19 Инфляция: сущность, формы, виды и роль в условиях рыночной экономики. Направления антиинфляционной политики в России в текущем финансовом году.

Инфляция представляет собой обесценение денег, падение их покупательной способности, вызываемое повышением цен, товарным дефицитом и снижением качества товаров и услуг.

Формы инфляции:

1. Инфляция спроса – это явление нарушения равновесия между спросом и предложением в сторону спроса. В результате этого в обращении возникает избыток денег по отношению к количеству товаров, повышаются цены. В ситуации, когда уже имеет место полная занятость в сфере производства, производители не могут увеличить предложение товаров в ответ на увеличение спроса.

2. Инфляция издержек – это явление выражается в росте цен вследствие роста издержек производства.

Виды инфляций:

- ползучая инфляция, для которой характерны относительно невысокие темпы роста цен, примерно до 10 % в год.

- галопирующая инфляция в отличие от ползучей становится трудноуправляемой. Темп ее роста от 50 до 100% в год.

- гиперинфляция, ежегодный темп прироста цен свыше 100%. Особенность гиперинфляции в том, что она оказывается практически неуправляемой.

Меры борьбы с инфляцией: стабилизация и стимулирование производства, совершенствование налоговой системы, создание рыночной инфраструктуры, повышение ответственности предприятий за результаты хозяйственной деятельности, регулирование курса национальной валюты. Антиинфляционная политика – комплекс мер по государственному регулированию экономики, направленных на борьбу с инфляцией.

Официальный прогноз Минэкономразвития от 31.01.2015 предполагает, что инфляция в России в 2015 году составит 12%, причем пик инфляции планируется на первый квартал.

Направления антиинфляционной политики в России в 2015 году

1. Снижение ставки страховых взносов;

2. Совершенствование структуры отраслей промышленности;

3. Повышение эффективности естественных монополий.

20. Сущность, принципы, этапы эволюции и современные формы кредита

Кредит – ссуда в денежной или товарной форме на условиях срочности, возвратности, платности.

Кредит – это экономические отношения между кредитором и заемщиком по поводу возвратного движения стоимости в товарной или денежной форме.

Субъектами кредитных отношений являются кредитор и заемщик. Ими могут быть любые юридически самостоятельные лица и дееспособные граждане, которые в состоянии нести материальную ответственность по обязательствам кредитной сделки.

Кредитор — это субъект кредитных отношений, передающий стоимость во временное пользование, а заемщик – субъект, получающий кредит и обязанный возвратить его в установленный срок

Основные принципы кредита:

1) возвратность и срочность кредита;

2) дифференцированность кредита;

3) обеспеченность кредита;

4) платность кредита;

5) целевой характер кредита.

Эволюция кредита включает ряд последовательных периодов, каждый из которых отражал кардинальные изменения по широте распространения кредита, выполняемым функциям и по участникам кредитных операций. Главным признаком первичного становления являлось полное отсутствие на кредитном рынке специализированных посредников. История кредита, как и история денег, насчитывает тысячелетия. Денежному кредиту предшествовал натуральный - кредитование продуктами и орудиями труда. Поэтому некоторые авторы полагают, что кредит возник раньше денег. Как подтверждают исторические документы, кредит сформировался в виде покровительственного кредита, что практиковалось еще со времен первобытнообщинного строя. Сначала он применялся в форме натурального кредита, когда имущество передавалось нуждающемуся лицу или группе лиц из резерва общества или конкретного лица. Возникновение кредита в форме соседского, или дружеского, описывается в разных исторических работах.

Современные формы кредита:

- Банковский кредит

- Государственный кредит

- Ипотечный кредит

- Лизинговый кредит

- Коммерческий кредит

- Потребительский кредит

- Факторинговый кредит

Основной формой кредита, из которой, по сути, проистекают все остальные, является банковский кредит, который представляет собой движение ссудного капитала, предоставляемого банками взаймы за плату во временное пользование.

Государственный кредит отражает кредитные отношения по поводу аккумуляции государством денежных средств для финансирования государственных расходов. Кредиторами выступают физические и юридические лица, заемщиком - государство в лице его органов.

Коммерческий кредит характеризует кредитную сделку между предприятием - продавцом и покупателем. Кредит предоставляется в товарной форме в виде отсрочки платежа при продаже товара (услуги). Взамен покупатель выдает вексель с обязательством осуществить платеж в установленный срок и оплатить проценты.

Потребительский кредит отражает экономические отношения между кредитором и заемщиком по поводу кредитования конечного потребления. Кредит выдается населению для удовлетворения его потребительских нужд.

Лизинговый кредит - это отношения между юридически самостоятельными лицами по поводу передачи в лизинг основных средств производства или иного имущества в длительное пользование, а также финансирования приобретения движимого и недвижимого арендуемого имущества.

Ипотечный кредит - особый тип экономических отношений по поводу предоставления долгосрочных кредитов под залог недвижимого имущества.

Факторинг – операция, связанная с уступкой поставщиком (кредитором) другому лицу (фактору) подлежащих оплате плательщиком (должником) долговых требований (т.е. платежных документов за товары, работы, услуги) и передачей фактору права получения платежа по ним.

21. Кредитные организации и парабанки: сущность, виды, порядок государственного регулирования их деятельности. Специализированные кредитные учреждения (их еще называют парабанковские) являются важным и объективно нужным звеном кредитной системы в рыночной экономике. Без этих учреждений услуги, оказываемые кредитной системой в различных звеньях экономики и населению, остались бы неполными. Кредитные организации отличаются друг от друга в зависимости от круга выполняемых ими операций. Наиболее распространенным видом кредитных организаций является банк. Виды кредитных организаций:

1. Банк – это кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять, в совокупности, следующие банковские операции:

1) привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц;

2) размещение средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности;

3) открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Таким образом, три вышеназванные операции составляют минимальный набор для получения кредитной организацией статуса банка. На практике существующие банки выполняют одновременно не менее семи банковских операций. Кредитные организации, получившие право осуществлять лишь отдельные банковские операции носят название небанковских кредитных организаций. 2. Небанковская кредитная организация — кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные ФЗ «О банках и банковской деятельности». Допустимые сочетания банковских операций для небанковских кредитных организаций устанавливаются Банком России. Парабанковские учреждения ориентируются либо на обслуживание определенных типов клиентуры, либо на осуществление в основном одного-двух видов услуг. Их деятельность концентрируется в большинстве своем на обслуживании небольшого сегмента рынка и, как правило, предоставлении услуг специфической клиентуре. Для этих учреждений характерна двойная подчиненность: с одной стороны, будучи связанными с осуществлением кредитно-расчетных операций, они вынуждены руководствоваться соответствующими требованиями Центрального банка; с другой стороны, специализируясь на каких-либо финансовых, страховых, инвестиционных или иных операциях, они попадают под регулирующие действия соответствующих ведомств.