уровня банковских рисков, присущих банковской деятельности;
2) постоянное наблюдение за банковскими рисками;
3) принятие мер по поддержанию на не угрожающем финансовой устойчивости Банка и интересам его вкладчиков уровне банковских рисков.
Достоверности, полноты, объективности и своевременности составления и представления финансовой, бухгалтерской, статистической и иной отчетности (для внешних и внутренних пользователей), а также информационной безопасности (защищенности интересов (целей) Банка в информационной сфере, представляющей собой совокупность информации, информационной инфраструктуры, субъектов, осуществляющих сбор, формирование, распространение и использование информации, а также системы регулирования возникающих при этом отношений).
Соблюдения нормативных правовых актов, стандартов саморегулируемых организаций (для профессиональных участников рынка ценных бумаг), учредительных и внутренних документов кредитной организации.
Исключения вовлечения Банка и участия его служащих в осуществлении противоправной деятельности, в том числе легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма, а также своевременного представления в соответствии с законодательством РК сведений в органы государственной власти и Банк РК.
В целях управления банковскими рисками на консолидированной основе в целом по банковской группе организация внутреннего контроля в банковской группе предусматривает единство подходов к организации внутреннего контроля в Банке.
Контроль за финансово-
хозяйственной деятельностью
Аудитор банка ЗАО «Тверской аудиторский центр»
Председатель Правления